Evropský termín 2026 pro digitální identitu otevírá trh ve výši $47 billion

Do konce roku 2026 bude každý stát Evropské unie muset svým občanům vydat peněženku digitální identity.

Erika Maslauskaitė roky obhajuje, proč by se tak mělo stát.

„Když internet vznikal, chyběla mu vrstva identity,“ řekla spoluzakladatelka a generální ředitelka litevského startupu AlongID v rozhovoru pro Invezz.

„Nemáme žádnou kontrolu nad našimi atributy digitální identity. Naše atributy digitální identity jsou roztroušeny všude.“

Její společnost buduje to, čemu říká „chybějící vrstvu důvěry na internetu“, a zákon teď Evropu tímto směrem posouvá.

eIDAS 2.0 dává bankám a dalším regulovaným firmám čas do konce roku 2027, aby peněženku akceptovaly.

Pro investory není hlavní otázkou, zda se to stane, ale kdo bude placen za vybudování infrastruktury pod tímto řešením.

Co eIDAS 2.0 vlastně ukládá

Nařízení vstoupilo v platnost v květnu 2024 a jeho cílem je interoperabilita: peněženka vydaná v jednom členském státě musí být rozpoznána v ostatních 26. Pro Maslauskaitė je přitažlivost konkrétní.

„Jako Litevka bych si mohla snadno otevřít účet v Polsku nebo ve Španělsku,“ uvedla.

„V současnosti je to výzva, protože jsme od sebe odpojeni. Takže regulace to umožňuje. Digitalizujeme všechny služby a budeme interoperabilní v rámci [unie], ale také přes hranice.“ Brusel chce, aby do roku 2030 používalo digitální ID 80 % občanů EU.

Problém je v dodání. V dubnu 2026 Evropská komise uvedla, že pochybuje, že všechny členské státy spustí včas, a žádný z nich nebyl na počátku roku certifikován podle nových specifikací.

Domácí aplikace existují, ale zůstávají domácí. Polská mObywatel překročila 12 milionů uživatelů do poloviny roku 2026, přesto funguje pouze v Polsku.

„Ve chvíli, kdy lidé opustili zemi, byla pryč,“ řekla Maslauskaitė o ukrajinské národní aplikaci.

„Museli byste nosit pas. Chybí ale ekosystém. Nikdo nemluví o potřebě ekosystému. Co ekosystém dělá, je, že přivádí všechny strany dohromady.“

Jako analogii uvádí platby, kde PSD2 donutilo banky v roce 2018 otevírat svá účtová data a open banking se ze dne na den stal byznysem.

Náklady na onboarding, které fintechy platí

Obchodní příležitost je jednoduchá: banky a fintechy opakovaně ověřují stejného zákazníka.

„KYC a KYB nestačí,“ řekla Maslauskaitė o prověrkách know-your-customer a know-your-business.

„Stále to nepokrývá celý ověřovací proces, který by mohl být v obchodním kontextu požadován.“

Připojit jednoho poskytovatele do velké banky je podle ní brutální.

„Je to jako tříletý projekt. A zatímco probíhá implementace, mohou se změnit regulatorní pravidla. Mohou se změnit technické požadavky. Může se změnit byznys.“

Její řešení je znovupoužitelné pověření založené na peněžence. „Pokud jste banka, ověřují vás jako zákazníka pokaždé a platí za transakci,“ řekla.

„Když máte peněženku, můžete navázat viditelnost, protože pověření už v peněžence máte. Nemá tedy smysl, aby platili za opakovaný proces. Mohou to pověření znovu použít. A v měřítku, když je mnoho transakcí, cena prudce klesá.“

Model podle ní připomíná dvě známé firmy, které znají investoři do fintechu.

„Existuje řada lokálních platebních metod, které Stripe integroval do jedné centrální infrastruktury,“ řekla, a AlongID chce udělat totéž pro identitu.

Incentivy přirovnává k hudbě: „Stejně jako Spotify propojuje nahrávací společnosti s umělci a motivuje je.“

Litevská sázka na „vrstvu důvěry“

AlongID vznikla vyčleněním ze společnosti Deverium, vilniuské softwarové firmy založené v roce 2019, která dělala ověřovací práci pro GB Group, londýnskou společnost zabývající se identitou.

Dostala grant 2 miliony eur z evropských fondů, představila produkt na Mobile World Congress v březnu 2025 a připravuje spuštění s evropskou neobankou.

„Jádrem je infrastruktura důvěry,“ řekla Maslauskaitė, „síť důvěry digitálních atributů identity, kde propojujeme různé poskytovatele a motivujeme je.“

Rychle odmítá obvinění o dozoru, které obvykle provází jakýkoli centralizovaný identitní projekt.

„Naším cílem není stát se monopolem,“ řekla. „Naším cílem je stát se umožňovatelem, zvýšit důvěru v konektivitu.“ Pověření podle ní zůstávají „na zařízení“ a jsou „hashovaná“.

„Nejsem zastáncem přístupu velkého bratra. Jde spíše o využití regulace jako výhody pro vytvoření doplňkových služeb, aby bylo méně podvodných aktivit.“ Identity se podle ní stává infrastrukturou pro éru AI.

„Za každým agentem bude třeba ověřit, kdo jedná jeho jménem,“ řekla.

„S AI můžete momentálně všechno falšovat; doslova všechno. Takže pak je tu aspekt důvěry.“

To, že Litva je odrazovým můstkem, není náhoda. Bank of Lithuania strávila desetiletí lákáním fintechů lehčí licencí elektronické peněžní instituce a anglicky zpracovanými podklady — cestou, kterou šla Revolut, když v prosinci 2018 získal specializovanou bankovní licenci a EMI licenci ve Vilniusu.

Invest Lithuania eviduje zhruba 248 fintech firem a řadí zemi na první místo v EU podle vydaných fintech licencí — scénu, která vygenerovala jednorožce Vinted a Nord Security.

Co to znamená pro investory

Cena je významná. Grand View Research odhaduje trh digitální identity na téměř $47 billion v roce 2025 a $135 billion do roku 2033; MarketsandMarkets ho vidí na $44 billion a růst na $132 billion do roku 2031.

Pole je konkurenční — od norské Signicat a německé IDnow přes GB Group až po litevské konkurenty iDenfy a Ondato. Maslauskaitė sází na poptávku pod velkými bankami.

„Regulace je obecně psaná mnohem víc pro velké korporace,“ řekla, „ale kdo je ve skutečnosti opomenutý, je třeba účetní firma s 10 lidmi. Skvělí účetní, ale nemají žádnou odbornost v oblasti identity, a přitom je to v tomto odvětví tolik potřeba, aby se minimalizovalo riziko v jejich podnikání.“

Co se stane dál, podle ní závisí opět na důvěře. „Jak ověříme, co je pravé a autentické a co není?“ řekla.

„K tomu potřebujeme kritickou legitimní infrastrukturu, která má licenci.“

Maslauskaitė tvrdí, že regulace již vytvořila poptávku; zbývá otázka, které firmy infrastrukturu vybudují.