Revolut lidera bancos do Reino Unido em reclamações de fraude, mostra novo relatório

O Revolut, gigante do setor bancário digital, está sob investigação após ter sido citado em mais reclamações de fraude do que qualquer outro grande banco do Reino Unido no ano passado.

Uma investigação do BBC Panorama revelou que a Action Fraud, o centro de denúncias de fraudes do Reino Unido, recebeu 9.793 reclamações de fraude envolvendo a Revolut, conforme descoberto por meio de uma solicitação de Liberdade de Informação (FOI).

Esse número é aproximadamente 2.000 a mais que o do Barclays e do Lloyds e o dobro do número de relatórios de fraude associados ao Monzo, um concorrente no setor bancário digital.

O aumento nos relatórios de fraude levantou questões sobre a eficácia dos controles de segurança da Revolut.

Apesar de ter mais de nove milhões de clientes no Reino Unido e 45 milhões no mundo todo, o Revolut só foi classificado recentemente como um banco de pleno direito no Reino Unido, após obter uma licença bancária em julho de 2024.

Essa mudança permite que a empresa retenha depósitos de clientes e ofereça produtos de empréstimo, como cartões de crédito e hipotecas.

No entanto, os críticos argumentam que o atraso na obtenção da licença pode ter deixado lacunas na capacidade da Revolut de lidar com fraudes, especialmente à luz do aumento de golpes digitais.

Clientes criticam demora na resposta a fraudes

Embora a Revolut afirme que leva a fraude a sério, alguns clientes se sentem vulneráveis. Um cliente, identificado apenas como Jack na reportagem da BBC, relatou ter perdido £ 165.000 de sua conta comercial para golpistas.

Depois de ser induzido a compartilhar informações pessoais e fazer pagamentos para contas fraudulentas, Jack contatou imediatamente o suporte no aplicativo da Revolut.

No entanto, ele sofreu um atraso de 23 minutos para chegar ao departamento correto para congelar sua conta, período durante o qual mais £ 67.000 foram roubados.

Jack expressou decepção com os sistemas de segurança do Revolut, afirmando que o aplicativo não conseguiu sinalizar a atividade suspeita, apesar de um grande número de pagamentos terem sido feitos para um novo beneficiário.

Sua experiência alimentou preocupações de que os sistemas de detecção de fraudes da Revolut podem não ser robustos o suficiente para responder rapidamente em situações de alto risco.

Desafios e apelos à responsabilização em toda a indústria

O aumento nas reclamações de fraude desencadeou pedidos por regulamentações mais rígidas para empresas de pagamento digital.

Rocio Concha, diretora de política e advocacia do grupo de consumidores Which? acredita que a investigação indica que “alguns bancos e empresas de pagamento não estão levando a fraude a sério o suficiente”.

Ela pediu ao governo e aos reguladores que aplicassem medidas mais rigorosas para proteger os consumidores de golpes.

A Revolut reconheceu que um “pequeno número” de seus clientes teve experiências negativas, mas enfatiza que evitou mais de £ 475 milhões em potenciais perdas por fraude globalmente em 2023.

A empresa também pediu ajuda a gigantes da tecnologia para combater golpes online, observando que 62% de todos os golpes relatados no primeiro semestre de 2024 envolveram as plataformas da Meta, incluindo Facebook e Instagram.

A Revolut enfatizou que lidar com fraudes exige cooperação entre diversos setores, pedindo à Meta que compartilhe a responsabilidade no reembolso das vítimas de fraude.