Băncile din SUA și Canada se confruntă cu o creștere de zece ori a escrocherilor digitale, arată un nou raport

Înșelătoriile digitale au crescut de zece ori în acest an în SUA și Canada, deoarece fraudatorii folosesc din ce în ce mai mult ingineria socială pentru a înșela clienții, potrivit companiei de securitate cibernetică BioCatch.

Această creștere evidențiază schimbarea tacticilor criminale care exploatează comportamentul uman mai degrabă decât ocolirea tehnologiei, punând provocări semnificative pentru instituțiile financiare.

Cea mai recentă analiză a BioCatch a dezvăluit o creștere dramatică a înșelătoriilor digitale raportate de bănci în primele trei trimestre ale anului 2023.

Pe măsură ce instituțiile financiare au implementat controale tehnologice mai puternice pentru a preveni preluarea de conturi și alte tipuri de fraudă, escrocii s-au adaptat, folosind manipularea psihologică pentru a păcăli clienții să transfere ei înșiși bani.

BioCatch, cu sediul în Tel Aviv, cunoscut pentru utilizarea datelor comportamentale pentru a identifica activitățile frauduloase pe platformele bancare, și-a compilat concluziile de la 170 de instituții din SUA și Canada.

Printre clienții BioCatch se numără firme financiare proeminente precum American Express, Barclays și HSBC.

Băncile sunt supuse unei presiuni tot mai mari din partea autorităților de reglementare pentru a preveni frauda digitală și a compensa victimele.

Acest focus de reglementare s-a intensificat pe măsură ce rețelele de plăți digitale precum Zelle devin ținte cheie pentru escroci.

Numai în 2023, clienții de la JPMorgan Chase, Bank of America și Wells Fargo au raportat tranzacții combinate frauduloase cu Zelle în valoare totală de 166 de milioane de dolari.

Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului (CFPB) a indicat potențiale sancțiuni pentru aceste bănci în ceea ce privește rolul lor în rețeaua Zelle.

Escrocherii de inginerie socială, în care criminalii folosesc tactici manipulative pentru a convinge victimele să transfere fonduri, au fost în creștere în ultimii cinci ani.

Cu toate acestea, tendința s-a accelerat în ultimele 18 luni. Zelle, favorizată de fraudatori datorită sistemului său de plată rapid și eficient, a fost esențial pentru această creștere. „Când înșelătoriile de inginerie socială au început cu adevărat să descopere în SUA, a coincis cu Zelle”, a declarat Tom Peacock, directorul Global Fraud Intelligence al BioCatch.

„Platforme precum Zelle le permit fraudătorilor să fie mult mai rapidi și mai de succes.”

Ca răspuns, proprietarul Zelle, Early Warning Services, a declarat că, în timp ce volumul total de tranzacții a crescut în 2023, rapoartele de înșelătorie și fraudă au scăzut cu aproape 50%. Aceștia au subliniat că doar un mic procent din tranzacții sunt contestate ca frauduloase.

Peacock a subliniat că o parte din creșterea numărului de escrocherii raportate se datorează unei mai bune detectări de către bănci, stimulată de presiunea de reglementare sporită.

O schimbare a strategiilor criminale este evidentă și în declinul noilor deschideri frauduloase de conturi, care au scăzut cu 59% în rândul clienților BioCatch.

În schimb, escrocii s-au orientat spre preluarea conturilor existente, cazurile raportate de astfel de fraude triplicandu-se în 2023.

Această schimbare subliniază natura în evoluție a criminalității cibernetice, în care fraudatorii își adaptează continuu metodele pentru a ocoli măsurile de securitate îmbunătățite.

Pe măsură ce frauda digitală continuă să evolueze, băncile din SUA și Canada se confruntă cu provocări tot mai mari pentru a-și proteja clienții și pentru a menține încrederea pe fondul controlului din ce în ce mai mare din partea autorităților de reglementare și a legiuitorilor.