ICICI Bank relata forte rrofit no 2º trimestre, impulsionado pelo crescimento dos empréstimos de varejo

O ICICI Bank Ltd., o segundo maior credor do setor privado da Índia, registrou um lucro mais forte do que o esperado para o trimestre de setembro, impulsionado pelo crescimento robusto dos empréstimos e pela melhoria da qualidade dos ativos.

O desempenho do banco com sede em Mumbai destaca a resiliência contínua em meio à evolução das condições de mercado e à demanda saudável do varejo.

Lucro supera estimativas de rua com expansão constante de empréstimos

O lucro líquido autônomo do ICICI Bank aumentou 5,2% em relação ao ano anterior, para ₹ 12.358,9 crore (US$ 1,4 bilhão) no trimestre encerrado em setembro, superando confortavelmente as expectativas dos analistas.

Uma pesquisa da Bloomberg projetou um lucro de ₹ 12.067 crore, enquanto uma pesquisa da Moneycontrol estimou um crescimento mais modesto de 2,3% para ₹ 12.024 crore.

A carteira de empréstimos do banco cresceu 10,6% em relação ao ano anterior, apoiada pela forte demanda de varejo e pela contínua expansão do crédito em segmentos-chave.

A receita total do trimestre aumentou para ₹ 49.333,5 crore de ₹ 47.714 crore há um ano, enquanto outras receitas subiram para ₹ 7.575,5 crore de ₹ 7.176,7 crore, ressaltando os fluxos de receita diversificados do credor.

A receita líquida de juros (NII) - a diferença entre os juros ganhos sobre empréstimos e os juros pagos sobre depósitos - aumentou 7,4% ano a ano para ₹ 21.529,5 crore, superando ligeiramente a projeção da Street de ₹ 21.486 crore.

O aumento do NII reflete volumes de empréstimos mais altos e gerenciamento eficaz dos custos de financiamento, mesmo que as margens permaneçam competitivas.

Qualidade dos ativos melhora e provisões diminuem

O ICICI Bank continuou a demonstrar forte disciplina de crédito, com ativos inadimplentes brutos (GNPA) caindo para ₹ 23.849,7 crore, abaixo dos ₹ 27.121,2 crore do ano anterior.

O índice GNPA melhorou para 1,58%, em comparação com 1,97% no 2º trimestre do ano fiscal 25, enquanto o índice NPA líquido diminuiu para 0,39%, de 0,42% no ano anterior.

Os NPAs líquidos para o trimestre ficaram em ₹ 5.827 crore, marginalmente superior a ₹ 5.685 crore no 2º trimestre do ano fiscal de 25.

As provisões e contingências para o trimestre caíram quase 26%, para ₹ 914 crore, refletindo a melhoria do perfil de crédito do banco e as pressões mais baixas sobre a qualidade dos ativos.

Durante o trimestre, os depósitos médios aumentaram 9,1% ano a ano e 1,6% sequencialmente para ₹ 15.57.449 crore, impulsionados pelo crescimento das contas correntes e de poupança.

Os depósitos médios em conta corrente aumentaram 12,6%, enquanto os depósitos em conta poupança cresceram 8,5% em relação ao ano anterior.

O índice CASA do banco ficou em 39,2% no 2º trimestre do ano fiscal de 26.

O índice de adequação de capital sob Basileia III melhorou para 15,76%, acima dos 15,35% do ano anterior, destacando um balanço patrimonial fortalecido.

O retorno sobre os ativos do ICICI Bank (anualizado) permaneceu estável em 2,36%, em comparação com 2,40% no ano anterior, enquanto o patrimônio líquido aumentou para ₹ 3.01.628 crore de ₹ 2.50.418 crore, refletindo a acumulação contínua de capital e o crescimento dos lucros retidos.

Perspectiva apoiada por empréstimos de varejo e balanço robusto

Os resultados do banco ressaltam a resiliência dos credores do setor privado da Índia em meio a desafios macroeconômicos e competitivos.

O crescimento saudável dos empréstimos de varejo e de pequenas e médias empresas, combinado com o gerenciamento disciplinado do risco de crédito, permitiu que o ICICI Bank expandisse sua carteira de empréstimos sem comprometer materialmente a qualidade dos ativos.

Com a receita líquida de juros e outras receitas continuando a mostrar um crescimento constante, juntamente com NPAs em declínio e robusta adequação de capital, o ICICI Bank continua bem posicionado para capitalizar a expansão da demanda de crédito no mercado indiano.

As ações do ICICI Bank subiram mais de 11% no ano até agora.