Synapspuinhoop: banken boeken vooruitgang bij het vrijmaken van $96 miljoen voor 100.000 fintech-gebruikers

Er worden inspanningen geleverd om hulp te bieden aan meer dan 100.000 Amerikanen wier spaargeld op fintech-rekeningen is bevroren na de ineenstorting van fintech-tussenpersoon Synapse.

Banken boeken aanzienlijke vooruitgang bij het oplossen van deze financiële onrust, wat mogelijk binnen enkele weken tot het vrijkomen van middelen kan leiden.

Het instorten van de synaps treft meer dan 100.000 klanten

Sinds mei hebben meer dan 100.000 gebruikers van fintech-apps zoals Yotta, Juno en Copper geen toegang meer tot hun geld vanwege de ineenstorting van Synapse.

Dit zorgde ervoor dat veel klanten in een staat van financiële onzekerheid verkeerden. Als reactie hierop hebben banken zoals Evolve Bank & Trust en Lineage Bank een voormalig Synapse-ingenieur ingehuurd om de benodigde gegevens te helpen ontsluiten en de toegang van klanten tot hun rekeningen te herstellen.

Toezichthouders dringen aan op een snelle oplossing

De Federal Reserve en de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hebben er bij de banken op aangedrongen de vrijgave van fondsen te bespoedigen.

Voorzitter Jerome Powell van de Federal Reserve benadrukte tijdens een vergadering van de Senaatsbankcommissie het belang van het beschikbaar stellen van geld aan spaarders.

De betrokkenheid van sleutelfiguren, waaronder de oprichter en voorzitter van Evolve, Scot Lenoir, heeft hoop gegeven na weken van stagnatie in het oplossingsproces.

Belangrijke problemen in de banking-as-a-service-sector

De ineenstorting van Synapse heeft aanzienlijke problemen binnen de ‘banking-as-a-service’-sector blootgelegd. Kleine banken die samenwerken met niet-gereguleerde fintech-entiteiten zoals Synapse zijn er niet in geslaagd deze relaties adequaat te beheren.

Toezichthouders hebben deze banken sindsdien berispt voor hun tekortkomingen, waarbij de noodzaak van beter toezicht en beter beheer is benadrukt.

Ontbrekende klantgelden

De initiële plannen van Evolve Bank om 46 miljoen dollar vrij te maken van betalingsverwerkingsrekeningen aan fintech-klanten zijn herzien.

De bank gelooft nu dat een uitgebreidere afstemming van klantrekeningen mogelijk is, hoewel er nog steeds uitdagingen bestaan.

Volgens curator Jelena McWilliams is er nog steeds geen rekening gehouden met maximaal 96 miljoen dollar aan klanten.

Het exacte tekort en de aanpak om daarmee om te gaan, blijven onduidelijk.

Banken en toezichthouders staan voor uitdagingen

Evolve Bank, Lineage Bank, AMG National Trust en American Bank moeten, samen met de overblijfselen van Synapse, het tekort aanpakken om de terugbetalingen te vergemakkelijken.

De FDIC en andere regelgevende instanties blijven de situatie nauwlettend volgen. Woensdag reageerde Evolve Bank op vragen van de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) en verduidelijkte dat, hoewel zij over een aantal betalingsverwerkingsfondsen beschikt, deposito's van de app Yotta in oktober 2023 naar een netwerk van banken werden verplaatst.

Lange weg naar herstel voor getroffen klanten

De weg naar het oplossen van dit financiële debacle is vol uitdagingen geweest. Slechte administratie en onvoldoende middelen voor forensische analyse hebben de inspanningen belemmerd om de aan klanten verschuldigde bedragen vast te stellen. De betrokkenheid van een voormalig Synapse-ingenieur is een cruciale stap voorwaarts geweest, maar er moet nog veel werk worden verzet om ervoor te zorgen dat alle betrokken klanten weer toegang krijgen tot hun geld.

De Synapse-trustee en vertegenwoordigers van AMG, American Bank en Lineage hebben geen commentaar gegeven op de voortdurende inspanningen. Ondertussen weigerde de FDIC aanvullende informatie te verstrekken.

Terwijl het onderzoeks- en verzoeningsproces voortduurt, blijft de prioriteit duidelijk: het herstellen van de toegang tot fondsen voor de duizenden Amerikanen die getroffen zijn door de ineenstorting van de Synapse. Hoewel er vooruitgang is geboekt, zal de uiteindelijke oplossing gecoördineerde inspanningen vereisen van alle betrokken partijen, inclusief toezichthouders, banken en de resterende Synapse-entiteit.