خطأ سيتي جروب البالغ 81 تريليون دولار: كيف تم اكتشاف خطأ "الإصبع السمين"

تجنبت مجموعة سيتي جروب بأعجوبة ما كان يمكن أن يكون أحد أكبر الأخطاء المصرفية في التاريخ بعد أن قامت عن طريق الخطأ بإيداع 81 تريليون دولار في حساب أحد عملائها بدلاً من 280 تريليون دولار المقصودة.

وذكرت صحيفة فاينانشال تايمز أن الخطأ لم يتم اكتشافه إلا بعد أن تجاهله موظفان، حيث اكتشف موظف ثالث الخطأ وقام بتصحيحه بعد 90 دقيقة.

لحسن الحظ، لم تخرج أي أموال من البنك.

وأبلغت الشركة المصرفية العملاقة الأميركية الجهات التنظيمية المالية، بما في ذلك بنك الاحتياطي الفيدرالي ومكتب مراقب العملة، بالحادثة كجزء من إجراءات الإبلاغ الداخلية.

معاملة شبه مستحيلة

إن معاملة بقيمة 81 تريليون دولار ضخمة للغاية لدرجة أنه من غير المرجح أن تمر عبر أي نظام مصرفي دون ظهور إشارات تحذيرية فورية.

وقد تم تسليط الضوء على حجم الخطأ الهائل من خلال المقارنات مع المعايير المالية العالمية - حيث بلغت قيمة سوق الأسهم الأمريكية الإجمالية 62 تريليون دولار في نهاية عام 2024، في حين بلغت الثروة العالمية حوالي 450 تريليون دولار، وفقًا لبنك UBS.

ولوضع الأمر في الإطار الصحيح، فإن المبلغ الذي تم حسابه بشكل خاطئ كان كافياً لشراء جميع شركات التكنولوجيا الكبرى في الولايات المتحدة بأسعار أعلى أو الاستحواذ على أصول إيلون ماسك، أغنى فرد في العالم، أكثر من 200 مرة.

وتحدث متحدث باسم سيتي عن الحادث قائلاً: "على الرغم من حقيقة أنه لم يكن من الممكن تنفيذ دفعة بهذا الحجم بالفعل، فقد تمكنت عناصر التحكم لدينا على الفور من تحديد الخطأ في الإدخال بين حسابين في دفتر حسابات سيتي وقمنا بعكس الإدخال. كما كانت عناصر التحكم الوقائية لدينا ستمنع أي أموال من مغادرة البنك".

وأضاف المتحدث باسم البنك: "على الرغم من عدم وجود أي تأثير على البنك أو عميلنا، فإن هذه الحلقة تؤكد جهودنا المستمرة لمواصلة القضاء على العمليات اليدوية وأتمتة الضوابط من خلال التحول لدينا".

تاريخ سيتي من الأخطاء الباهظة الثمن

وهذه ليست المرة الأولى التي تجد فيها مجموعة سيتي جروب نفسها في قلب خطأ محرج في معاملاتها.

في عام 2020، قام البنك عن طريق الخطأ بتحويل 900 مليون دولار إلى دائني شركة ريفلون بدلاً من سداد الفائدة الروتينية.

في البداية، رفضت العديد من صناديق التحوط، بما في ذلك Brigade Capital Management، وHPS Investment Partners، وSymphony Asset Management، إعادة الأموال، مما أدى إلى معركة قانونية مطولة.

وخاضت سيتي معركة قضائية لمدة عامين لاستعادة الأموال، مع بقاء جزء كبير منها محل نزاع حتى صدر حكم قضائي في عام 2022 سمح للبنك أخيرا باستعادة المبلغ المتبقي وهو 504 ملايين دولار من الدائنين.

وقد ساهمت هذه الحادثة في تغييرات قيادية في البنك، بما في ذلك رحيل الرئيس التنفيذي آنذاك مايكل كوربات.

أمثلة أخرى على "التحويلات العرضية" التي تقوم بها البنوك

ولا يعد سيتي البنك الوحيد الذي ارتكب خطأ فادحا في مجال تحويل الأموال.

في عام 2021، اكتشف زوجان من لويزيانا أن حسابهما المصرفي في بنك تشيس قد تم إضافة 50 مليار دولار إليه بسبب خطأ بنكي.

استغرق الأمر أربعة أيام حتى قام البنك بتصحيح الخطأ، مما جعل الزوجين من أغنى العائلات في العالم لفترة وجيزة.

وقال دارين جيمس المستفيد من المبلغ في تقرير لشبكة CNN: "هذا ليس مثل خطأ صفر واحد أو خطأ صفرين، هذا شخص نام بسبب خطأ لوحة المفاتيح".