Türkiye, 72 saatlik kripto para çekme gecikmesi ve günlük 3.000 dolarlık stablecoin sınırı getirdi

Türkiye, kara para aklamayı önleme (AML) çerçevesini güçlendirmek amacıyla hizmet sağlayıcıları ve işlem akışlarını hedef alan yeni bir kripto düzenlemeleri dalgası başlatıyor.

Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından duyurulan bir hamleyle, platformların artık kullanıcılar ve transferleri hakkında daha ayrıntılı bilgi toplaması gerekecek.

Bu, zorunlu para çekme gecikmelerinin uygulanmasını, stabilcoin işlemlerinin sınırlandırılmasını ve her kripto transferinin amacı hakkında daha net raporlama talep etmeyi içerir.

Yeni kurallar, Türk makamlarının şeffaflığı artırmak, mali suçları sınırlamak ve ülkenin hızla büyüyen dijital varlık sektörünü uluslararası standartlarla uyumlu hale getirmek için yaptığı daha geniş bir baskının parçası.

Değişikliklerin yanı sıra hükümet, uyumlu olmayan platformlar için katı cezalar konusunda uyardı.

Para çekme gecikmeleri ve işlem amacı kontrolleri artık zorunlu

Yeni düzenlemeye göre, kullanıcılar artık dijital varlık platformlarından anında para çekemeyecekler. Para çekme işlemine izin verilmeden önce tüm satın almalar, para yatırma veya takaslar için 48 saatlik zorunlu bir bekletme uygulanacaktır.

Yeni kullanıcılar, ilk para çekme işlemleri için daha da uzun bir 72 saatlik bekletme ile karşı karşıya kalacaklar.

Platformlar ayrıca kullanıcılardan her bir işlemin amacını açıklayan en az 20 karakterlik yazılı bir açıklama talep etmelidir.

Yetkililer, bu hareketin şüpheli transferlerin erken tespit edilmesine yardımcı olacağına ve kara para aklama, dolandırıcılık veya yetkisiz bahis gibi yasa dışı faaliyetlerin önlenmesine yardımcı olacağına inanıyor.

Stablecoin'ler yeni çerçevede özel olarak işaretlendi. Dijital tokene günlük 3.000 ABD Doları transfer sınırı ve aylık 50.000 ABD Doları limiti getirildi.

Bununla birlikte, Mali Eylem Görev Gücü'nün hem gönderenin hem de alıcının tanımlanabilir ayrıntılarının toplanmasını ve doğrulanmasını zorunlu kılan seyahat kuralına tam olarak uyan platformlara, doğrulanmış etkinlik için iki katına çıkarılarak daha yüksek eşiklere izin verilecek.

Yaptırım, Mart ayında kabul edilen daha geniş kripto revizyonuna bağlı

Bakanlık, uyumlu olmayan platformların mali cezalar, idari tedbirler ve lisanslarının askıya alınması veya iptali dahil olmak üzere ciddi yaptırımlar riskiyle karşı karşıya olduğunu belirtti.

Bu adımlar, Türkiye'nin 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu'nda yapılan değişikliklerle 13 Mart 2025'te resmileştirilen kripto varlık düzenlemesinin daha geniş yasal revizyonu ile uyumludur.

Revizyonlar, platformları Sermaye Piyasası Kurulu'nun (SPK) yetkisi altına alarak, asgari sermaye eşikleri, sertifikalı yöneticiler ve uygun yönetişim yapılarına sahip anonim şirketler olarak faaliyet göstermelerini gerektiriyor.

Bu kanun kapsamında çıkarılan iki yeni tebliğ (III-35/B.1 ve III-35/B.2), platformların ayrıca rezerv kanıtı denetimlerinden geçmesini, SPK tarafından onaylanan emanetçilerle ortaklık kurmasını ve ayrı müşteri hesapları tutmasını şart koşuyor.

Varlık listeleme konusunda katı politikalar izlemeli, çıkar çatışmalarından kaçınmalı, riskleri açıkça açıklamalı ve adil anlaşmazlık çözüm mekanizmaları sunmalıdırlar.

Bakanlık, piyasa yapıcılığı, arbitraj ve likidite sağlama ile bağlantılı işlemlerin kısıtlanmayacağını doğruladı. Ancak, bu kategorilerin dışında kalan ve uyumluluk standartlarını karşılamayan herhangi bir faaliyet yasal işlemi tetikleyebilir.

Önlemler, 2025'in başlarında kullanıma sunulan AML kural değişikliklerini takip ediyor

Bu son kısıtlama, Türkiye'nin dijital varlık endüstrisinde daha katı AML kuralları uyguladığı Şubat 2025'te açıklanan düzenlemelere dayanıyor.

Avrupa Birliği'nin Kripto Varlık Piyasaları (MiCA) çerçevesine dayanan bu önlemler, tüm kripto firmalarının 15.000 Türk Lirası'nın (yaklaşık 378 $) üzerindeki işlemler için kimlik verilerini toplamasını gerektiriyordu.

Amaç, Türk kripto politikasını, özellikle ülke küresel kripto pazarında öne çıkarken, küresel en iyi uygulamalarla uyumlu hale getirmekti.

Bu kademeli adımlar, Türkiye'nin merkezi olmayan finansın kötüye kullanılmasını önleme ve tüm faaliyetlerin yerel ve uluslararası AML yasaları kapsamında izlenebilir ve düzenlenebilir olmasını sağlama konusundaki artan kararlılığına işaret ediyor.

Türkiye'nin hızlı düzenleyici gelişmeleri, enflasyon ve liranın değer kaybetmesi nedeniyle ülkede kripto varlıklarının artan kullanımının ortasında geldi.

Hükümet, uyumlu inovasyonun devam etmesine izin verirken kontrolleri sıkılaştırarak, gelecekteki dijital varlık faaliyetleri için daha katı ancak yapılandırılmış bir ortam oluşturuyor gibi görünüyor.