JPMorgan, Citi și BofA plănuiesc rețea blockchain de depozite pentru 2027

JPMorgan Chase, Bank of America și Citigroup se pregătesc să lanseze o rețea comună de depozite tokenizate care urmează să fie operațională în 2027, marcând una dintre cele mai semnificative mișcări coordonate ale marilor bănci americane către infrastructura de decontare bazată pe blockchain.

Potrivit unui raport WSJ, proiectul este dezvoltat împreună cu alte instituții financiare mari, inclusiv Wells Fargo, prin intermediul The Clearing House, rețeaua de plăți operată privat a industriei bancare din SUA.

Se așteaptă ca sistemul să permită reprezentarea depozitelor băncilor comerciale în formă digitală pe un registru partajat, facilitând transferuri în timp real între băncile participante fără a se baza pe ciclurile tradiționale de decontare în loturi.

O rețea bancară comună bazată pe depozite tokenizate

În centrul inițiativei se află conceptul de depozite tokenizate, care nu sunt criptomonede noi sau stablecoin-uri emise extern, ci mai degrabă o reprezentare digitală a depozitelor existente la băncile comerciale, înregistrate ca pasive în bilanțurile băncilor emitente, cum ar fi JPMorgan Chase sau Bank of America.

Rețeaua planificată va permite acestor depozite tokenizate să se transfere instantaneu între instituții.

Dacă are succes, tranzacțiile care în mod normal durează ore sau chiar o zi lucrătoare întreagă în sistemele tradiționale ar putea fi decontate în câteva secunde, funcționând non-stop, 24 de ore pe zi, șapte zile pe săptămână.

The Clearing House va acționa ca operator al infrastructurii pentru sistem, extinzându-și rolul în decontarea plăților din SUA către un mediu bazat pe blockchain.

Această structură păstrează rețeaua în cadrul sistemului bancar reglementat, în loc să deplaseze tranzacțiile către rețele cripto publice.

Un răspuns coordonat la stablecoin-uri și la canalele de plată cripto

Decizia marilor bănci de a construi un sistem tokenizat comun este strâns legată de creșterea rapidă a instrumentelor de plată bazate pe blockchain în afara finanțelor tradiționale.

Stablecoin-urile, precum USD Coin și USDT, au devenit instrumente de decontare larg folosite pe piețele cripto, permițând transferuri rapide și globale de valoare denominate în dolari fără dependență directă de canalele de plată ale băncilor.

Executivii bancari implicați în inițiativă au prezentat depozitele tokenizate ca un răspuns direct la această tendință.

În loc să permită ca banii deponenți să curgă către sisteme digitale externe de plată, băncile construiesc propria infrastructură compatibilă cu blockchain care păstrează fondurile în cadrul instituțiilor reglementate.

Conform modelului planificat, fiecare depozit tokenizat rămâne integral susținut de depozitele bancare reale pentru a menține sistemul aliniat la cadrele de reglementare existente și pentru a păstra rolul băncilor comerciale ca principalii custodi ai lichidității în dolari.

Designul infrastructurii și orientarea către instituții

Rețeaua este dezvoltată ca un strat de infrastructură partajat, mai degrabă decât ca un produs destinat consumatorilor.

Se așteaptă ca utilizarea inițială să se concentreze pe clienți instituționali mari, inclusiv corporații multinaționale și departamente de trezorerie care gestionează fluxuri de numerar de volum mare.

Acești utilizatori transferă adesea sume mari între multiple relații bancare și jurisdicții.

În cadrul sistemului actual, astfel de tranzacții se bazează pe rețelele de corespondență bancară și pe ferestrele de decontare cu oră-limită.

Noul sistem tokenizat este conceput pentru a elimina aceste întârzieri, permițând mișcarea continuă a lichidității între băncile participante.

The Clearing House se ocupă de mult timp de procesarea plăților de valoare mare în Statele Unite, dar această extindere introduce un mecanism de decontare bazat pe blockchain în operațiunile sale de bază.

Sistemul este descris intern ca un „pod” conectiv între registrul bancar tradițional și tehnologiile emergente de decontare digitală.

Rețeaua este în prezent în dezvoltare, iar așteptările din industrie indică faze pilot înaintea unei implementări mai largi.

Termenul țintă de lansare este stabilit pentru prima jumătate a anului 2027, deși testele interne și integrarea etapizată între băncile participante vor avea probabil loc înainte.