Băncile braziliene transformă chat-urile WhatsApp în plăți instantanee bazate pe inteligență artificială cu Pix

Cele mai mari bănci din Brazilia transformă conversațiile de zi cu zi în instrumente de plată instantanee, folosind inteligența artificială generativă (GenAI) pentru a face transferul de bani la fel de ușor ca trimiterea unui mesaj.

Giganții financiari, inclusiv PicPay, Itaú Unibanco Holding SA și Nubank – parte a Nu Holdings Ltd. – permit acum clienților să trimită bani direct în WhatsApp de la Meta Platforms Inc., fără a deschide o aplicație bancară sau de plată separată.

Potrivit unui raport Bloomberg , dezvoltarea se bazează pe Pix, sistemul de transfer instantaneu lansat de banca centrală a Braziliei în 2020.

Instrumentul a devenit coloana vertebrală a economiei digitale a Braziliei, permițând 56 de miliarde de tranzacții numai anul trecut și conducând adoptarea serviciilor bancare mobile la 90% în 2024, în creștere de la 56% în 2020.

Această rată a depășit SUA, unde 75% dintre consumatori au folosit mobile banking anul trecut.

GenAI și Pix se combină pentru a impulsiona saltul digital al Braziliei

Această integrare marchează cea mai recentă fază a expansiunii rapide a fintech a Braziliei. Utilizarea pe scară largă a WhatsApp – cu peste 90% dintre brazilieni pe platformă – oferă băncilor acces direct la milioane de utilizatori zilnic.

Prin încorporarea Pix în chat-urile WhatsApp verificate, băncile fuzionează două tehnologii în care oamenii au deja încredere: cel mai popular serviciu de mesagerie din țară și cea mai de succes rețea de plăți.

În loc să se conecteze la o aplicație bancară, clienții pot iniția un transfer prin text, voce sau imagine.

Trebuie doar să includă suma și o cheie Pix - care ar putea fi un număr de telefon, o adresă de e-mail, un ID de contribuabil sau un cod generat aleatoriu - legat de contul destinatarului.

Sistemul acceptă și plățile efectuate în magazine. Un client poate trimite suma achiziției împreună cu o fotografie a codului QR Pix al vânzătorului.

Inteligența artificială verifică detaliile, redirecționează utilizatorii momentan către aplicația lor bancară pentru confirmare parolă sau biometrică și returnează o chitanță direct în chat - creând iluzia că tranzacția a avut loc în întregime în WhatsApp.

Serviciile bancare de zi cu zi conversaționale

Acest model conversațional remodelează modul în care brazilienii interacționează cu banii. Pentru mulți, plata prin chat a devenit o a doua natură.

Cercetătorul biomedical Alvaro Lima, în vârstă de 31 de ani, care comandă adesea prânzul prin WhatsApp, trimite acum bani imediat folosind funcția Pix de la Nubank, evitând plățile uitate.

Bloomberg afirmă că comoditatea de a "plăti unde discutați" conduce la o implicare mai profundă cu finanțele digitale și împinge Brazilia înaintea altor piețe care experimentează plăți bazate pe GenAI.

În timp ce China, SUA și Europa continuă să domine în domenii precum planificarea financiară și integrarea tehnologiei portabile, Brazilia și-a croit poziția de lider în plățile bazate pe inteligență artificială și inovația în materie de reglementare.

Reglementare, concurență și un efect de undă global

Bloomberg notează că, potrivit expertului în risc financiar al KPMG, Fábio Licere, succesul fintech al Braziliei provine dintr-un amestec neobișnuit de condiții – adoptarea puternică de către consumatori, reglementări moderne și concurență intensă între jucătorii tradiționali și cei digitali.

Acest mediu a permis inovatorilor locali să stabilească standarde globale, mai degrabă decât să le urmeze pur și simplu.

Cadrul bancar deschis al Braziliei și politicile băncilor centrale au încurajat firmele să experimenteze AI și plăți instantanee la scară largă.

Cu Pix extinzându-și gama de servicii, rivalii internaționali observă - și, în unele cazuri, simt presiunea.

Giganții globali ai plăților precum Visa Inc. și Mastercard Inc. și-au exprimat îngrijorarea că infrastructura susținută de guvern a Pix îi oferă un avantaj nedrept, în timp ce companiile Big Tech susțin că sistemul beneficiază de avantaje de reglementare pe care nu le pot egala.

Dezbaterea a câștigat teren și mai mult când autoritățile americane au început să examineze Pix în urma măsurilor tarifare ale președintelui Donald Trump împotriva Braziliei în iulie, pe fondul acuzațiilor de practici comerciale neloiale.

Chiar și așa, combinația Braziliei de inteligență artificială, tranzacții bazate pe chat și inovație a băncii centrale este studiată îndeaproape de alte națiuni.

A transformat un sistem financiar cândva fragmentat într-un model recunoscut la nivel global pentru incluziunea digitală și plățile în timp real, transformând Brazilia într-unul dintre cei mai influenți jucători din finanțele bazate pe inteligență artificială de astăzi.