Brazylijskie banki zamieniają czaty WhatsApp w natychmiastowe płatności oparte na sztucznej inteligencji za pomocą Pix

Największe brazylijskie banki przekształcają codzienne rozmowy w narzędzia do natychmiastowych płatności, wykorzystując generatywną sztuczną inteligencję (GenAI), aby przelewanie pieniędzy było tak proste, jak wysyłanie wiadomości.

Giganci finansowi, w tym PicPay, Itaú Unibanco Holding SA i Nubank – część Nu Holdings Ltd. – umożliwiają teraz klientom wysyłanie pieniędzy bezpośrednio w WhatsApp Meta Platforms Inc., bez otwierania oddzielnej aplikacji bankowej lub płatniczej.

Według raportu Bloomberga , rozwój opiera się na Pix, systemie natychmiastowych przelewów uruchomionym przez bank centralny Brazylii w 2020 roku.

Narzędzie stało się podstawą brazylijskiej gospodarki cyfrowej, umożliwiając tylko w zeszłym roku 56 miliardów transakcji i napędzając adopcję bankowości mobilnej do 90% w 2024 r., w porównaniu z 56% w 2020 r.

Wskaźnik ten wyprzedził Stany Zjednoczone, gdzie w zeszłym roku 75% konsumentów korzystało z bankowości mobilnej.

GenAI i Pix łączą się, aby napędzać cyfrowy skok Brazylii

Integracja ta stanowi najnowszą fazę szybkiej ekspansji brazylijskiego fintechu. Powszechne korzystanie z WhatsApp – z ponad 90% Brazylijczyków korzystających z platformy – daje bankom bezpośredni dostęp do milionów użytkowników dziennie.

Osadzając Pix w zweryfikowanych czatach WhatsApp, banki łączą dwie technologie, którym ludzie już ufają: najpopularniejszą usługę przesyłania wiadomości w kraju i najbardziej udaną sieć płatności.

Zamiast logować się do aplikacji bankowej, klienci mogą zainicjować przelew za pomocą tekstu, głosu lub obrazu.

Muszą tylko podać kwotę i klucz Pix — który może być numerem telefonu, adresem e-mail, identyfikatorem podatnika lub losowo wygenerowanym kodem — powiązanym z kontem odbiorcy.

System obsługuje również płatności dokonywane w sklepach. Klient może wysłać kwotę zakupu wraz ze zdjęciem kodu QR Pix sprzedawcy.

Sztuczna inteligencja weryfikuje szczegóły, przekierowuje użytkowników na chwilę do ich aplikacji bankowej w celu potwierdzenia hasła lub danych biometrycznych i zwraca pokwitowanie bezpośrednio na czacie – tworząc iluzję, że transakcja odbyła się całkowicie w WhatsApp.

Codzienna bankowość w konwersacji

Ten model konwersacyjny zmienia sposób, w jaki Brazylijczycy wchodzą w interakcje z pieniędzmi. Dla wielu płacenie przez czat stało się drugą naturą.

31-letni badacz biomedyczny Alvaro, który często zamawia lunch przez WhatsApp, teraz natychmiast wysyła pieniądze za pomocą funkcji Pix firmy Nubank, unikając zapomnianych płatności.

Bloomberg twierdzi , że wygoda "płacenia tam, gdzie rozmawiasz" napędza głębsze zaangażowanie w finanse cyfrowe i popycha Brazylię przed inne rynki eksperymentujące z płatnościami opartymi na GenAI.

Podczas gdy Chiny, Stany Zjednoczone i Europa nadal dominują w obszarach takich jak planowanie finansowe i integracja technologii ubieralnych, Brazylia wypracowała sobie pozycję lidera w zakresie płatności opartych na sztucznej inteligencji i innowacji regulacyjnych.

Regulacje, konkurencja i globalny efekt domina

Bloomberg zauważa, że według eksperta ds. ryzyka finansowego KPMG, Fábio Licere, sukces brazylijskiego fintechu wynika z niezwykłej mieszanki warunków – silnej adopcji konsumenckiej, nowoczesnych regulacji i intensywnej konkurencji między tradycyjnymi i cyfrowymi graczami.

To środowisko pozwoliło lokalnym innowatorom wyznaczać globalne standardy, a nie tylko je naśladować.

Brazylijskie ramy otwartej bankowości i wspierająca polityka banku centralnego zachęciły firmy do eksperymentowania ze sztuczną inteligencją i płatnościami natychmiastowymi na dużą skalę.

Wraz z rozszerzaniem zakresu usług przez Pix, międzynarodowi rywale zwracają na to uwagę – a w niektórych przypadkach odczuwają presję.

Globalni giganci płatności, tacy jak Visa Inc. i Mastercard Inc., wyrazili obawy, że wspierana przez rząd infrastruktura Pix daje jej nieuczciwą przewagę, podczas gdy firmy Big Tech twierdzą, że system korzysta z zalet regulacyjnych, z którymi nie mogą się równać.

Debata nabrała jeszcze większego rozpędu, gdy władze USA zaczęły badać Pix po wprowadzeniu przez prezydenta Donalda Trumpa środków celnych wobec Brazylii w lipcu, w związku z zarzutami o nieuczciwe praktyki handlowe.

Mimo to brazylijskie połączenie sztucznej inteligencji, transakcji opartych na czacie i innowacji banku centralnego jest uważnie badane przez inne kraje.

Przekształciła ona niegdyś rozdrobniony system finansowy w uznany na całym świecie model integracji cyfrowej i płatności w czasie rzeczywistym – przekształcając Brazylię w jednego z najbardziej wpływowych graczy w finansach opartych na sztucznej inteligencji.