Brasilian keskuspankki määrää Will Financeiran likvidointiin Banco Masterin kaatumisen jälkeen

Keskiviikkona Brasilian keskuspankki määräsi Will Financeira SA Crédito, Financiamento e Investimenton, joka tunnetaan myös nimellä Will Bank, tuomioistuimen ulkopuoliseksi likvidoinniksi, sen jälkeen kun se oli aiemmin samana päivänä ratkaissut ratkaisutoimet, joita aiemmin sovellettiin Banco Masteriin.

18. marraskuuta 2025 keskuspankki antoi määräyksen Banco Masterin lakkauttamisesta Will Financeiran kanssa aiheutuneiden ongelmien vuoksi, jotka johtuivat sen läheisistä siteistä emokonserniin.

Keskuspankin presidentin Gabriel Galípolon allekirjoittamassa laissa todetaan, että toimenpide johtuu Will Financeiran taloudellisen ja rahoituksellisen tilanteen, maksukyvyttömyyden ja Banco Masterin hallinnasta johtuvan korkoyhteyden heikentämisestä.

Asetus poistaa Will Financeiran Brasilian kansallisesta rahoitusjärjestelmästä ja keskeyttää sen toimintansa.

Vaikutus tallettajiin ja FGC:n rooliin.

Purkamisen seurauksena Will Financeiran talletustodistukset on nyt vakuutettu Brasilian luottotakuurahastolla (FGC), enintään R$250,000 per CPF (yksityisen veronmaksajan rekisteröintinumero).

FGC:tä lähestyttiin uutisoinnista, mutta se ei ollut vastannut julkaisuaikaan.

Tapahtuuko Financeiran likvidointi sen jälkeen, kun FGC alkoi maksaa Banco Masterin talletustodistuksia aiemmin tällä viikolla, kahden kuukauden keskeytyksen jälkeen?

Rahaston odotetaan jakavan noin 40,6 miljardia R$ noin 800 000 sijoittajalle, mikä tekee siitä Brasiliassa koskaan myönnetyn suurimman takuumaksun.

Tähän mennessä lähes 600 000 pyyntöä on rekisteröity ja 448 000 velkojaa on suorittanut hakuprosessin.

Hallinto ja omaisuuden jäädytykset

EFB Regimes Especiais de Empresas Ltda. nimitettiin keskuspankin toimesta likvidointivastaavaksi korvaamaan sama yritys, joka hallinnoi Banco Masterin likvidointia.

Lain nojalla, joka säätelee tuomioistuimen ulkopuolista likvidointia, Will Financeiran valvojien ja entisten johtajien omaisuus oli estetty.

Heihin kuuluvat Daniel Vorcaro, Armando Miguel Gallo Neto, Felipe Wallace Simonsen, Will Holding Financeira, Master Holding Financeira ja 133 Investments and Holdings.

Se kattoi aiempien johtajien Felipe Felix Soares de Sousan ja Ricardo Saad Neton varat.

Varojen jäädytys on suunniteltu säilyttämään varat samalla kun velkojen laajuus ja velkojien vaatimukset määritetään.

Sääntelykonteksti ja perustelut

Will Financeiran likvidointi voimistaa Banco Masteria vastaan käynnistetyn prosessin vaikutuksia ja heijastaa laajempia toimia, joita rahaviranomaiset ovat tehneet maksukyvyttömien instituutioiden sulkemiseksi.

Laitonta likvidointia käytetään, kun keskuspankki katsoo, ettei palautus ole enää mahdollista.

Tässä järjestelmässä toiminta keskeytetään ja laitos suljetaan pysyvästi pois rahoitusjärjestelmästä.

Tämä strategia poikkeaa väliaikaisesta erityishallinnon järjestelmästä, joka sallii toiminnan jatkumisen myös johtajien erottamisen jälkeen, antaen aikaa uudelleenjärjestelylle tai mahdolliselle myynnille.

Banco Masterin tapauksessa sääntelijä uskoi ensin, että potentiaalisia ostajia ilmestyisi, mikä sallii pankin pysyä erityishallinnon alaisena jopa 120 päivää.

Kauppa kuitenkin kariutui, mikä johti selvitystilaan.

Will Financeiran taloudellinen profiili

Vuonna 2017 perustettu ja Banco Masterin ostama vuonna 2024 Will Bank omisti R$14,4 miljardia vuoden ensimmäisellä puoliskolla keskuspankin lukujen mukaan.

Laitos kärsi 244,7 miljoonan R$ tappion ja noin 300 miljoonan R$:n nettovarallisuuden. Syyskuuhun mennessä Will Financierilla oli 6,5 miljardin R$ määräaikaisia talletuksia eikä lainkaan vaatimuksia.

Will Bank on osa Masteria, mutta toimii Banco Master Múltiplon alaisuudessa, jonka toimilupaa ei ole viime aikoina peruutettu.

Banco Master Múltiplo on asetettu väliaikaisen erityishallinnon piiriin, joka sallii toiminnan jatkumisen uudelleenjärjestelyjen valmistuessa.

Markkinat ja maksujen seuraukset

Jo ennen virallista likvidointiilmoitusta Mastercard lopetti Will Bankin myöntämien korttien tapahtumien tunnustamisen, kun asiakasmaksuja ei ollut vahvistettu maksujärjestelmässä.

Mastercard tarjosi takuut Will Bankin velvoitteille ja hankki suuria omistuksia Westwingissä ja BRB:ssä, Banco de Brasíliassa.

Yhdessä toimenpiteet korostavat keskuspankin pyrkimyksiä lieventää Banco Master -konsernin romahduksen seurauksia samalla kun varmistetaan Brasilian rahoitusjärjestelmän kokonaisvaltainen toiminta.