Bersara dengan dividen: 3 dana membayar 8%+, membayar setiap bulan

Bon kerajaan tidak lagi membayar apa yang mereka lakukan beberapa bulan lalu kerana Rizab Persekutuan mula memotong kadar faedah. Hasil 10 tahun telah menurun daripada 5% pada 2023 kepada 4.075% hari ini, manakala 30 tahun dan 5 tahun telah meningkat kepada 4.38% dan 3.88%, masing-masing.

Trend ini mungkin berterusan kerana Rizab Persekutuan dijangka terus mengurangkan kadar faedah dalam beberapa bulan akan datang. Alat CME FedWatch menganggarkan bahawa kadar faedah akan berada di antara 3.25% dan 3.50% pada Disember tahun depan. Satu tanda bahawa ekonomi tidak berjalan terlalu baik boleh mendorongnya jauh lebih rendah

Oleh itu, mencari aset berkualiti yang membayar ganjaran yang lumayan boleh menjadi perkara yang baik. Pada hari Jumaat, kami meliputi beberapa syarikat teratas yang menghasilkan lebih 8% untuk dipertimbangkan. Cabaran untuk melabur dalam saham individu ialah satu peristiwa boleh menolaknya jauh lebih rendah. Kami telah melihatnya baru-baru ini dengan syarikat seperti GoPro dan Medical Properties Trust (MPW).

Pendekatan yang lebih baik adalah untuk melabur sama ada dalam ETF atau dana tertutup (CEF), yang terdiri daripada banyak saham. Berikut ialah beberapa dana teratas yang membayar pembayaran bulanan untuk dipertimbangkan.

Dana Strategi Hasil Tinggi BNY Mellon | DHF

Dana Strategi Hasil Tinggi BNY Mellon ialah dana tertutup kecil yang membayar kira-kira 8% setiap tahun. Ini bermakna $100,000 yang dilaburkan dalam dana akan membayar anda kira-kira $665 setiap bulan, yang merupakan pulangan yang baik. Sudah tentu, anda perlu mempertimbangkan kos lain seperti cukai dan 1.36%.

Menurut laman webnya, $10,000 yang dilaburkan dalam dana itu pada penubuhannya pada 1998 kini bernilai lebih $30,000. Seperti dana tertutup yang lain, ia sering berdagang pada harga diskaun, yang berada pada kira-kira 6.14%.

Dana mencapai matlamat ini dengan melabur dalam bon 356 syarikat dan menggunakan leverage 26.70%. Kebanyakan syarikat dalam dana adalah gred tinggi atau status sampah. 12% daripada firma ini adalah dalam sektor tenaga, diikuti oleh syarikat telekomunikasi, kewangan, perindustrian, bahan dan penjagaan kesihatan.

Beberapa syarikat teratas dalam dana itu ialah TransDigm, CCO Holdings, Ardonagh, AthenaHealth, Vistra dan Paramount Global.

Manfaat dana ini ialah kebanyakan syarikat di AS telah mengelak mungkir walaupun kadar faedah melonjak ke tahap tertinggi dalam lebih dua dekad. Dana DHF telah mencapai prestasi yang baik tahun ini, dengan jumlah pulangannya ialah 21.2%, dan teknikal menunjukkan lebih banyak keuntungan.

Bon Perbandaran Bercukai Guggenheim & Amanah Hutang Gred Pelaburan | GBAB

Bon Perbandaran Bercukai Guggenheim & Amanah Hutang Gred Pelaburan ialah dana yang dimulakan pada 2010 untuk menyediakan pelabur pendapatan bulanan. Objektif kedua adalah untuk menawarkan peningkatan modal jangka panjang. Ia mempunyai lebih daripada $389 juta, hasil dividen sebanyak 8.95%, dan nisbah perbelanjaan sebanyak 1.20%.

Ia melakukannya dengan melabur sekurang-kurangnya 80% daripada dananya dalam sekuriti perbandaran yang boleh dikenakan cukai. Pelaburannya termasuk bon kepada organisasi seperti sekolah, hospital dan perumahan.

Sebagai sebahagian daripada strategi kepelbagaiannya, dana tidak melabur lebih daripada 25% daripada asetnya di majlis perbandaran dalam satu negeri. Kebanyakan asetnya, atau 53%, adalah dalam Build America Bonds (BAB) diikuti oleh bon korporat gred pelaburan, sekuriti bersandarkan aset, bon korporat hasil tinggi, pinjaman bank dan lain-lain.

Bahagian terbesar dana adalah di West Virginia, Dallas, Philadelphia, Oklahoma, dan Oakland. Jumlah pulangan GBAB tahun ini ialah 12% dan sebanyak 25% dalam tempoh 12 bulan yang lalu.

Dana Pendapatan Dividen Global Eaton Vance Tax-Advantaged | ETG

Eaton Vance Tax-Advantaged Global Dividend Income Fund ialah satu lagi dana yang memberikan hasil 8%. Ia mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 1.26% dan lebih daripada $1.6 bilion dalam aset.

Dana menjana pulangannya dengan melabur dalam saham global. Ia kemudiannya menyediakan sebahagian besar pembayarannya melalui pendapatan dividen yang layak (QDI), yang selalunya dikenakan cukai pada kadar yang lebih rendah daripada dana lain.

Kebanyakan syarikat dalam dana berada dalam sektor teknologi, diikuti oleh penjagaan kesihatan, kewangan, perindustrian dan kitaran pengguna.

Beberapa juzuk teratas ialah jenama terkenal seperti Microsoft, NVIDIA, Alphabet, Amazon, Apple, AstraZeneca dan Compass Group. Sepuluh pegangan teratasnya menyumbang kira-kira 27% daripada dana. Ia juga telah melabur kira-kira 11.15% daripada dananya dalam bon korporat. Dana ETG mempunyai jumlah pulangan sebanyak 20.17% tahun ini dan lebih 74% dalam tempoh lima tahun yang lalu.

Dana DHF, GBAB dan ETG ialah aset ideal untuk pelabur yang berfokuskan pendapatan. Walau bagaimanapun, bagi mereka yang melabur dalam jangka panjang, cara paling mudah ialah memperuntukkan dana dalam dana asas seperti S&P 500 dan Nasdaq 100.

Walaupun dana ini membayar dividen yang kecil, mereka mempunyai rekod prestasi yang panjang untuk melakukannya dengan baik. Sebagai contoh, seperti yang ditunjukkan di atas, dana Vanguard S&P 500 (VOO) telah mempunyai jumlah pulangan sebanyak 112% dalam tempoh lima tahun yang lalu.