Niet langer alleen luxeartikelen: waarom gebruiken Amerikanen 'Koop nu, betaal later' voor boodschappen?

De manier waarop Amerikanen betalen voor dagelijkse benodigdheden lijkt te veranderen; steeds meer mensen maken gebruik van afbetalingsplannen, zelfs voor basisaankopen zoals boodschappen.

Deze trend, die in een recent onderzoek naar voren kwam, biedt een scherp inzicht in de toenemende economische druk waarmee consumenten te kampen hebben en de veranderende rol van 'Koop nu, betaal later'-diensten (BNPL).

Gegevens van de kredietmarktplaats Lending Tree laten een aanzienlijke toename zien van het gebruik van BNPL-opties voor boodschappen.

Volgens hun enquête onder 2000 Amerikaanse volwassenen, uitgevoerd begin april, gaf een kwart (25%) van de shoppers aan BNPL-diensten te gebruiken voor boodschappen.

Dit is een aanzienlijke stijging ten opzichte van de 14% die dit een jaar eerder aangaf.

Hoewel deze trend flexibiliteit biedt, brengt hij ook potentiële nadelen met zich mee.

Uit hetzelfde onderzoek bleek dat 41% van de BNPL-gebruikers toegaf het afgelopen jaar een lening te laat te hebben terugbetaald, hoewel de meerderheid de schuld binnen een week afbetaalde.

Opvallend was dat de gegevens aangaven dat mannen, jongere consumenten en mensen met een hoger inkomen statistisch gezien vaker te laat betaalden.

Economische onzekerheid stimuleert de adoptie van BNPL (Buy Now, Pay Later)

Deze toename in de financiering van essentiële goederen valt samen met de groeiende onrust over de algemene gezondheid van de economie.

De aanhoudende onzekerheid over de mogelijke gevolgen van tarieven en de richting van de rente heeft de recessievrees aangewakkerd.

Het consumentenvertrouwen weerspiegelt deze ongerustheid en is de afgelopen tijd aanzienlijk gedaald – de index zakte vorige week naar 52,2, tegenover 57 de maand ervoor.

Bovendien bleek uit een peiling van The Associated Press–NORC Center for Public Affairs Research dat ongeveer de helft van de Amerikanen zich "extreem" of "zeer" zorgen maakt over een mogelijke recessie in de komende maanden.

"Het is vrij duidelijk dat mensen, nu ze worstelen met inflatie en andere vormen van economische onzekerheid, op zoek zijn naar zaken als BNPL-leningen om hun budget te verruimen," legde Matt Schulz, hoofdanalist consumentenfinanciën bij Lending Tree, uit aan Fortune.

De aantrekkingskracht en het risico van wrijvingsloos lenen

BNPL-diensten, waarmee consumenten aankopen in kleinere, meestal rentevrije termijnen kunnen betalen, zijn mede populair geworden omdat ze een alternatief bieden voor traditionele creditcards en de bijbehorende rentekosten.

Voor velen lijkt dit een manier om uitgaven met een lager risico te beheren.

Het gemak en de bijna wrijvingsloze toegang tot BNPL-krediet kunnen echter ook overbesteding aanmoedigen en consumenten ertoe brengen schulden op te bouwen op meerdere platforms.

Critici wijzen ook op de mogelijkheid van aanzienlijke verborgen late betalingskosten bij gemiste termijnen, waardoor een ogenschijnlijk gratis dienst een dure aangelegenheid wordt.

Van designartikelen tot eettafels

Aanvankelijk werden BNPL-diensten populair bij consumenten die grotere, vaak niet-essentiële aankopen financierden – denk aan elektronica, huishoudelijke apparaten of luxe mode.

De toenemende populariteit van BNPL voor boodschappen wijst op een potentieel significante verschuiving in consumentengedrag en financiële prioriteiten.

“Toen ‘koop nu, betaal later’ begon, ging het meestal om designertassen en huishoudelijke apparaten en dat soort dingen,” merkte Schulz op.

Deze uitbreiding naar alledaagse benodigdheden is duidelijk te zien in recente samenwerkingen, zoals die tussen DoorDash en Klarna vorige maand, waardoor klanten betalingen voor maaltijdbestellingen kunnen uitstellen of in termijnen kunnen betalen.

Toch blijft BNPL ook populair voor duurdere aankopen; Billboard merkte op dat 60% van de houders van algemene toegangskaarten voor het Coachella-muziekfestival gebruikmaakte van een betalingsplan, waarbij de kosten van $599 werden opgesplitst in kleinere bedragen, beginnend bij slechts $49,99 aanbetaling.

Een 'gokeconomie' of een vermeend vangnet?

De toenemende alomtegenwoordigheid van BNPL, vooral onder jongere generaties, zou kunnen wijzen op een groeiend comfort met, of misschien wel een afstomping voor, financieel risico.

Kyla Scanlon, economisch commentator van Generatie Z, merkte onlangs op sociale media op: "We hebben een gokeconomie... We hebben memecoins, sportweddenschappen... en we kunnen het volledig zonder problemen doen."

Omgekeerd worden consumenten doorgaans risicomijdender in perioden van economische onzekerheid.

De toenemende populariteit van BNPL voor essentiële aankopen kan erop wijzen dat veel consumenten deze diensten als een minder risicovolle optie beschouwen dan traditioneel krediet, ondanks het feit dat BNPL-gebruik over het algemeen niet bijdraagt aan het opbouwen van een kredietgeschiedenis, wat cruciaal kan zijn voor de financiële gezondheid op lange termijn.

Gezien het huidige economische klimaat verwacht Schulz dat de populariteit van BNPL voor alle soorten aankopen, inclusief essentiële goederen, waarschijnlijk niet zal afnemen.

"Ik denk niet dat er enige reden is om aan te nemen dat dit anders dan zal toenemen," verklaarde hij.