Reguladores dos EUA aprovam banco apoiado por tecnologia Erebor

Os reguladores dos EUA concederam aprovação preliminar para o lançamento do Erebor, um novo banco apoiado por figuras proeminentes do Vale do Silício, incluindo Palmer Luckey e Joe Lonsdale, no que marca uma das primeiras grandes novas cartas bancárias desde o colapso do Silicon Valley Bank (SVB) em 2023.

A aprovação sinaliza uma crescente abertura regulatória para novos participantes voltados para os setores de tecnologia e ativos digitais.

Banco visa servir a "economia da inovação"

A Erebor foi fundada no início deste ano por Luckey, cofundador da empresa de tecnologia de defesa Anduril, e Lonsdale, chefe da empresa de capital de risco 8VC e cofundador da Palantir Technologies.

O banco conta com o Founders Fund de Peter Thiel e a Haun Ventures, uma empresa de investimentos focada em criptomoedas, entre seus primeiros patrocinadores.

Batizado em homenagem à "Montanha Solitária" em O Senhor dos Anéis, de J.R.R. Tolkien, o Erebor visa atender empresas e indivíduos dentro da "economia da inovação" dos EUA - incluindo aqueles que trabalham em criptomoeda, inteligência artificial, defesa e manufatura avançada.

De acordo com seu pedido de carta, o objetivo da Erebor é fornecer uma alternativa bancária "estável, de baixo risco e confiável" para preencher o vazio deixado pelo colapso do SVB.

"Queremos ser um banco estável, de baixo risco e confiável, fazendo coisas bancárias normais sem ferrar com todos com riscos indevidos", informou o Financial Times, citando uma pessoa próxima à empresa.

Aprovação regulatória e apoio de capital

O Escritório do Controlador da Moeda (OCC) concedeu à Erebor aprovação preliminar e condicional apenas quatro meses depois de ter solicitado uma licença bancária nacional em junho.

A aprovação acelerada reflete a iniciativa do governo Trump de reduzir as barreiras para novos participantes, particularmente aqueles vinculados aos setores de tecnologia e ativos digitais.

O banco ainda deve atender a uma série de requisitos de conformidade, capital e segurança cibernética antes de poder abrir oficialmente suas portas, o que deve levar vários meses.

A Erebor é apoiada por US$ 275 milhões em capital, a maior parte dos quais é capital regulatório mantido em reserva e não disponível para operações diárias.

As operações iniciais foram financiadas pessoalmente por Luckey, embora os fundadores planejem levantar fundos adicionais à medida que o banco cresce.

A sede do banco estará localizada em Columbus, Ohio, com um escritório secundário em Nova York, e funcionará como uma instituição exclusivamente digital, oferecendo serviços por meio de um aplicativo móvel e site.

Embora Luckey e Lonsdale tenham sido os principais doadores da campanha presidencial de Donald Trump em 2024, uma pessoa próxima a Erebor disse que "não havia tratamento especial" no processo de aprovação, observando que Luckey "não foi solicitado, nem fez uma única ligação nessa capacidade" para contatos do governo.

Preenchendo o vazio deixado pelo Silicon Valley Bank

A criação da Erebor foi estimulada pelo colapso do Silicon Valley Bank, que atuou como o principal parceiro financeiro para start-ups de tecnologia e empresas de capital de risco dos EUA.

Após a falência do SVB, muitos no setor de tecnologia lutaram para encontrar bancos familiarizados com as necessidades de empresas de alto crescimento e voltadas para a inovação.

A própria empresa de Luckey, Anduril, havia feito transações bancárias com o SVB antes de seu colapso.

Os fundadores da Erebor viram a oportunidade de construir uma instituição mais estável que atendesse ao mesmo ecossistema.

Espera-se que as stablecoins, criptomoedas atreladas a ativos como o dólar americano, sejam uma parte importante das operações da Erebor, já que o governo Trump reverteu várias restrições da era Biden aos bancos envolvidos em transações de stablecoin.

A Erebor será liderada pelos co-CEOs Jacob Hirshman (ex-grupo de criptomoedas Circle) e Owen Rapaport, cofundador da Aer Compliance, ao lado do presidente Mike Hagedorn, ex-executivo sênior do Valley National Bank.

O relatório do FT também citou uma pessoa próxima ao banco que descreveu a abordagem da Erebor como "extremamente conservadora", enfatizando que não será um "banco cripto maluco e tecnológico", mas sim um banco tradicional que atende a um setor moderno.