ABD Hazine: Kripto ATM'leri dijital varlık dolandırıcılıklarında merkez oluyor

Kripto ATM'leri, dolandırıcıların makineleri yasadışı fonları aktarmak için giderek daha fazla kullanmasıyla düzenleyiciler için bir endişe kaynağı haline geliyor.

Bir rapor GENIUS Act kapsamında ABD Hazine Bakanlığı tarafından Kongreye sunulan rapor, dijital varlık kiosklarının dolandırıcılık şemaları için tercih edilen bir araç haline geldiği uyarısında bulunuyor.

Bu makineler, kullanıcıların nakdi dakikalar içinde kripto paraya çevirmesine olanak tanıyarak hızlı işlem arayan suçlular için cazip hale geliyor.

Yetkililer, dolandırıcıların bu kioskların hızını ve kolaylığını, mağdurları para transferi yapmaları için baskı altına almak amacıyla kullandıklarını söylüyor.

Bulgular, yasa koyucular dijital varlıklar için yeni kuralları tartışırken dolandırıcılığı ve yasadışı finansmanı sınırlamaya çalıştıkları bir dönemde ortaya çıkıyor.

Kripto ATM'leri aracılığıyla dolandırıcılıklar

Hazine raporu, dijital varlık kiosklarının finansal dolandırıcılıklar için yaygın bir kanal haline geldiğini vurguluyor.

Kripto ATM'leri, kullanıcıların nakit yatırıp bunu Bitcoin gibi dijital para birimlerine çevirmesine izin veriyor.

İşlemlerin geri alınmasının zor olması nedeniyle, suçlular bu makineleri mağdurlardan ödeme toplamak için kullanıyor.

Bazı makineler çevresindeki sınırlı denetim, bunları sahtekârlık faaliyetleri için cazip kılıyor.

Raporda alıntılanan verilere göre, FBI 2024'te kripto ATM dolandırıcılıklarıyla ilgili 10.900'den fazla şikayet aldı.

Toplam bildirilen kayıplar yıl içinde yaklaşık 246,7 milyon dolar seviyesine ulaştı.

Yetkililer, dolandırıcıların mağdurlara yakın bir makineyi ziyaret etmelerini, nakit yatırmalarını ve kripto parayı dolandırıcıların kontrolündeki cüzdan adreslerine göndermelerini talimat verdiğini söylüyor.

Yaygın dolandırıcılık taktikleri

Hazine yetkilileri, suçluların mağdurları kripto ATM'lerine yönlendirirken büyük ölçüde taklit (kimlik hırsızlığı) şemalarına ve sahte yatırım fırsatlarına dayandığını belirtiyor.

Dolandırıcılar sıklıkla kendilerini hükümet yetkilisi, şirket temsilcisi veya finansal danışman olarak tanıtıyor.

Mağdurlara yasal bir sorunu çözmek veya tasarruflarını korumak için fonların derhal aktarılması gerektiği söylenebiliyor.

Yatırım dolandırıcılıkları da sıkça görülüyor.

Kişiler, kripto para ticareti fırsatlarıyla yüksek getiri elde edebileceklerine ikna edilip kiosklar aracılığıyla nakit yatırmaları isteniyor.

Rapor, yaşlı bireylerin bu şemalarda orantısız şekilde hedef alındığını not ediyor.

Yetkililer, bu örüntünün dijital varlık teknolojisine daha az aşina olan bireyleri hedef alan daha geniş finansal dolandırıcılık trendlerini yansıttığını söylüyor.

ATM'lerin ötesindeki riskler

Hazine raporu ayrıca yasadışı finansman için istismar edilebilecek diğer dijital varlık teknolojilerine de dikkat çekiyor.

İşlem mikserleri, merkeziyetsiz finans (DeFi) protokolleri ve zincirler arası köprüler, çalınan kripto paranın ağlar arasında hareketini gizleyebilecek araçlar olarak tanımlandı.

Bu sistemler fonların blok zincirleri arasında transfer edilmesine veya diğer işlemlerle karıştırılmasına izin vererek, araştırmacıların paranın kaynağını takip etmesini zorlaştırabiliyor.

Dijital varlık piyasaları büyümeye devam ettikçe, düzenleyicilerin bu teknolojileri izlemesinin önemli olacağı belirtiliyor.

Tespit için teknoloji

Risklere rağmen, Hazine finansal suç tespitini güçlendirebilecek teknolojilere de işaret etti.

Yapay zeka sistemleri, blok zinciri analiz araçları, dijital kimlik çözümleri ve uygulama programlama arayüzleri (API'ler), finansal kurumların şüpheli faaliyetleri tespit etme şeklini iyileştirebilir.

Bu teknolojiler dijital varlık hareketlerini izlemeye ve olağandışı işlem kalıplarını işaretlemeye yardımcı olabilir.

Rapor hazırlanırken Hazine, sektör katılımcıları ve teknoloji sağlayıcılarından gelen 220'den fazla kamu yorumunu inceledi.

Yetkililer, düzenleyicilerin teknoloji tarafsız bir yaklaşım benimsemesi gerektiğini vurguladı; böylece finansal kuruluşlar uyum araçlarını risk profillerine göre seçebilecekler.

Bulgular, GENIUS Act kapsamında yasa koyucular dijital varlık denetimini tartışmayı sürdürürken — finansal yeniliği desteklemeyi ve yasadışı finansmana karşı korumaları güçlendirmeyi amaçlayan — kamuoyuna sunuluyor.