JPMorgan وCiti وBofA تعتزم إنشاء شبكة ودائع بلوكشين عام 2027

JPMorgan Chase وBank of America وCitigroup تستعد لإطلاق شبكة ودائع مرمّزة مشتركة من المتوقع أن تعمل في 2027، مما يمثل أحد أهم التحركات المنسقة للبنوك الأمريكية الكبرى نحو بنية تسوية قائمة على البلوكشين.

وفقًا لـ تقرير وول ستريت جورنال، يجري تطوير المشروع بالتعاون مع مؤسسات مالية كبيرة أخرى، بينها Wells Fargo، عبر The Clearing House، شبكة المدفوعات الخاصة التي تديرها صناعة البنوك الأمريكية.

من المتوقع أن يتيح النظام تمثيل ودائع البنوك التجارية رقميًا على دفتر أستاذ مشترك، مما يمكّن تحويلات فورية بين البنوك المشاركة دون الاعتماد على دورات التسوية التقليدية.

شبكة مصرفية مشتركة مبنية على الودائع المرمّزة

في صلب المبادرة مفهوم الودائع المرمّزة، التي ليست العملات المشفرة الجديدة ولا عملات مستقرة صادرة خارجيًا، بل تمثيل رقمي للودائع المصرفية التجارية القائمة تُسجّل كالتزامات في ميزانيات البنوك المصدرة مثل JPMorgan Chase أو Bank of America.

ستتيح الشبكة المخططة لهذه الودائع المرمّزة الانتقال فورًا بين المؤسسات.

إذا نجح الأمر، فقد تُسوى المعاملات التي تستغرق عادة ساعات أو حتى يوم عمل كامل في الأنظمة التقليدية خلال ثوانٍ، مع تشغيل مستمر على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع.

ستعمل The Clearing House كمشغّل للبنية التحتية للنظام، موسعة دورها في تسوية المدفوعات الأمريكية إلى بيئة قائمة على البلوكشين.

تبقي هذه البنية الشبكة داخل نظام البنوك الخاضع للتنظيم، بدلاً من نقل المعاملات إلى شبكات التشفير العامة.

رد منسق على العملات المستقرة وبنى مدفوعات التشفير

قرار البنوك الكبرى بناء نظام مرمّز مشترك مرتبط ارتباطًا وثيقًا بالنمو السريع لأدوات الدفع القائمة على البلوكشين خارج نطاق التمويل التقليدي.

نمت العملات المستقرة مثل USD Coin وUSDT لتصبح أدوات تسوية مستخدمة على نطاق واسع في أسواق الكريبتو، مما يتيح تحويلات سريعة وعالمية للقيمة المقومة بالدولار من دون الاعتماد المباشر على بنى المدفوعات البنكية.

وضع مسؤولو البنوك المشاركون في المبادرة الودائع المرمّزة كاستجابة مباشرة لهذا الاتجاه.

بدلاً من السماح لتدفق الأموال القائمة على الودائع إلى أنظمة الدفع الرقمية الخارجية، تبني البنوك بنية تحتية مدعومة بالبلوكشين تحافظ على الأموال داخل مؤسسات خاضعة للتنظيم.

وفق النموذج المخطط، تظل كل وديعة مرمّزة مدعومة بالكامل بودائع مصرفية فعلية للحفاظ على توافق النظام مع الأطر التنظيمية القائمة ولحماية دور البنوك التجارية كالأوصياء الأساسيين على سيولة الدولار.

تصميم البنية التحتية والتركيز المؤسسي

يجري تطوير الشبكة كطبقة بنية تحتية مشتركة بدلاً من منتج موجه للمستهلكين.

من المتوقع أن يتركز الاستخدام الأولي على العملاء المؤسساتيين الكبار، بما في ذلك الشركات متعددة الجنسيات وإدارات الخزينة التي تدير تدفقات نقدية عالية الحجم.

غالبًا ما ينقل هؤلاء المستخدمون مبالغ كبيرة عبر علاقات مصرفية وولايات قضائية متعددة.

تستند مثل هذه المعاملات ضمن النظام الحالي إلى شبكات البنوك المراسلة ونوافذ قطع التسوية.

صُمم النظام المرمّز الجديد لإزالة هذه التأخيرات من خلال تمكين حركة سيولة مستمرة عبر البنوك المشاركة.

تتعامل The Clearing House منذ وقت طويل مع معالجة المدفوعات ذات القيمة العالية في الولايات المتحدة، لكن هذا التوسع يقدّم آلية تسوية قائمة على البلوكشين إلى عملياتها الأساسية.

يُوصف النظام داخليًا بأنه “جسر” موصل بين دفاتر البنوك التقليدية وتقنيات التسوية الرقمية الناشئة.

الشبكة قيد التطوير حاليًا، مع توقعات على مستوى الصناعة تشير إلى مراحل تجريبية قبل النشر الأوسع.

الجدول الزمني المستهدف للإطلاق محدد للنصف الأول من 2027، رغم أن الاختبارات الداخلية والتكامل المرحلي عبر البنوك المشاركة من المرجح أن تتم قبل ذلك.