En tredjedel av vuxna i Storbritannien använder nu mobila kontaktlösa betalningar

En betydande förändring i hur brittiska konsumenter hanterar sina finansiella transaktioner har observerats, eftersom en av tre britter gjorde kontaktlösa betalningar via telefon varje månad förra året.

Denna förändring kommer mitt i en fortsatt nedgång i kontantanvändning, vilket signalerar en förändring i konsumenternas konsumtionsbeteende.

Ökning av digitala plånböcker och minskning av kontanter

Resultaten av en rapport från branschorganet UK Finance och konsultföretaget Accenture avslöjar en ökning i populariteten för digitala plånbokstjänster som Apple Pay och Google Pay.

Förbättrade säkerhetsfunktioner och lösare utgiftsgränser har bidragit till denna trend. År 2023 använde 34 procent av de brittiska konsumenterna mobila kontaktlösa betalningar minst en gång i månaden, en siffra som beräknades för första gången.

Rapporten belyser också en dramatisk ökning av andelen brittiska vuxna registrerade med en digital plånbok, som steg till 42 procent 2023 från 30 procent föregående år.

Denna ökning av användningen av digitala plånböcker sammanfaller med en minskning av kontanttransaktioner. År 2023 stod kontanter för bara 12 procent av alla betalningar, en minskning från 14 procent 2022.

Den vanligaste betalningsformen var chip-and-pin betalkort, som utgjorde hälften av alla betalningar, medan kontaktlösa betalningar, både med kort och mobil, utgjorde 38 procent.

Sulabh Agarwal, global betalningsledare på Accenture, noterade,

Trender och regulatorisk granskning

Nedgången i fysiska pengar överensstämmer med en långsiktig trend, även om kontantanvändningen såg en kort ökning under 2022 då konsumenterna försökte kontrollera utgifterna mitt i stigande levnadskostnader.

Mobilbetalningar har dock ökat i popularitet på grund av deras biometriska säkerhetsfunktioner och avsaknaden av gränsen på 100 £ per betalning som gäller för kontaktlösa plastkort.

Denna tillväxt har fångat de finansiella vakthundarnas uppmärksamhet.

Payment Systems Regulator (PSR) och Financial Conduct Authority (FCA) har inlett en utredning om konkurrenskraften hos plånböcker från Apple, Google och PayPal.

David Geale, PSRs verkställande direktör, betonade behovet av att förstå konsekvenserna av digitala plånböcker på konkurrens, konsumentskydd och marknadsintegritet.

Nyckeltal för 2023

Det totala antalet betalningar som gjordes i Storbritannien ökade med fem procent till 48,1 miljarder. Av dessa var nästan fyra av tio (38 procent) kontaktlösa. En tredjedel av vuxna i Storbritannien använde mobila kontaktlösa betalningar minst en gång i månaden.

Antalet kontantbetalningar minskade till sex miljarder, vilket motsvarar 12 procent av alla betalningar. Snabbare betalningar gick om direktdebitering och blev den tredje mest använda betalningstypen i Storbritannien 2023.

Källa: UK Finance

Konsumenter stod för 85 procent av det totala antalet betalningar (41 miljarder), medan företag stod för de återstående 15 procenten (7,1 miljarder).

Denna förändring tyder på en ökning av antalet transaktioner med lägre individuella värden, möjligen drivet av tätare shoppingresor, hybridarbete, användningen av flera bankkonton och ökningen av tjänsterna Köp nu betala senare (BNPL).

Kredit- och betalkort är fortfarande dominerande

Bankkort förblev den mest populära betalningsmetoden och stod för 51 procent av alla betalningar 2023.

Ökningen av kortvolymen drevs av en trend mot betalningar med lägre värde, särskilt i konsumenternas detaljhandelsutgifter.

Migrationen från kontanter till kort fortsätter, liksom trenden att småföretag i allt högre grad accepterar kortbetalningar.

Uppskjutna utgifter efter pandemin kan fortfarande påverka kreditkortsutgifterna, med människor som använder kredit för sommarlov, renoveringar av hem och andra saker som inte köps under låsningar.

Fortsatt tillväxt av kontaktlösa och mobila betalningar

Användningen av kontaktlösa och mobila kontaktlösa betalningar fortsatte att öka under 2023, med 18,3 miljarder kontaktlösa betalningar i Storbritannien, en ökning med sju procent från föregående år.

Kontaktlösa betalningar stod för 38 procent av alla betalningar, inklusive både fysiska kort och mobila enheter.

Antalet personer registrerade för mobila kontaktlösa betalningar, som Apple Pay och Google Pay, ökade till 42 procent av den vuxna befolkningen, upp från 30 procent 2022.

En tredjedel (34 procent) av de vuxna använde mobila kontaktlösa betalningar minst en gång i månaden 2023.

Mobila kontaktlösa betalningar drar nytta av ytterligare säkerhetsfunktioner som biometrisk auktorisering och har inga övre värdegränser för individuella betalningar.

Kontantanvändningstrender och fjärrbanker

Volymen kontantbetalningar minskade med sju procent till sex miljarder betalningar 2023. Kontanter stod för 12 procent av alla betalningar, en minskning från 14 procent 2022.

Trots nedgången är kontanter fortfarande den näst mest använda betalningsmetoden i Storbritannien, och varierar något beroende på ålder.

Nästan fyra av tio vuxna brittiska vuxna (39 procent) levde i stort sett kontantlösa liv under 2023. Men antalet personer som huvudsakligen använde kontanter 2023 steg till 2,6 procent av befolkningen, upp från 1,7 procent 2022.

Remote banking förblev populär, med 87 procent av vuxna som använde minst en form av distansbanker 2023.

Användningen av mobilbanker ökade från 53 procent till 60 procent, medan nätbanker via dator minskade från 65 procent till 62 procent, vilket återspeglar en förändring mot mobilbank.

Prognoser och framtida betalningslandskap

Under det kommande decenniet förväntas betalkortsvolymerna fortsätta att öka, drivet av ökningen av kontaktlösa betalningar, onlineshopping och kortacceptans bland företag.

Bankkortsbetalningar förväntas nå över 31 miljarder år 2033.

Kontantbetalningar förutspås fortsätta sin långsiktiga nedgång, även om nedgångstakten förväntas avta.

Forskare förutspår cirka 3,4 miljarder kontantbetalningar 2033, vilket motsvarar cirka sex procent av alla betalningar.

Adrian Buckle, forskningschef på UK Finance, lyfte fram mångfalden av betalningsalternativ som är tillgängliga för konsumenter.

Han noterade den fortsatta populariteten för betalkort och kontaktlösa betalningar, drivna av konsumenternas efterfrågan och ny teknik som ökar acceptansnivåerna bland små och mobila företag.