البنك المركزي البرازيلي يشدد قواعد PIX لمكافحة الجرائم المالية

هذا الأسبوع ، أعلن البنك المركزي البرازيلي عن لوائح جديدة لتعزيز النظام المالي الوطني للبلاد ، والتي تهدف إلى مكافحة الجريمة المنظمة.

تتعلق التغييرات ب PIX ، منصة الدفع الفوري في البرازيل ، وتزيد من عبء الامتثال على المؤسسات المالية.

وتجدر الإشارة إلى أن القاعدة تستثني المؤسسات التي يقل صافي ثروتها عن 5 ملايين ريال برازيلي.

وهذه الخطوة جزء من خطة أكبر ينفذها البنك المركزي بهدوء منذ أوائل هذا الشهر لمعالجة نقاط الضعف التي تستخدمها الجماعات الإجرامية ضد البنوك وشركات الدفع.

أصبح PIX التلقائي إلزاميا الآن

يسمح معيار جديد ، أعلن عنه البنك المركزي والمجلس الوطني للنقد ، باستخدام PIX التلقائي للمعاملات التي تستهدف المؤسسات المالية غير المرخصة من قبل سلطة النقد.

يتم استخدام PIX التلقائي للشركات الآلية ، والقواعد الأخيرة تجعل من الإلزامي تجنب استغلال هذه المعاملات.

كما توفر اللائحة مستوى إضافيا من التحكم في معالجة التحويلات الرقمية المتكررة من خلال ضمان عدم تمكن الكيانات غير المصرح لها من استغلال الثغرات الموجودة في نظام المدفوعات.

حزمة أوسع من الإصلاحات

وفي وقت سابق من سبتمبر/أيلول، أعلن البنك المركزي عن حزمة إصلاحات شاملة تهدف إلى سد عيوب القطاع المالي.

وتهدف الإصلاحات إلى تعزيز المراقبة وضمان اتباع مؤسسات الدفع لمعايير أكثر صرامة تهدف إلى الحد من مخاطر الاحتيال.

من المقرر أن تدخل القواعد الجديدة حيز التنفيذ في 13 أكتوبر 2025. سيكون أمام المؤسسات حتى 1 يناير 2026 ، لتغيير عقودها الحالية وتصاريح الديون وبروتوكولات الامتثال للامتثال للمتطلبات الجديدة.

التدابير الرئيسية المتخذة

تغطي التدابير التي حددها البنك المركزي عدة جوانب من عمليات PIX:

• متطلبات صافي الثروة: سيتم استبعاد المؤسسات التي تقل ثروتها الصافية عن 5 ملايين ريال برازيلي من النظام.

• الجدول الزمني لإعادة الدخول: تم تمديد فترة المشاركين الخاضعين للعقوبات المستبعدين من PIX للتقدم بطلب للعودة من 12 إلى 60 شهرا.

• حدود المعاملات: سيسمح للمؤسسات بوضع حدود لقيمة المعاملات بناء على ملفات تعريف مخاطر العملاء والأنماط السلوكية فقط.

• الحظر الاحترازي للكيان القانوني: والواقع أن الضمانات التي كانت تطبق في السابق على المستخدمين الأفراد فقط ستمتد الآن لتشمل الكيانات القانونية، مما يوسع نطاق الحظر الاحترازي.

• تدابير الإخطار بالاحتيال: يجب على المؤسسات التي تصدر إشعارات الاحتيال أو تقبلها تقييد بدء معاملات PIX واستلامها، ويجب عليها رفض طلبات التسجيل أو قابلية النقل أو مطالبات الملكية لمفاتيح PIX المرتبطة بالحسابات التي تم وضع علامة عليها.

تعزيز الضمانات ضد الجريمة المنظمة

وتعكس خطوة البنك المركزي المخاوف المتزايدة من أن الجريمة المنظمة تسعى إلى اختراق النظام المالي البرازيلي.

تم إطلاق خدمة الدفع بالعملات المشفرة ، PIX ، كحل سريع ورخيص ، لكنها سرعان ما أصبحت شائعة في مجال الجريمة بسبب هذه الميزات نفسها.

تعمل الجهات التنظيمية المصرفية على رفع الحواجز أمام الدخول، وتتيح مساحة أكبر للمؤسسات للمالكين لضمان مخاطر المعاملات، والتي بدورها من شأنها أن تساهم في زيادة المرونة في النظام.

وتهدف قواعدها الجديدة التي تحكم إشعارات الاحتيال والمطالبات بملكية المفتاح إلى وضع حد للمسارات التي تفتحها للجهات الفاعلة السيئة التي تستخدم الحسابات المخترقة لتسهيل المعاملات غير القانونية.

التنفيذ والفترة الانتقالية

يسمح الإطار الزمني للامتثال للمؤسسات التي تقل قليلا عن ثلاثة أشهر بتغيير أنظمتها وممارساتها قبل بدء التنفيذ الكامل في أوائل عام 2026.

سيسمح هذا الوقت المؤقت للشركات بالتكيف مع اللوائح الجديدة مع ضمان الاستمرارية للعملاء الحاليين.

ويسلط هذا الموعد النهائي الضوء على الأولوية المتزامنة للبنك المركزي المتمثلة في زيادة الأمن مع تقليل تعطيل المعاملات المالية القانونية.

وسيطلب من المؤسسات تغيير ليس فقط النظم التقنية، ولكن أيضا إجراءات تقييم المخاطر ورصد معاملات المستهلكين.

نظام بيئي مالي معزز

وعند دمجها تشير السياسات إلى تحول نحو بيئة مدفوعات أكثر تنظيما صرامة في البرازيل.

يعمل البنك المركزي والمجلس النقدي الوطني على تعزيز الثقة في النظام المالي من خلال تشديد قواعد الأهلية وإنشاء عمليات أمنية وتحسين تقنيات منع الاحتيال.

يوضح الجمع بين متطلبات رأس المال الأكثر صرامة ، وزيادة العقوبات على عدم الامتثال ، وتدابير الحماية المركزة من الاحتيال خطة شاملة لتأمين عمليات PIX.

تخاطر المؤسسات التي تفشل في الامتثال بإزالتها من النظام بحلول يناير 2026 ، مما يدل على استعداد الجهة التنظيمية لسد نقاط الضعف التي تستغلها الشبكات الإجرامية.