Czy koszty mieszkaniowe w Kanadzie są poza zasięgiem klasy średniej?

Przea:
na Jan 23, 2023
Listen to this article
  • Średnie ceny sprzedaży domów w Kanadzie spadły do końca 2022 roku do 626,318 CAD
  • Średni dochód w Kanadzie wynosi 60,355 CAD
  • Dwuosobowe przeciętne pracujące gospodarstwo domowe nie może pozwolić na przeciętny dom

Wiemy, że pewnie jesteście zmęczeni ciągłymi artykułami informacyjnymi o nieruchomościach. Podczas gdy ja też jestem, nie widziałem wiele publikacji, które rozbijałyby koszty mieszkaniowe z rzeczywistymi liczbami.

Więc, podejmę się tego i pokażę, jak nieosiągalne stały się koszty mieszkaniowe w mojej rodzimej Kanadzie, dla przeciętnego gospodarstwa domowego zarabiającego średni dochód w 2023 roku.

Szukasz najświeższych wiadomości, cennych wskazówek i analiz rynkowych? Zapisz się do newslettera Invezz już dziś.

Ceny mieszkań w Kanadzie od 2019 do 2023 roku

Sprawdź te nagłówki wiadomości na temat nieruchomości wraz z odpowiednimi, aby zobaczyć dramatyczny i szybki wzrost (oraz spadek) cen domów w Kanadzie od 2019 do początku 2023 roku.

  • Średnia krajowa cena domu sprzedanego w Kanadzie (lipiec 2019 r.) wyniosła zaledwie 500,000 USD (źródło)
  • Średnia cena krajowa osiągnęła 816,720 dolarów w lutym 2022 roku (źródło) tuż przed tym, jak bank centralny uruchomił niezliczoną ilość podwyżek stóp procentowych.
  • Średnia krajowa cena spadła do 626,318 dolarów do końca 2022 roku. (źródło)

Dobra wiadomość, prawda? Ceny mieszkań są podwyższone w porównaniu z erą sprzed pandemii COVID-19, ale gwałtownie spadły od początku 2022 roku. Cóż, nie. Wcale nie, nadal jest tam naprawdę źle dla przeciętnego człowieka.

Kalkulacja kosztów kredytu hipotecznego: prosty przykład

Porównajmy przeciętny dom sprzedany w 2019 roku ze średnim oprocentowaniem kredytu hipotecznego, korzystając z danych zebranych przez Superbrokers.

Dom o wartości 500,000 dolarów (mniej niż 100,000 dolarów lub 20% przedpłaty, która eliminuje dodatkowe obciążenie finansowe związane z ubezpieczeniem kredytu hipotecznego, które waha się od 0,6% do 4,5% kwoty kredytu hipotecznego) oznacza, że nowy właściciel musi sfinansować 400,000 dolarów, co przekłada się na spłatę kredytu hipotecznego 2278,84 dolarów miesięcznie.

Załóżmy teraz, że ten dom zyskał na wartości zgodnie ze średnią krajową, a jego cena sprzedaży wynosi 626,318 dolarow. Identyczna 20% zaliczka oznacza, że nowy właściciel musi wpłacić około 125,000 dolarów i sfinansować pozostałe 501,000 dolarów. Korzystając z internetowego kalkulatora kredytów hipotecznych, aby wprowadzić się do tego przeciętnego domu, wymagana jest miesięczna opłata w wysokości 3113,70 dolarów.

Podsumowując, nowy właściciel domu w 2023 roku musi wydać dodatkowe 25,000 dolarów na 20% przedpłaty i zapłacić dodatkowe 834,86 dolarów miesięcznie w porównaniu z 2019 roku. Bez wątpienia jest to gwałtowny wzrost, który wypchnął wielu potencjalnych nabywców z rynku od czasu 2019 roku.

Czy kredyt hipoteczny jest dostępny dla przeciętnego gospodarstwa domowego w 2023 roku?

Oto jak wygląda przeciętny dom za średnią cenę w pobliżu miejsca, w którym mieszkam. Nie ma wątpliwości, że wygląda to na piękny dom, w którym można założyć rodzinę i tworzyć nowe wspomnienia. Jako pasjonat domowego szefa kuchni, kuchnia wymaga gruntownego remontu i nie jestem pewien, czy mogę nadal gościć ponad 10 osób na kolacji.

Ale hej, to nie jest takie złe. W rzeczywistości jest… dość przeciętny.

To powiedziawszy, przejdźmy do liczb.

Krajowa średnia pensji w Kanadzie wynosi 60,355 dolarów rocznie. Jest to dochód brutto, który wynosi 41,453 dolarów po tych nieznośnych kanadyjskich podatkach.

Zakładając dwuosobową pracę w domu (ponownie, wszystko opiera się na średniej), bardzo szybko widać, że miesięczny dochód gospodarstwa domowego w wysokości 6,908 dolarów nie jest wystarczająco blisko, aby pozwolić sobie na ten dom. Są to w większości przybliżone liczby, więc miejcie to na uwadze.

83% dochodu rodziny pokrywa jedynie stałe koszty utrzymania i mieszkania. 83%! Nawet jeśli ta rodzina nie ma samochodu, redukcja 800 dolarów miesięcznie (prawie niemożliwe dla rodziny z dziećmi, ale pójdźmy z tym) w wydatkach tylko sprowadza wskaźnik do 72%.

Wielu ekspertów zgadza się, że domownicy nie powinni wydawać na koszty mieszkaniowe więcej niż 30% swojego dochodu przed opodatkowaniem. Jest to niemożliwe, ponieważ same koszty hipoteczne w tym przykładzie stanowią ponad 30% dochodu przed opodatkowaniem.

Istnieje oczywiście wiele dodatkowych kosztów, które stanowią typowy budżet rodzinny, a które zostały pominięte (edukacja, rozrywka, fundusze na naprawy awaryjne, umeblowanie, ubrania, wakacje, oszczędności, itp.) Rozumie się samo przez się, że pozostałe 1,144.3 dolarów miesięcznego dochodu nie może być rozciągnięte na pokrycie pozostałych wydatków.

Czynnik rosnących kosztów żywności i energii oraz mieszkaniowa część budżetu będą miały wpływ na wyższy procent dochodów w nadchodzących latach.

Oh, kanadyjskie stopy procentowe prawdopodobnie ponownie wzrosną w środę i nie oczekuje się, że spadną w dowolnym momencie w 2023 roku? Załóż, że te liczby są jeszcze bardziej nieaktualne do czasu, gdy to czytasz, a mieszkania już stały się coraz droższe.