استطلاع رأي أجرته شركة شواب يكشف أن جيل الألفية الأثرياء يركزون على نقل الثروة مدى الحياة

يحدث تحول كبير في كيفية تعامل الأميركيين الأثرياء مع نقل الثروة، حيث تعطي الأجيال الشابة الأولوية بشكل متزايد للعطاء أثناء حياتهم بدلاً من بعد وفاتهم.

وفقًا لمسح جديد أجرته شركة تشارلز شواب، فإن جيل الألفية والجيل إكس هم أكثر عرضة بمرتين من جيل طفرة المواليد لمشاركة ثرواتهم مع المستفيدين أثناء حياتهم.

تسلط النتائج الضوء على الانقسام بين الأجيال في التخطيط للإرث بين الأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs) الذين يمتلكون أكثر من مليون دولار في الأصول القابلة للاستثمار.

من بين المجموعة التي شملها الاستطلاع، ينوي 97% من الأميركيين الأثرياء نقل أصولهم، لكن توقيت وشروط نقل الثروة تختلف بشكل كبير عبر الفئات العمرية.

الأميركيون الأصغر سنا يفضلون تقاسم الثروة في وقت أقرب

وكشف الاستطلاع أن 36% من الأميركيين الأثرياء يريدون أن يتمتع المستفيدون من ثرواتهم خلال حياتهم، في حين يفضل 39% الاحتفاظ بأموالهم حتى بعد وفاتهم.

53% من أصحاب الملايين من جيل الألفية و44% من جيل إكس يفضلون التحويلات مدى الحياة، مقارنة بـ21% فقط من جيل طفرة المواليد.

في المقابل، أعرب 45% من جيل طفرة المواليد الأثرياء عن تفضيلهم للاستمتاع بثرواتهم لأنفسهم خلال حياتهم.

ومن المرجح أيضًا أن يقوم أفراد جيل الألفية وجيل إكس بتوزيع حصة أكبر من ثرواتهم أثناء حياتهم - 52% و49% على التوالي - مقارنة بنحو 19% فقط بالنسبة لجيل طفرة المواليد.

يعكس هذا التحول اتجاهاً ثقافياً واقتصادياً أوسع حيث تؤكد الأجيال الشابة على الخبرات المشتركة والدعم المالي وخلق ذكريات دائمة مع العائلة أثناء وجودهم على قيد الحياة.

أسباب نقل الثروة مدى الحياة

ومن بين أولئك الذين يخططون لنقل الثروة خلال حياتهم، تشمل الدوافع الأساسية ما يلي:

يجمع هذا النهج بين الدعم المالي العملي والرضا العاطفي، حيث يهدف جيل الألفية وجيل إكس الأثرياء إلى تعزيز الروابط الأسرية وضمان استخدام الثروة بشكل فعال أثناء وجودهم.

نهج أكثر توجيها لاستخدام الثروة

إن الأمريكيين الأثرياء الأصغر سنا لا يقومون بنقل الثروة في وقت مبكر فحسب، بل إنهم يتخذون أيضا نهجا أكثر عملية فيما يتعلق باستخدامها.

من المرجح أن يحدد أبناء جيل الألفية وجيل إكس شروطًا بشأن كيفية استخدام ثرواتهم أكثر بكثير من أبناء جيل طفرة المواليد.

على سبيل المثال، قد يعطون الأولوية للإنفاق على التعليم أو الإسكان أو الاستثمارات التجارية بدلاً من الاستخدام غير المقيد.

قال أندرو دي آنا، المدير الإداري لتجربة عملاء التجزئة في تشارلز شواب: "من خلال فهم الديناميكيات المتغيرة الجارية، فإننا نعمل باستمرار على تطوير وتحسين خدماتنا، مثل زيادة الوصول إلى المتخصصين في الضرائب والثقة والتخطيط العقاري".

كيف سيتم توزيع الثروة

ووجد الاستطلاع أن الأميركيين الذين يخططون لنقل الثروة يتوقعون توزيع ما معدله 4.1 مليون دولار.

ومن المتوقع أن يأتي 40% من هذا المبلغ في شكل عقارات (1.6 مليون دولار)، بينما تشكل الاستثمارات 31%، ويمثل النقد 18%، وتساهم عائدات التأمين على الحياة بنسبة 11%.

بالنسبة للأفراد ذوي الثروات الصافية العالية للغاية (أولئك الذين لديهم أكثر من 10 ملايين دولار في الأصول القابلة للاستثمار)، ترتفع قيمة التحويل المتوسطة إلى 11.9 مليون دولار.

ومع ذلك، يشعر واحد من كل خمسة أميركيين من أصحاب الثروات الفائقة (23%) بالقلق من احتمال ترك "الكثير" لورثتهم، وهو ما يثير المخاوف بشأن الانضباط المالي والمسؤولية.

التخطيط يبدأ مبكرا لنقل الثروة

وأظهر الاستطلاع أيضًا أن 61% من الأمريكيين الأثرياء بدأوا التخطيط لنقل ثرواتهم قبل سن 45 عامًا.

بالإضافة إلى ذلك، أفاد أكثر من نصف المشاركين أنهم بدأوا عملية التخطيط لإرثهم بعد أن وصل صافي ثروتهم إلى مليون دولار.

يعكس هذا النهج الاستباقي للتخطيط العقاري والتراث التعقيد المتزايد لإدارة الثروات والأهمية المتزايدة للتعليم المالي عبر الأجيال.

سد الفجوة بين الثروات بين الأجيال

مع قيام الأجيال الشابة بإعادة تشكيل كيفية انتقال الثروة، أصبحت المناقشات حول الشؤون المالية للعائلة والتخطيط للإرث أكثر انفتاحًا وشفافية.

لم يعد يُنظر إلى نقل الثروة باعتباره حدثًا في نهاية الحياة فحسب، بل باعتباره فرصة لتعزيز الروابط وتوفير الدعم الهادف.

مع تغير المواقف تجاه الثروة، يتطور أيضاً دور المؤسسات المالية.

وتعمل شركات مثل تشارلز شواب على توسيع عروضها لتلبية احتياجات الأفراد الأصغر سنا من ذوي الثروات العالية، بما في ذلك الخدمات الضريبية، ومتخصصي التخطيط العقاري، والأدوات الرقمية لتبسيط عمليات نقل الثروة.