Les banques américaines et canadiennes font face à une multiplication par dix des escroqueries numériques, révèle un nouveau rapport

Les escroqueries numériques ont décuplé cette année aux États-Unis et au Canada, les fraudeurs utilisant de plus en plus l'ingénierie sociale pour tromper les clients, selon la société de cybersécurité BioCatch.

Cette augmentation met en évidence l’évolution des tactiques criminelles qui exploitent le comportement humain plutôt que de contourner la technologie, ce qui pose des défis importants aux institutions financières.

La dernière analyse de BioCatch a révélé une augmentation spectaculaire des escroqueries numériques signalées par les banques au cours des trois premiers trimestres de 2023.

Alors que les institutions financières ont mis en place des contrôles technologiques plus stricts pour empêcher les piratages de comptes et d’autres types de fraude, les escrocs se sont adaptés, utilisant la manipulation psychologique pour inciter les clients à transférer eux-mêmes de l’argent.

BioCatch, basée à Tel-Aviv, connue pour son utilisation de données comportementales pour identifier les activités frauduleuses sur les plateformes bancaires, a compilé ses conclusions auprès de 170 institutions américaines et canadiennes.

Des sociétés financières de premier plan telles qu'American Express, Barclays et HSBC comptent parmi les clients de BioCatch.

Les banques subissent une pression croissante de la part des régulateurs pour prévenir la fraude numérique et indemniser les victimes.

Cette attention réglementaire s’est intensifiée à mesure que les réseaux de paiement numérique comme Zelle deviennent des cibles privilégiées pour les escrocs.

Rien qu'en 2023, les clients de JPMorgan Chase, Bank of America et Wells Fargo ont signalé des transactions Zelle frauduleuses combinées pour un total de 166 millions de dollars.

Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) a indiqué des sanctions potentielles pour ces banques concernant leur rôle dans le réseau Zelle.

Les escroqueries par ingénierie sociale, dans lesquelles les criminels utilisent des tactiques de manipulation pour persuader les victimes de transférer des fonds, sont en augmentation au cours des cinq dernières années.

Cependant, la tendance s'est accélérée au cours des 18 derniers mois. Zelle, privilégié par les fraudeurs en raison de son système de paiement rapide et efficace, a joué un rôle central dans cette hausse. « Lorsque les escroqueries par ingénierie sociale ont commencé à prendre leur essor aux États-Unis, cela a en quelque sorte coïncidé avec Zelle », a déclaré Tom Peacock, directeur du renseignement mondial sur les fraudes chez BioCatch.

« Des plateformes comme Zelle permettent aux fraudeurs d’être beaucoup plus rapides et plus efficaces. »

En réponse, le propriétaire de Zelle, Early Warning Services, a déclaré que même si le volume global des transactions a augmenté en 2023, les signalements d'escroqueries et de fraudes ont diminué de près de 50 %. Ils ont souligné que seul un faible pourcentage de transactions sont contestées comme frauduleuses.

Peacock a souligné qu'une partie de l'augmentation des escroqueries signalées est due à une meilleure détection par les banques, stimulée par une pression réglementaire accrue.

Un changement dans les stratégies criminelles est également évident dans la baisse des ouvertures de nouveaux comptes frauduleuses, qui ont chuté de 59 % parmi les clients de BioCatch.

Au lieu de cela, les escrocs se sont tournés vers la prise de contrôle de comptes existants, les cas signalés de telles fraudes ayant triplé en 2023.

Ce changement souligne la nature évolutive de la cybercriminalité, où les fraudeurs adaptent continuellement leurs méthodes pour contourner les mesures de sécurité renforcées.

Alors que la fraude numérique continue d’évoluer, les banques américaines et canadiennes sont confrontées à des défis croissants pour protéger leurs clients et maintenir la confiance dans un contexte de surveillance croissante de la part des régulateurs et des législateurs.