Banca centrală a Braziliei înăsprește regulile PIX pentru combaterea criminalității financiare

Săptămâna aceasta, banca centrală a Braziliei a anunțat noi reglementări pentru a îmbunătăți sistemul financiar național al țării, menite să combată crima organizată.

Schimbările privesc PIX, platforma de plăți instantanee din Brazilia, și cresc povara de conformitate asupra instituțiilor financiare.

De remarcat, regula exclude instituțiile cu o avere netă minimă mai mică de 5 milioane de lei.

Mișcarea face parte dintr-un plan mai amplu pe care Banca Centrală l-a implementat în liniște de la începutul acestei luni pentru a aborda vulnerabilitățile folosite de grupurile criminale împotriva băncilor și companiilor de plăți.

PIX automat este acum obligatoriu

O nouă normă, care a fost anunțată de Banca Centrală și Consiliul Monetar Național, permite utilizarea Automatic PIX pentru tranzacțiile destinate instituțiilor financiare care nu sunt licențiate de autoritatea monetară.

PIX automat este utilizat pentru afacerile automatizate, iar regulile recente fac obligatorie evitarea exploatării acestor tranzacții.

Regulamentul oferă, de asemenea, un nivel suplimentar de control asupra procesării transferurilor digitale recurente, asigurându-se că entitățile neautorizate nu pot exploata lacunele existente în ecosistemul plăților.

Un pachet mai amplu de reforme

La începutul lunii septembrie, Banca Centrală a anunțat un pachet cuprinzător de reforme care vizează eliminarea deficiențelor sectorului financiar.

Reformele urmăresc să consolideze monitorizarea și să garanteze că instituțiile de plată urmează criterii mai stricte menite să reducă riscul de fraudă.

Noile reguli urmează să intre în vigoare pe 13 octombrie 2025. Instituțiile vor avea timp până la 1 ianuarie 2026 pentru a-și modifica contractele existente, autorizațiile de datorie și protocoalele de conformitate pentru a se conforma noilor cerințe.

Principalele măsuri introduse

Măsurile prezentate de Banca Centrală acoperă mai multe aspecte ale operațiunilor PIX:

• Cerința de valoare netă: Instituțiile cu o avere netă mai mică de 5 milioane de dolari vor fi excluse din sistem.

• Cronologia reintrării: Perioada pentru participanții sancționați excluși de la PIX pentru a solicita reintrarea a fost extinsă de la 12 la 60 de luni.

• Limite de tranzacție: Instituțiile vor putea stabili limite de valoare a tranzacțiilor pe baza exclusiv a profilurilor de risc ale clienților și a modelelor de comportament.

• Bloc asigurătoriu persoană juridică: O garanție aplicată anterior numai utilizatorilor individuali se va extinde acum la persoanele juridice, lărgind domeniul de aplicare al blocărilor de precauție.

• Măsuri de notificare a fraudei: Instituțiile care emit sau acceptă notificări de fraudă trebuie să restricționeze inițierea și primirea tranzacțiilor PIX și trebuie să respingă cererile de înregistrare, portabilitate sau revendicări de proprietate a cheilor PIX legate de conturile semnalate.

Consolidarea garanțiilor împotriva criminalității organizate

Decizia Băncii Centrale reflectă temerile tot mai mari că crima organizată încearcă să pătrundă în sistemul financiar brazilian.

Serviciul de plată cripto, PIX, a fost lansat ca o soluție rapidă și ieftină, dar a devenit rapid popular pentru criminalitate datorită acelorași caracteristici.

Autoritățile de reglementare bancară ridică bariere la intrare și permit instituțiilor mai mult spațiu pentru a asigura riscul de tranzacție, ceea ce, la rândul său, ar trebui să contribuie la o mai mare reziliență a sistemului.

Iar noile sale reguli care reglementează notificările de fraudă și revendicările de deținere de chei sunt menite să pună capăt căilor pe care le deschid pentru actorii răi care folosesc conturi piratate pentru a facilita tranzacțiile ilegale.

Punerea în aplicare și perioada de tranziție

Intervalul de timp de conformitate permite instituțiilor să își modifice sistemele și practicile înainte de începerea aplicării depline la începutul anului 2026.

Acest timp tranzitoriu va permite companiilor să se adapteze la noile reglementări, asigurând în același timp continuitatea pentru clienții actuali.

Termenul evidențiază prioritatea simultană a Băncii Centrale de a crește securitatea, reducând în același timp la minimum perturbarea tranzacțiilor financiare legale.

Instituțiile vor trebui să modifice nu numai sistemele tehnice, ci și procedurile de evaluare a riscurilor și monitorizarea tranzacțiilor consumatorilor.

Un ecosistem financiar consolidat

Atunci când sunt combinate, politicile indică o schimbare către un mediu de plăți mai strict reglementat în Brazilia.

Banca Centrală și Consiliul Monetar Național depun eforturi pentru a spori încrederea în sistemul financiar prin înăsprirea regulilor de eligibilitate, stabilirea proceselor de securitate și îmbunătățirea tehnologiilor de prevenire a fraudei.

Combinația dintre cerințe de capital mai stricte, sancțiuni sporite pentru neconformitate și măsuri de protecție împotriva fraudei demonstrează un plan holistic pentru securizarea operațiunilor PIX.

Instituțiile care nu se conformează riscă să fie eliminate din sistem până în ianuarie 2026, demonstrând dorința autorității de reglementare de a acoperi vulnerabilitățile exploatate de rețelele infracționale.