LendingClub (LC)

LendingClub’ın temel ürünü, tüketicilerin sıklıkla kredi kartı bakiyelerini yeniden finanse etmek, borçlarını konsolide etmek veya daha büyük harcamaları yönetmek için kullandığı teminatsız bireysel kredidir. Şirket ayrıca banka iştirakinin üzerinden bankacılık ve mevduat ürünleri de sunarak, birçok banka dışı fintech kredi kuruluşundan farklı bir fonlama modeline erişim sağlar. Banka lisansı, LendingClub’ın doğrudan kredi vermesine, seçili kredileri yatırım amacıyla bilançosunda tutmasına ve diğerlerini pazar yeri üzerinden satmasına olanak tanır.

Şirket gelirini, elde tuttuğu kredilerden sağlanan net faiz geliri, kredi tahsis ve işlem bağlantılı ücretler, kredi servis gelirleri ve yatırımcılara satılan kredilerle ilişkili kazançlar veya ücretler dahil olmak üzere çeşitli kanallardan elde eder. Bu hibrit model, şirketi hem tüketici kredisi eğilimlerine hem de sermaye piyasalarının kredi varlıklarına yönelik iştahına bağlar. Bu nedenle kredi kalitesi, fonlama maliyetleri, borçlu talebi ve yatırımcıların pazar yeri kredilerine olan talebi şirketin sonuçları açısından belirleyicidir.

LendingClub, geleneksel bankalar ile tamamen çevrim içi kredi platformları arasında farklı bir konumda yer alır. Şirket, borçlulara ölçekli şekilde hizmet vermek için dijital müşteri kazanımı ve otomatik kredi süreçlerinden yararlanırken, düzenlemeye tabi bankacılık yapısı mevduatları ve bilanço içi kredi vermeyi destekler. Yatırımcılar için şirket, tüketici finansmanının, çevrim içi kredilendirmenin ve kredi kararlarında veri analitiği kullanımının gelişimine maruz kalma imkânı sunar.