بلغوا الحد الأقصى: هل ينفق الجيل Z الكثير أم أن النظام يعمل ضدهم؟

باعتبارهم الجيل الأصغر في القوى العاملة، الجيل زد (Gen Z)، الذين تتراوح أعمارهم بين 12 و27 عامًا، فإنهم يتنقلون في مشهد مليء بعدم اليقين الاقتصادي وارتفاع التكاليف والديون المتصاعدة.

إن التحديات التي يواجهها الجيل Z تشبه إلى حد كبير تلك التي ابتليت بها جيل الألفية أثناء دخولهم مرحلة البلوغ، ولكن مع وجود اختلافات جوهرية تعمل على تضخيم صراعاتهم.

في حين أن العديد من أفراد الجيل Z لديهم شهادات جامعية ووظائف ودخول متزايدة، فإنهم يتحملون أيضًا أعباء تكاليف الإسكان المرتفعة، وأرصدة قروض الطلاب، ومستويات الديون التي تتجاوز تلك التي يواجهها جيل الألفية في نفس العمر.

وكنتيجة لذلك، يطرح السؤال التالي: هل ينفق الجيل Z الكثير، أم أنهم ببساطة عالقون في نظام اقتصادي غير مستدام؟

العبء المالي المتزايد على الجيل Z

خلال العقد الذي مر منذ أن بدأ جيل الألفية في ترسيخ وجوده في القوى العاملة، تغير المشهد الاقتصادي بشكل كبير.

ينفق الجيل Z المزيد على التكاليف الأساسية مثل السكن والتأمين والنقل مقارنة بأبناء جيل الألفية في نفس العمر.

وفقًا لتحليل أجرته صحيفة واشنطن بوست لبيانات مكتب إحصاءات العمل، ينفق الجيل Z على السكن بنسبة 31% أكثر مما أنفقه جيل الألفية في مراحل عمرية مماثلة.

وفي الوقت نفسه، ارتفع إنفاقهم على التأمين الصحي بنسبة 46%، وتضاعف إنفاقهم على تأمين السيارات أكثر من الضعف.

وتشير ميشيل رانيري، رئيسة قسم الأبحاث الأمريكية في ترانس يونيون، إلى أن الضغوط المالية على الجيل زد تفاقمت بسبب الوباء وتداعياته الاقتصادية.

وإضافة إلى الضغوط، أصبح ديون القروض الطلابية عبئا ماليا لا مفر منه بالنسبة للجيل Z، حيث يبلغ متوسط ديون المقترضين الطلابية نحو 21 ألف دولار ــ وهو ما يزيد بنسبة 13% عن جيل الألفية في نفس العمر، وفقا لبيانات من بنك الاحتياطي الفيدرالي في سانت لويس.

الوصول إلى الحد الأقصى والتخلف عن الركب: ارتفاع ديون بطاقات الائتمان

وبعيدًا عن الإسكان والقروض الطلابية، فإن مستويات ديون الجيل Z مثيرة للقلق على كافة الأصعدة. فنحو 1 من كل 7 أفراد من الجيل Z قد استنفدوا الحد الأقصى من بطاقات الائتمان، وهو ما يزيد عن أي جيل آخر.

لقد أدى الجمع بين سهولة الوصول إلى الائتمان وضغوط الإنفاق بعد الوباء إلى تراكم ديون عالية الفائدة لدى العديد من الشباب.

وبحسب بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك، ارتفعت أرصدة بطاقات الائتمان للأميركيين في أوائل العشرينات من العمر بنسبة 25%، متجاوزة معدل التضخم.

وعلاوة على ذلك، أصبحت معدلات التأخر في سداد بطاقات الائتمان وقروض السيارات أعلى بالنسبة للجيل Z مقارنة بالجيل الألفي قبل عقد من الزمان.

تأثير التضخم وارتفاع التكاليف على مالية الجيل Z

في حين يتمتع الجيل Z بأجور أعلى من جيل الألفية في نفس العمر، إلا أن الزيادة لم تكن كافية للتعويض عن ارتفاع تكاليف المعيشة.

وبحسب موديز، ينفق البالغون الذين تقل أعمارهم عن 27 عاماً المزيد على الضروريات مثل السكن، وتناول الطعام في الخارج، والوقود، والتأمين - وهي الفئات التي شهدت زيادات كبيرة في الأسعار في السنوات الأخيرة.

وبالمقارنة بنظرائهم من جيل الألفية، يواجه الجيل Z نوعًا مختلفًا من التحديات الاقتصادية.

دخل جيل الألفية إلى سوق العمل خلال فترتين رئيسيتين من الركود الاقتصادي، بما في ذلك الركود الكبير، الذي ترك العديد منهم يكافحون من أجل العثور على عمل.

وتلقت الأجور ضربة قوية، وشهد جيل الألفية انخفاضًا في أرباحه بنسبة 13% بين عامي 2007 و2017.

وعلى النقيض من ذلك، دخل الجيل Z إلى سوق العمل أثناء اقتصاد قوي نسبيًا، لكنهم يواجهون مزيجًا من ارتفاع التضخم، وارتفاع أسعار الفائدة، وزيادة التكاليف في جميع المجالات.

تُظهِر البيانات الصادرة عن بنك الاحتياطي الفيدرالي في أتلانتا أن أجور الشباب الذين تتراوح أعمارهم بين 16 و24 عاماً ارتفعت بنسبة 8.6% في العام الماضي، متجاوزة بذلك النمو الإجمالي للأجور الذي بلغ 5.2%. ومع ذلك، أدى التضخم إلى تآكل الكثير من هذه المكاسب.

لقد كان لارتفاع تكاليف الإسكان، على وجه الخصوص، تأثير كبير على الوضع المالي لجيل Z. فالكثير من الشباب يستأجرون المنازل بدلاً من امتلاكها، كما أن الانتقال المتكرر للسكن يؤدي إلى المزيد من ارتفاع الأسعار.

كشف تحليل RentCafe أن المستأجرين من الجيل Z من المتوقع أن ينفقوا في المتوسط 145 ألف دولار على الإيجار بحلول الوقت الذي يبلغون فيه الثلاثين من العمر، مقارنة بـ 126 ألف دولار ينفقها جيل الألفية.

دور الديون في تشكيل المستقبل المالي لجيل Z

إن الحقائق المالية التي تواجه الجيل Z تتفاقم بسبب الآثار الطويلة الأجل للديون.

من المرجح أن يحصل أفراد الجيل Z على قروض طلابية أكثر من أفراد جيل الألفية، كما أنهم يحملون أرصدة أعلى أيضًا.

بالإضافة إلى ذلك، يواجه عدد متزايد من خريجي الكليات الجدد صعوبة في العثور على عمل مستقر.

تظهر بيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك أن خريجي الكليات الجدد أكثر عرضة للبطالة مقارنة بالسكان بشكل عام - وهو اتجاه مثير للقلق يهدد بعرقلة مستقبلهم المالي.

هل ينفق الجيل Z الكثير، أم أن النظام يفشل في تلبية احتياجاتهم؟

في حين أنه من السهل الإشارة إلى مستويات الديون المتزايدة لدى الجيل Z واستخدام بطاقات الائتمان كدليل على أنهم ينفقون أكثر من اللازم، فإن الواقع أكثر تعقيدًا.

يعيش الجيل Z في مشهد اقتصادي حيث أصبحت تكاليف الضروريات أعلى من أي وقت مضى، وتستمر الفجوة بين الدخل ونفقات المعيشة في الاتساع.

أصبحت الديون، سواء من قروض الطلاب، أو تكاليف السكن، أو بطاقات الائتمان، عبئا ضروريا على العديد من الشباب.

يسلط جيمي لينز، أستاذ الاقتصاد المالي بجامعة ديوك، الضوء على التحول الجيلي في الظروف الاقتصادية.

إن الجمع بين أعباء الديون المرتفعة والتكاليف المتضخمة والأجور الراكدة قد يكون له آثار دائمة على الصحة المالية والتنقل الاقتصادي لجيل Z.

لقد لعب جائحة كوفيد-19 أيضًا دورًا في تشكيل السلوك المالي لجيل Z.

ووجد العديد من الشباب، الحريصين على تعويض التجارب المفقودة أثناء الوباء، أنفسهم ينفقون أموالهم على الأنشطة الترفيهية والمشتريات الاندفاعية عندما تم رفع القيود.

وفي الوقت نفسه، خففت البنوك والمؤسسات المالية من متطلباتها الائتمانية، مما أتاح للمقترضين الشباب سهولة الوصول إلى بطاقات الائتمان والقروض ــ وهو ما كان له في كثير من الأحيان عواقب وخيمة.

جيل يحتاج إلى الدعم المالي

وبينما يواجه الجيل Z هذه التحديات المالية، هناك قلق متزايد من أن النظام الاقتصادي الحالي يفشل في مساعدتهم.

لقد أدت تكاليف السكن المتزايدة، وركود الأجور، وديون الطلاب إلى خلق بيئة حيث يشعر العديد من الشباب بأنهم محاصرون في دائرة من الديون وعدم الاستقرار المالي.

بالنسبة للجيل Z، قد يكون الدعم المالي والتعليم مفتاحًا للتغلب على هذه التحديات.

إن التغييرات السياسية التي تهدف إلى الحد من أعباء قروض الطلاب، وزيادة الإسكان بأسعار معقولة، وتوفير التعليم المالي المتاح، يمكن أن تقطع شوطا طويلا في مساعدة هذا الجيل على بناء مستقبل مالي أكثر استقرارا.

وفي الوقت نفسه، سيتعين على الجيل Z الموازنة بين رغبته في الاستقلال المالي والحقائق الاقتصادية القاسية التي يواجهونها.

ويبقى السؤال: هل ينفقون الكثير، أم أن النظام يعمل ضدهم؟