Bank pusat Brasil mengarahkan likuidasi Banco Pleno: inilah sebabnya.

Banco Pleno telah ditempatkan dalam likuidasi luar mahkamah oleh bank pusat Brasil, menunjukkan kesediaan pengawal selia untuk campur tangan apabila sebuah firma kewangan dinilai tidak berdaya.

Penguasa dirujuk dalam kenyataan mengenai 'keadaan ekonomi dan kewangan yang terjejas,' penurunan likuiditi, dan pelanggaran terhadap peraturan yang mengawal operasi bank sebagai sebab keputusan itu, yang diumumkan pada hari Rabu.

Walaupun Banco Pleno hanya menampung sebahagian kecil sistem kewangan Brazil, kes ini memberi gambaran tentang tindakan penyelia apabila kebimbangan mengenai kestabilan kewangan dan pematuhan peraturan bertembung.

Alasan Bank Pusat Brazil untuk bertindak

Bank Pusat Brazil menyenaraikan tiga sebab utama dalam penyataannya: persekitaran kewangan dan ekonomi yang lebih lemah, likuiditi yang semakin berkurangan, dan ketidakpatuhan terhadap peraturan.

Apabila dilihat secara keseluruhan, faktor-faktor itu meyakinkan pengawal selia bahawa bank itu tidak lagi berdaya maju.

Bank pusat Brazil boleh menutup sebuah institusi kewangan melalui likuidasi luar mahkamah, yang mengabaikan sistem perundangan.

Untuk memastikan proses penutupan berjalan lancar, pentadbir dipilih untuk menyelia aset dan liabiliti institusi.

Sistem ini bertujuan untuk mengelakkan tindakan undang-undang yang berlarutan sambil melindungi penyimpan deposit dan mengurangkan risiko.

Kesan sistemik minimum

Menurut statistik pengawal selia sendiri, Banco Pleno hanya membentuk 0.04% daripada jumlah aset sistem kewangan dan 0.05% daripada jumlah pembiayaan.

Akibatnya, bahagian pasaran keseluruhan menjadikannya pemain pinggir.

Namun dalam ukuran mutlak, pelanggannya lebih penting.

Bank ini mempunyai lebih daripada 160,000 kreditur dengan deposit yang layak untuk pembayaran jaminan sebanyak 4.9 bilion reais (hampir $938 juta), menurut dana jaminan deposit swasta, FGC (Fundo Garantidor de Créditos).

Seiring proses likuidasi berjalan, dana jaminan kini akan sangat penting untuk memberi pampasan kepada penyimpan deposit yang dilindungi.

Latar belakang pemilikan

Augusto Lima, bekas rakan kongsi Banco Master, mengurus Banco Pleno, yang ditutup oleh pengawal selia pada November juga.

Selepas Lima menjual kepentingannya dalam Banco Master tahun lalu, bank pusat membenarkan pembelian Banco Pleno olehnya, yang dahulu dikenali sebagai Banco Voiter.

Apabila pihak berkuasa persekutuan mula menyiasat jualan portofolio pinjaman palsu yang didakwa pada November, Lima telah ditahan pada hari yang sama Banco Master ditutup.

Siasatan masih berjalan, dan dia kemudian dibebaskan.

Apa maksudnya

Apabila kemerosotan kewangan dan pelanggaran peraturan berlaku pada masa yang sama, bank pusat menggunakan langkah penyelesaian pentadbiran, seperti yang ditunjukkan oleh likuidasi Banco Pleno.

Kes ini menunjukkan sejauh mana kuasa penyeliaan dan operasi rejim jaminan deposit Brasil, walaupun relevansi sistemik bank itu minimum.

Dana jaminan dan pembayaran jumlah yang layak kini menjadi kebimbangan utama bagi penyimpan deposit.

Kes ini menyokong ambang yang dinyatakan pengawal selia untuk pasaran yang lebih besar: walaupun bagi institusi yang relatif kecil, tindakan mungkin diperlukan apabila likuiditi merosot, pelanggaran pematuhan berterusan, dan kelangsungan hidup terancam.