Revolut når 1 miljard dollar i vinst som kryptohandel, vilket ökar användarbasen som bränsle

Det brittiska fintechföretaget Revolut har för första gången noterat mer än 1 miljard dollar i årlig vinst, vilket markerar en betydande milstolpe för företaget när det förbereder sig för att rulla ut sin brittiska bankgren senare i år.

Den appbaserade leverantören av finansiella tjänster redovisade en nettovinst på 1,1 miljarder pund (1,5 miljarder dollar) för året som slutade den 31 december 2024 – en ökning med 149 % från föregående år.

Intäkterna steg med 72 % till 3,1 miljarder pund, stärkt av starka resultat inom alla större segment.

Revolut grundades 2015 och har utvecklats till ett av Europas mest framstående fintechföretag, med en växande närvaro inom detaljhandelsbanker, förmögenhetsförvaltning och företagstjänster.

De senaste resultaten understryker företagets ambition att byta från en högväxande startup till en vanlig finansiell institution.

Förmögenhetsenhet och avsättningar bränsleprestanda

Den kraftiga ökningen av årsvinsten drevs till stor del av Revoluts förmögenhetsdivision, som inkluderar dess aktiemäklare för aktier och kryptovalutor.

Intäkterna från denna enhet ökade med 298 % på årsbasis till 506 miljoner pund, förstärkt av en återhämtning i kryptohandeln och en bredare ökning av aktiviteten för privata investerare.

Företagets växande kundbas spelade också en avgörande roll. Revolut lade till nästan 15 miljoner nya användare 2024, vilket pressade det totala antalet användare över 50 miljoner.

Denna expansion bidrog till att öka intäkterna från kortbetalningar och räntebärande insättningar - företagets två största inkomstkällor.

Tillväxten i låneboken bidrog också väsentligt. Utlåningsbalansen ökade med 86 % till 979 miljoner pund, medan kundinsättningar ökade till 30 miljarder pund från 18 miljarder pund 2023.

Ränteintäkterna steg med 58 % till 790 miljoner pund som ett resultat.

"2024 var ytterligare ett milstolpeår för Revolut, med fortsatt tillväxt inom alla viktiga affärsområden," sa VD och medgrundare Nik Storonsky.

Brittisk banklicens banar väg för expansion

Lönsamhetsmilstolpen kommer när Revolut förbereder fullskalig lansering av sin brittiska bank.

Företaget beviljades en begränsad licens av Storbritanniens Prudential Regulation Authority (PRA) i juli 2024, vilket avslutade en flerårig regulatorisk granskning som påbörjades 2021.

Enligt nuvarande regler befinner sig Revolut i en 12-månaders "mobiliseringsperiod", där den måste etablera bankinfrastruktur innan övergången till full verksamhet.

Företaget väntar fortfarande på myndighetsgodkännande för att överföra alla 11 miljoner brittiska kunder till sin nya bankenhet senare i år.

När den väl har lanserats kommer den brittiska banken att göra det möjligt för Revolut att erbjuda säkrade utlåningsprodukter inklusive övertrassering, bolån och kreditkort.

Dessa tjänster förväntas ytterligare diversifiera inkomstströmmarna och stärka företagets konkurrensposition gentemot traditionella high street banker.

Enligt finanschef Victor Stinga är Revolut i ständig samordning med PRA och Financial Conduct Authority (FCA).

"Som du kan föreställa dig, i den här skalan är det en grundlig process," sa han till CNBC. "Vi känner att vi gör stora framsteg."

Utmaningar vid övergången till bank

Trots stark användartillväxt fortsätter Revolut att möta utmaningar när det gäller att omvandla sin kundbas till långsiktiga, primära kontoinnehavare.

En viktig del av strategin inkluderar att erbjuda insättningsskydd med statligt stöd genom Financial Services Compensation Scheme, som försäkrar kundinsättningar upp till £85 000.

"Kunder litar på banker, så det betyder att kunderna i den här övergången kommer att använda Revolut som ett primärt bankkonto," sa Stinga och noterade att nya bankfunktioner kommer att låsa upp nästa fas av produkterbjudanden.

Företaget möter också hård konkurrens från andra digitala utmanare.

Rivalerna Monzo och Starling Bank fick sina fullständiga brittiska banklicenser under 2017 respektive 2016, vilket gav dem ett försprång på marknaden.

Företaget fokuserar på sina betalda prenumerationstjänster, som genererade 423 miljoner pund 2024, en ökning med 74 % jämfört med föregående år.

Dessutom står företagets tjänstesegment nu för 15 % av de totala intäkterna – ett bevis på Revoluts strävan att bygga ett brett finansiellt ekosystem.

Francesca Carlesi, chef för Revoluts brittiska verksamhet, sa tidigare att flytten att bli en fullt licensierad bank är ett avgörande steg mot företagets långsiktiga mål att lansera ett börsnoterat erbjudande.

"Mitt främsta strategiska fokus är att göra Revolut till den primära banken för alla i Storbritannien," sa Carlesi till Wall Street Journal.