تقرير جديد يكشف أن البنوك الأميركية والكندية تواجه ارتفاعًا بعشرة أضعاف في عمليات الاحتيال الرقمية

ارتفعت عمليات الاحتيال الرقمية عشرة أضعاف هذا العام في الولايات المتحدة وكندا حيث يستغل المحتالون بشكل متزايد الهندسة الاجتماعية لخداع العملاء، وفقًا لشركة الأمن السيبراني BioCatch.

ويسلط هذا الارتفاع الضوء على التحول في التكتيكات الإجرامية التي تستغل السلوك البشري بدلاً من تجاوز التكنولوجيا، مما يفرض تحديات كبيرة على المؤسسات المالية.

كشفت أحدث تحليلات BioCatch عن زيادة كبيرة في عمليات الاحتيال الرقمية التي أبلغت عنها البنوك خلال الأرباع الثلاثة الأولى من عام 2023.

ومع تزايد قوة الضوابط التكنولوجية التي تطبقها المؤسسات المالية لمنع الاستيلاء على الحسابات وغيرها من أشكال الاحتيال، تكيف المحتالون، باستخدام التلاعب النفسي لخداع العملاء لحملهم على تحويل الأموال بأنفسهم.

وجمعت شركة "بيوكاتش" التي يقع مقرها في تل أبيب، والمعروفة باستخدامها للبيانات السلوكية لتحديد الأنشطة الاحتيالية على منصات الخدمات المصرفية، نتائجها من 170 مؤسسة أمريكية وكندية.

ومن بين عملاء BioCatch شركات مالية بارزة مثل American Express وBarclays وHSBC.

وتتعرض البنوك لضغوط متزايدة من الجهات التنظيمية لمنع الاحتيال الرقمي وتعويض الضحايا.

وقد تكثف هذا التركيز التنظيمي حيث أصبحت شبكات الدفع الرقمية مثل Zelle أهدافًا رئيسية للمحتالين.

في عام 2023 وحده، أبلغ العملاء في JPMorgan Chase وBank of America وWells Fargo عن معاملات Zelle الاحتيالية مجتمعة بقيمة إجمالية بلغت 166 مليون دولار.

وأشار مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) إلى عقوبات محتملة لهذه البنوك فيما يتعلق بدورها في شبكة Zelle.

شهدت عمليات الاحتيال بالهندسة الاجتماعية، حيث يستخدم المجرمون تكتيكات تلاعبية لإقناع الضحايا بتحويل الأموال، ارتفاعًا على مدى السنوات الخمس الماضية.

ومع ذلك، تسارع هذا الاتجاه على مدى الأشهر الثمانية عشر الماضية. وكان برنامج Zelle، الذي يفضله المحتالون بسبب نظام الدفع السريع والفعال، محوريًا في هذا الارتفاع. وقال توم بيكوك، مدير استخبارات الاحتيال العالمية في BioCatch: "عندما بدأت عمليات الاحتيال بالهندسة الاجتماعية في الانتشار حقًا في الولايات المتحدة، تزامن ذلك نوعًا ما مع ظهور برنامج Zelle".

"إن المنصات مثل Zelle تمكن المحتالين من أن يصبحوا أسرع وأكثر نجاحًا."

وردًا على ذلك، صرحت شركة Early Warning Services، مالكة Zelle، أنه في حين زادت أحجام المعاملات الإجمالية في عام 2023، انخفضت تقارير الاحتيال والنصب بنحو 50%. وأكدت أن نسبة صغيرة فقط من المعاملات يتم الطعن فيها باعتبارها احتيالية.

وأشار بيكوك إلى أن جزءاً من الارتفاع في عمليات الاحتيال المبلغ عنها يعود إلى تحسن قدرة البنوك على الكشف عنها، بسبب الضغوط التنظيمية المتزايدة.

ويبدو التحول في الاستراتيجيات الإجرامية واضحاً أيضاً في انخفاض عمليات فتح الحسابات الجديدة الاحتيالية، والتي انخفضت بنسبة 59% بين عملاء BioCatch.

وبدلاً من ذلك، لجأ المحتالون إلى الاستيلاء على الحسابات الموجودة، حيث تضاعفت حالات الاحتيال المبلغ عنها ثلاث مرات في عام 2023.

ويؤكد هذا التغيير على الطبيعة المتطورة للجرائم الإلكترونية، حيث يعمل المحتالون بشكل مستمر على تكييف أساليبهم لتجاوز تدابير الأمن المعززة.

مع استمرار تطور الاحتيال الرقمي، تواجه البنوك الأمريكية والكندية تحديات متزايدة لحماية عملائها والحفاظ على الثقة وسط تدقيق متزايد من قبل الجهات التنظيمية والمشرعين.