Coinbase a fost amendată cu 21,5 milioane de euro de către autoritatea irlandeză de reglementare pentru scăpări de monitorizare a spălării banilor

Bursa de criptomonede Coinbase a fost de acord să încheie o înțelegere cu Banca Centrală a Irlandei și să plătească o amendă usturătoare pentru eșecurile sistemelor sale de monitorizare a tranzacțiilor împotriva spălării banilor.

"Coinbase Europe Limited (CBEL) a cooperat cu Banca Centrală a Irlandei (CBI) pentru a ajunge la o înțelegere cu privire la erorile de codare care au afectat monitorizarea tranzacțiilor în 2021 și 2022", a scris bursa de criptomonede într-un anunț din 6 noiembrie.

Coinbase va trebui să plătească o amendă de 21,5 milioane de euro, înțelegerea ajungând în cadrul "Procedurii de sancțiuni administrative" a autorității de reglementare printr-un proces de "fapte necontestate" care a evitat o bătălie juridică prelungită.

Potrivit autorităților de reglementare, Coinbase nu a reușit să monitorizeze în mod corespunzător peste 30 de milioane de tranzacții într-o fereastră de 12 luni, evaluate la peste 176 de miliarde de euro.

Coinbase nu a reușit să blocheze peste 2,7 mii de tranzacții suspecte

Ei au spus că greșelile au apărut din "eșecuri semnificative" în modul în care compania și-a configurat sistemele automate, ceea ce a dus la o defecțiune care "a creat o oportunitate pentru infractori de a evita detectarea".  

Ca atare, a fost descrisă ca o încălcare gravă a conformității care a slăbit cadrul mai larg de combatere a spălării banilor și a terorismului din Irlanda.

În special, Coinbase a avut nevoie de aproape trei ani pentru a finaliza o revizuire retrospectivă a acestor tranzacții nemonitorizate, ceea ce a dus la depunerea a 2.708 rapoarte de tranzacții suspecte la Unitatea de Informații Financiare Irlandeze, a notat banca într-un anunț separat publicat în aceeași zi. 

Autoritățile de reglementare au adăugat că aceste STR conțin steaguri roșii "asociate cu activități infracționale grave, inclusiv: spălarea banilor; fraudă sau escrocherii; traficul de droguri; atacuri cibernetice, inclusiv malware sau ransomware; și exploatarea sexuală a copiilor".

"Monitorizarea tranzacțiilor în timp real și depunerea fără întârziere a STR este o piatră de temelie a eficacității și eficienței regimului de reglementare AML/CFT. Nerespectarea acestui lucru poate împiedica serios modul în care sistemul de reglementare și justiție penală poate detecta, raporta, perturba, investiga și urmări penal criminalitatea", au adăugat ei.

Estimările din raport afirmă că aproape 30,4 milioane de tranzacții au scăpat din cauza eșecului Coinbase de a-și implementa corect scenariile de monitorizare a tranzacțiilor. 

Coinbase spune că a fost un accident de codare

Coinbase a acceptat concluzia autorității de reglementare că nu a avut politici, proceduri și controale interne adecvate pentru a-și gestiona obligațiile AML și de combatere a finanțării terorismului în acea perioadă.

Coinbase și-a caracterizat greșeala ca fiind rezultatul unei "erori de codare" care a împiedicat cinci dintre cele 21 de scenarii de monitorizare automată a tranzacțiilor să verifice complet activitatea clienților în 2021 și 2022.

Deși a recunoscut neajunsurile, Coinbase a clarificat că a identificat singur problema, a remediat rapid codul defect și a reexaminat toate tranzacțiile relevante.

"Companiile înregistrate precum CBEL sunt obligate să depună STR-uri dacă suspectează sau au motive rezonabile să suspecteze că o parte la tranzacție este implicată în spălare de bani sau alte activități ilicite. Ca parte a acestei înțelegeri, CBI și CBEL nu pot spune că tranzacțiile din aceste 2.700 de rapoarte au dus de fapt la activități infracționale", a adăugat acesta.

Cu toate acestea, există încă o linie bună pentru Coinbase, deoarece a evitat procedurile legale prelungite și a reușit, de asemenea, să obțină o reducere de 30% la penalizarea inițială, care a fost stabilită inițial la 30,6 milioane de euro.

Extinderea pieței continuă

Înțelegerea vine chiar în timp ce Coinbase a raportat un trimestru puternic, înregistrând venituri de 1,9 miliarde de dolari pentru T3 2025, în creștere cu 25% față de perioada anterioară de trei luni.

Compania caută, de asemenea, să intre pe piața stablecoin-urilor și se află în discuții pentru a achiziționa BVNK, un startup de plăți cu sediul la Londra, într-o tranzacție care ar putea fi evaluată între 1,5 și 2,5 miliarde de dolari.