Waarom dalen de kredietscores in Amerika? WalletHub onthult nieuwe gegevens

De kredietscores van Amerikanen zijn aan het dalen en de nieuwste gegevens van WalletHub schetsen een zorgwekkend beeld.

In het afgelopen jaar is de gemiddelde kredietscore in alle Amerikaanse staten gedaald. Dit is een teken dat de financiële problemen niet beperkt zijn tot bepaalde regio's, maar een systemisch probleem vormen.

Deze zorgwekkende trend gaat gepaard met recordhoge consumentenschulden, zoals gemeld door de Federal Reserve van New York. Deze bedroegen eind derde kwartaal 2024 bijna 8 biljoen dollar.

Inflatie, stijgende wanbetalingen en een hogere kredietbenutting hebben allemaal bijgedragen aan deze daling, waardoor het voor Amerikanen steeds moeilijker wordt om hun financiële verplichtingen na te komen.

De gevolgen van deze problemen zijn ingrijpend, van beperkte toegang tot krediet tot hogere kosten voor leningen en verzekeringen, wat de begroting van huishoudens verder onder druk zet.

Wat is de oorzaak van de daling in het hele land?

Uit de analyse van WalletHub blijkt dat de daling van de kredietscore voornamelijk wordt veroorzaakt door de stijgende consumptie- en financiële schulden.

Door de stijgende kosten van het levensonderhoud vertrouwen Amerikanen steeds meer op krediet om hun dagelijkse uitgaven te dekken, wat leidt tot een hogere kredietbenutting.

Dit probleem wordt nog verergerd door de inflatie, die de kosten van basisbehoeften zoals voedsel, huisvesting en transport naar nieuwe hoogtepunten heeft gedreven.

Volgens WalletHub had het gemiddelde Amerikaanse huishouden eind 2023 meer dan $ 104.000 aan consumentenschuld, een stijging van 11% in drie jaar.

De stijging van de schulden heeft ook geleid tot een toename van betalingsachterstanden. De incassopercentages zijn gestegen voor alle kredietproducten, waaronder hypotheken, autoleningen en creditcards.

Een andere belangrijke factor is de overschrijding van kredietlimieten.

Hogere benuttingspercentages (hoeveel krediet wordt er gebruikt in vergelijking met de beschikbare limieten) hebben een negatieve invloed op de scores.

De agressieve renteverhogingen van de Federal Reserve in 2023 en 2024 hebben ook geleid tot hogere leenlasten, wat de mogelijkheid van consumenten om hun schulden af te betalen verder onder druk zet.

Regionale verschillen

Hoewel de daling van de kredietscore universeel is, wijst het WalletHub-rapport op aanzienlijke regionale verschillen.

Staten als Alaska, Vermont en Mississippi hebben de grootste dalingen laten zien. Alaska staat met een daling van 1,02% op de eerste plaats.

Een hoog niveau van kredietkaartsschuld per hoofd van de bevolking en zwakke economische omstandigheden zijn veelvoorkomende uitdagingen in deze regio's.

Daarentegen zijn staten als Maine, Oregon en Kentucky minder hard getroffen, met een daling van slechts 0,15%.

Deze staten profiteren van lagere schuldenniveaus en een betere financiële geletterdheid, waardoor inwoners hun krediet beter kunnen beheren, ondanks de economische druk in het land.

Het verschil in financieel gedrag tussen de staten onderstreept het belang van onderwijs en financiële planning bij het beperken van kredietrisico's.

De gevolgen van dalende kredietscores

De daling van de kredietscores heeft bredere gevolgen voor zowel individuele consumenten als de economie.

Een lagere kredietscore betekent minder toegang tot leningen en creditcards, minder gunstige rentetarieven en zelfs mogelijke belemmeringen bij het vinden van werk of huisvesting.

Nu de scores dalen, zullen kredietverstrekkers waarschijnlijk hun criteria aanscherpen, waardoor de kredietverstrekking voor degenen die het het hardst nodig hebben, verder wordt beperkt.

Voor bedrijven kunnen lagere kredietscores van consumenten van invloed zijn op hun bestedingspatroon, met name bij grote aankopen zoals huizen en auto's.

Deze verschuiving in het bestedingsgedrag kan zich door alle sectoren heen verspreiden en mogelijk de economische groei vertragen, op een moment dat veel mensen zich al zorgen maken over de mogelijkheid van een recessie.

Door de crisis heen navigeren

Ondanks deze uitdagingen kunnen mensen proactieve stappen ondernemen om hun financiële gezondheid te beschermen.

Door uw creditcardsaldo te verlagen, op tijd te betalen en nieuwe kredietverzoeken te beperken, kunt u uw kredietscore op de lange termijn verbeteren.

Het is ook essentieel om kredietrapporten regelmatig te controleren om fouten te identificeren en aan te pakken die de score kunnen verlagen.

Op systemisch niveau is het verbeteren van de financiële geletterdheid en het aanpakken van inflatiekrimpen van cruciaal belang om deze trend om te keren.

Beleidsmakers en financiële instellingen moeten samenwerken om middelen en ondersteuning te bieden waarmee consumenten betere financiële gewoonten kunnen ontwikkelen.