Citigroupin 81 biljoonan dollarin virhe: kuinka "rasvasormen" virhe saatiin kiinni

Citigroup vältti niukasti sen, mikä olisi voinut olla yksi historian suurimmista pankkivirheistä, kun se hyvitti vahingossa asiakkaan tilille 81 biljoonaa dollaria suunnitellun 280 dollarin sijaan.

Financial Times raportoi, että virhe havaittiin vasta, kun kaksi työntekijää oli jättänyt sen huomiotta, ja kolmas työntekijä havaitsi ja korjasi virheen 90 minuuttia myöhemmin.

Onneksi pankista ei lähtenyt varoja.

Yhdysvaltain pankkijätti ilmoitti tapauksesta rahoitusalan sääntelyviranomaisille, mukaan lukien Federal Reserve ja Office of the Controller of the Currency, osana sisäisiä raportointimenettelyjään.

Melkein mahdoton kauppa

81 biljoonan dollarin transaktio on niin suuri, että se tuskin kulkisi minkään pankkijärjestelmän läpi ilman välittömiä punaisia ​​lippuja.

Virheen mittakaava korostui vertaamalla maailmanlaajuisiin taloudellisiin vertailuarvoihin – Yhdysvaltain osakemarkkinoiden kokonaisarvo oli vuoden 2024 lopussa 62 biljoonaa dollaria, kun taas maailmanlaajuisen varallisuuden arvo oli UBS:n mukaan noin 450 biljoonaa dollaria.

Tarkasteltaessa sitä, virheellisesti hyvitetty summa olisi riittänyt ostamaan kaikki suuret yhdysvaltalaiset teknologiayritykset ylihintaan tai hankkimaan maailman rikkaimman henkilön Elon Muskin omaisuuden yli 200-kertaisesti.

Citin tiedottaja käsitteli tapausta ja totesi: "Huolimatta siitä, että tämän suuruista maksua ei todellisuudessa voitu suorittaa, rikostutkijamme havaitsivat nopeasti kahden Citi-kirjanpitotilin välisen syöttövirheen ja käänsimme merkinnän. Ennaltaehkäisevä valvontamme olisi myös pysäyttänyt varojen poistumisen pankista."

"Vaikka tällä ei ollut vaikutusta pankille tai asiakkaallemme, jakso korostaa jatkuvia ponnistelujamme jatkaaksemme manuaalisten prosessien poistamista ja hallinnan automatisoimista muutoksemme kautta", tiedottaja lisäsi.

Citin kalliiden virheiden historia

Tämä ei ole ensimmäinen kerta, kun Citigroup on ollut kiusallisen transaktiovirheen keskellä.

Vuonna 2020 pankki siirsi vahingossa 900 miljoonaa dollaria Revlonin velkojille tavanomaisen koronmaksun sijaan.

Useat hedge-rahastot, mukaan lukien Brigade Capital Management, HPS Investment Partners ja Symphony Asset Management, kieltäytyivät aluksi palauttamasta varoja, mikä johti pitkittyneeseen oikeudelliseen taisteluun.

Citi taisteli oikeudessa kaksi vuotta rahojen takaisin saamiseksi, ja merkittävä osa jäi kiistanalaiseksi, kunnes vuoden 2022 tuomioistuimen päätös antoi lopulta pankille mahdollisuuden periä takaisin loput 504 miljoonaa dollaria velkojilta.

Jakso vaikutti johtajuuden muutoksiin pankissa, mukaan lukien silloisen toimitusjohtajan Michael Corbatin ero.

Muut pankkien "vahingossa tapahtuneet siirrot".

Citi ei ole ainoa pankki, joka on erehtynyt rahansiirrossa.

Vuonna 2021 Louisianalainen pariskunta löysi Chase-pankkitililleen 50 miljardia dollaria pankkivirheen vuoksi.

Pankilta kesti neljä päivää korjata virhe, mikä teki pariskunnasta lyhyen aikaa yhden maailman rikkaimmista perheistä.

"Se ei ole kuin yhden nollan virhe tai kaksi nollaa, se on joku, joka nukahti näppäimistövirheeseen", summan saaja Darren James kertoi CNN:lle raportissa.