لم تعد مسألة الكماليات فقط هي ما يشغل بال الأميركيين: لماذا يلجأون إلى نظام "اشتر الآن وادفع لاحقًا" لشراء البقالة؟

يبدو أن الطريقة التي يدفع بها الأميركيون ثمن الضروريات اليومية تتغير، مع تحول عدد متزايد من الناس إلى خطط التقسيط حتى للمشتريات الأساسية مثل البقالة.

يقدم هذا الاتجاه، الذي تم تسليط الضوء عليه في دراسة استقصائية حديثة، لمحة صارخة عن الضغوط الاقتصادية المتزايدة التي يواجهها المستهلكون والدور المتطور لخدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL).

تكشف البيانات الصادرة عن سوق الإقراض Lending Tree عن قفزة كبيرة في استخدام خيارات BNPL للتسوق لشراء البقالة.

وبحسب استطلاع أجرته الشركة في أوائل أبريل/نيسان وشمل 2000 بالغ أمريكي، أفاد ربع المتسوقين (25%) باستخدام خدمات BNPL لشراء البقالة.

ويمثل هذا زيادة كبيرة مقارنة بـ 14% فقط ممن أفادوا بقيامهم بذلك في العام السابق.

ورغم أن هذا الاتجاه يوفر المرونة، فإنه يأتي أيضا مع جوانب سلبية محتملة.

ووجدت نفس الدراسة أن 41% من مستخدمي القروض العقارية اعترفوا بسداد قرض متأخر خلال العام الماضي، على الرغم من أن الأغلبية قامت بتسوية ديونها في غضون أسبوع.

والجدير بالذكر أن البيانات أشارت إلى أن الرجال والمستهلكين الأصغر سنا وأصحاب الدخول المرتفعة كانوا أكثر عرضة إحصائيا للتأخر في سداد المدفوعات.

القلق الاقتصادي يغذي تبني BNPL

ويتزامن هذا الارتفاع في تمويل السلع الأساسية مع تزايد القلق بشأن الصحة العامة للاقتصاد.

لقد أدى عدم اليقين المستمر المحيط بالتأثيرات المحتملة للتعريفات الجمركية واتجاهات أسعار الفائدة إلى تأجيج المخاوف بشأن الركود.

يعكس مؤشر ثقة المستهلك هذا القلق، حيث ضعف بشكل كبير في القراءات الأخيرة - حيث انخفض المؤشر إلى 52.2 في الأسبوع الماضي من 57 في الشهر السابق.

وعلاوة على ذلك، أظهر استطلاع للرأي أجرته وكالة أسوشيتد برس ومركز نورك للأبحاث في الشؤون العامة أن ما يقرب من نصف الأميركيين يشعرون بقلق "بالغ" أو "بالغ" إزاء احتمال حدوث ركود اقتصادي في الأشهر المقبلة.

"من الواضح تمامًا أنه مع صراع الناس مع التضخم وأنواع أخرى من عدم اليقين الاقتصادي، فإنهم يتطلعون إلى أشياء مثل قروض BNPL لمساعدتهم على توسيع ميزانيتهم"، كما أوضح مات شولتز، كبير محللي التمويل الاستهلاكي في Lending Tree، لمجلة Fortune.

جاذبية ومخاطر الاقتراض السلس

لقد اكتسبت خدمات القروض غير المنتظمة، التي تسمح للمستهلكين بتقسيم المشتريات إلى أقساط أصغر، خالية من الفوائد عادة، قوة دفع جزئية لأنها توفر بديلاً لبطاقات الائتمان التقليدية ورسوم الفائدة المرتبطة بها.

بالنسبة للعديد من الناس، يبدو هذا بمثابة طريقة أقل خطورة لإدارة النفقات.

ومع ذلك، فإن سهولة الوصول إلى الائتمان من خلال BNPL وسهولة الوصول إليه يمكن أن تشجع أيضًا على الإفراط في الإنفاق وتؤدي إلى تراكم الديون على المستهلكين عبر منصات متعددة.

ويشير المنتقدون أيضًا إلى إمكانية فرض رسوم خفية كبيرة على التأخير في حالة عدم سداد الأقساط، مما يحول الخدمة التي تبدو مجانية إلى خدمة باهظة الثمن.

من السلع المصممة إلى طاولات العشاء

في البداية، اكتسبت خدمات BNPL شعبية كبيرة بين المستهلكين الذين يمولون عمليات شراء أكبر حجمًا، وغالبًا ما تكون اختيارية - مثل الإلكترونيات أو الأجهزة المنزلية أو الأزياء الفاخرة.

إن الانتشار المتزايد لقروض BNPL للبقالة يشير إلى تحول كبير محتمل في سلوك المستهلك والأولويات المالية.

"عندما بدأ نظام الشراء الآن والدفع لاحقًا، كان الأمر يتعلق عادةً بحقائب اليد المصممة والأجهزة المنزلية وأشياء من هذا القبيل"، كما لاحظ شولتز.

ويتجلى هذا التوسع في الضروريات اليومية في الشراكات الأخيرة، مثل تعاون DoorDash مع Klarna الشهر الماضي للسماح للعملاء بتأخير أو تقسيم المدفوعات على طلبات الطعام.

ومع ذلك، لا تزال BNPL تحظى بشعبية كبيرة بالنسبة للسلع باهظة الثمن أيضًا؛ فقد أشار موقع Billboard إلى أن 60% من حاملي التذاكر العامة لمهرجان Coachella الموسيقي استخدموا خطة دفع، حيث قاموا بتقسيم التكلفة البالغة 599 دولارًا إلى أجزاء أصغر تبدأ من 49.99 دولارًا مقدمًا.

"اقتصاد المقامرة" أم شبكة الأمان المفترضة؟

إن الانتشار المتزايد لقروض الرهن العقاري طويلة الأجل، وخاصة بين الفئات السكانية الأصغر سنا، قد يشير إلى راحة متزايدة في التعامل مع المخاطر المالية، أو ربما إلى إزالة الحساسية تجاهها.

علّقت كايلا سكانلون، المحللة الاقتصادية من الجيل Z، مؤخرًا على وسائل التواصل الاجتماعي قائلةً: "لدينا اقتصاد قائم على المقامرة... ولدينا عملة الميمكوين، والمراهنات الرياضية... ويمكننا القيام بذلك بسلاسة تامة".

وعلى العكس من ذلك، يصبح المستهلكون عادة أكثر تحفظا تجاه المخاطرة خلال فترات عدم اليقين الاقتصادي.

إن الاستخدام المتزايد لـ BNPL في الضروريات قد يشير إلى أن العديد من المستهلكين ينظرون إلى هذه الخدمات كخيار أقل خطورة من الائتمان التقليدي، على الرغم من حقيقة أن استخدام BNPL لا يساعد بشكل عام في بناء تاريخ ائتماني، وهو أمر يمكن أن يكون حاسما للصحة المالية على المدى الطويل.

ونظراً للمناخ الاقتصادي الحالي، يتوقع شولتز أن شعبية BNPL لجميع أنواع المشتريات، بما في ذلك الضروريات، من غير المرجح أن تتضاءل.

وأضاف "لا أعتقد أن هناك أي سبب للاعتقاد بأن هذا لن يؤدي إلى أي شيء سوى الزيادة".