Ikke bare luksusvarer længere: hvorfor bruger amerikanere 'Køb nu, betal senere' til dagligvarer?

Den måde amerikanere betaler for daglige fornødenheder på, ser ud til at være under forandring, og et stigende antal mennesker tyr til afdragsordninger, selv for basale indkøb som dagligvarer.

Denne tendens, som er fremhævet i en nylig undersøgelse, giver et skarpt glimt af det stigende økonomiske pres, som forbrugerne står over for, og den udviklende rolle, som "Køb nu, betal senere"-tjenester (BNPL) spiller.

Data offentliggjort af lånemarkedet Lending Tree afslører et betydeligt spring i brugen af ​​BNPL-muligheder til indkøb af dagligvarer.

Ifølge deres undersøgelse af 2.000 amerikanske voksne, der blev udført i starten af ​​april, rapporterede en hel fjerdedel (25%) af kunderne, at de brugte BNPL-tjenester til dagligvarer.

Dette er en betydelig stigning i forhold til blot 14 %, der rapporterede at gøre det året før.

Selvom tendensen tilbyder fleksibilitet, kommer den også med potentielle ulemper.

Den samme undersøgelse viste, at 41 % af BNPL-brugerne indrømmede at have tilbagebetalt et lån for sent i løbet af det seneste år, selvom størstedelen afviklede deres gæld inden for en uge.

Det er værd at bemærke, at dataene indikerede, at mænd, yngre forbrugere og personer med højere indkomster statistisk set var mere tilbøjelige til at have foretaget forsinkede betalinger.

Økonomisk angst fremmer BNPL-adoption

Denne stigning i finansiering af essentielle varer falder sammen med voksende uro over økonomiens generelle sundhedstilstand.

Vedvarende usikkerhed omkring potentielle toldpåvirkninger og renteudviklingen har næret frygten for recession.

Forbrugertilliden afspejler denne angst og er blevet betydeligt svækket i de seneste aflæsninger – indekset faldt til 52,2 i sidste uge fra 57 måneden før.

Desuden viste en meningsmåling foretaget af The Associated Press–NORC Center for Public Affairs Research, at omtrent halvdelen af ​​amerikanerne er "ekstremt" eller "meget" bekymrede over en potentiel recession i de kommende måneder.

"Det er ret tydeligt, at i takt med at folk kæmper med inflation og andre former for økonomisk usikkerhed, ser folk hen til ting som BNPL-lån for at få hjælp til at udvide deres budget," forklarede Matt Schulz, Lending Trees chefanalytiker inden for forbrugerfinansiering, til Fortune.

Tiltrækningen og risikoen ved problemfri låntagning

BNPL-tjenester, som giver forbrugere mulighed for at opdele køb i mindre, typisk rentefrie afdrag, har vundet frem, delvist fordi de tilbyder et alternativ til traditionelle kreditkort og de tilhørende renteomkostninger.

For mange er dette en tilsyneladende mindre risikabel måde at styre udgifter på.

Den nemme og næsten gnidningsløse adgang til BNPL-kredit kan dog også tilskynde til overforbrug og føre til, at forbrugerne ophober gæld på tværs af flere platforme.

Kritikere peger også på potentialet for betydelige skjulte gebyrer for sen betaling, hvis afdragene ikke betales, hvilket forvandler en tilsyneladende gratis tjeneste til en dyr en.

Fra designervarer til spiseborde

I starten blev BNPL-tjenester populære blandt forbrugere, der finansierede større, ofte diskretionære køb – tænk på elektronik, apparater eller luksusmode.

Den stigende udbredelse af BNPL til dagligvarer signalerer et potentielt betydeligt skift i forbrugeradfærd og økonomiske prioriteter.

"Da køb-nu, betal-senere-principperne startede, handlede det typisk om designerhåndtasker og -apparater og den slags," bemærkede Schulz.

Denne udvidelse til daglige fornødenheder er tydelig i nylige partnerskaber, såsom DoorDashs samarbejde med Klarna sidste måned for at give kunderne mulighed for at udsætte eller opdele betalinger på madbestillinger.

BNPL er dog også populært for dyre varer; Billboard bemærkede, at 60 % af indehaverne af almindelige adgangsbilletter til Coachella-musikfestivalen benyttede en betalingsplan, hvor prisen på $599 blev opdelt i mindre bidder, der startede helt ned til $49,99 på forhånd.

En 'spilleøkonomi' eller et opfattet sikkerhedsnet?

Den stigende allestedsnærværelse af BNPL, især blandt yngre demografiske grupper, kan tyde på en voksende fortrolighed med, eller måske desensibilisering over for, finansiel risiko.

Generation Z's økonomiske kommentator Kyla Scanlon bemærkede for nylig på sociale medier: "Vi har en spilleøkonomi ... Vi har memecoin, sportsvæddemål ... og vi kan gøre det fuldstændig friktionsfrit."

Omvendt bliver forbrugerne typisk mere risikoaverse i perioder med økonomisk usikkerhed.

Den stigende brug af BNPL til essentielle fornødenheder kan indikere, at mange forbrugere opfatter disse tjenester som en mindre risikabel løsning end traditionel kredit, på trods af at brugen af ​​BNPL generelt ikke hjælper med at opbygge en kredithistorik, hvilket kan være afgørende for den langsigtede økonomiske sundhed.

I betragtning af det nuværende økonomiske klima forudsiger Schulz, at BNPL's popularitet til alle typer køb, inklusive essentielle varer, sandsynligvis ikke vil aftage.

"Jeg tror ikke, der er nogen grund til at tro, at dette vil føre til andet end en stigning," udtalte han.