La Banque d'Israël dévoile la conception préliminaire de son shekel numérique.

La Banque d'Israël a franchi une étape importante dans l'exploration de l'avenir de la monnaie en dévoilant une conception préliminaire de sa potentielle monnaie numérique de banque centrale (MNBC), baptisée le Shekel numérique (DS).

Publiée le 3 mars 2025, cette proposition détaillée décrit l'écosystème, le cadre technique et les considérations réglementaires du DS, bien que la banque centrale ne se soit pas encore engagée à un lancement officiel.

Cette initiative reflète l'approche prudente mais proactive d'Israël en matière de modernisation de son infrastructure financière dans un monde de plus en plus numérique.

Le design du shekel numérique

La conception du shekel numérique résulte de plusieurs années de délibérations du comité directeur de la Banque d'Israël, qui a examiné les avantages d'une monnaie numérique de banque centrale (MNBC) depuis l'identification des principales motivations de son développement.

Parmi les avantages des monnaies numériques de banque centrale (MNBC), on peut citer la création d'un système de paiement alternatif robuste, la réduction des coûts de transaction et une meilleure protection de la vie privée des utilisateurs.

Le comité considère également le shekel numérique comme un outil pour soutenir les efforts du gouvernement visant à freiner « l'économie souterraine » — un terme désignant les activités financières non déclarées ou illicites — tout en favorisant l'innovation dans le paysage des paiements israélien.

Ce qui distingue le shekel numérique, c'est sa promesse d'inclusivité et d'accessibilité.

La banque centrale envisage une monnaie qui serve tous les segments de la société, des enfants et des étrangers aux entreprises et aux institutions publiques.

Cette large portée vise à garantir que personne ne soit laissé pour compte alors qu'Israël explore la finance numérique.

Au-delà de l'accessibilité, le DS offrirait des fonctionnalités pratiques telles que la fonctionnalité hors ligne, permettant les transactions sans connexion Internet, et les règlements instantanés pour accélérer les paiements.

L'interopérabilité est une autre pierre angulaire de la conception.

Le shekel numérique s'intégrerait parfaitement aux systèmes de paiement et aux réseaux d'actifs numériques existants, permettant aux utilisateurs d'envoyer ou de recevoir des fonds même si l'autre partie n'utilise pas directement le DS.

Cette flexibilité pourrait positionner le shekel numérique comme un pont entre la finance traditionnelle et les écosystèmes numériques émergents, en faisant un outil polyvalent pour les transactions quotidiennes et les opérations financières complexes.

Partenariat public-privé dans le cadre du « Défi du shekel numérique »

La Banque d'Israël ne s'attaquera pas seule à ce projet.

Bien qu'elle conserverait l'autorité exclusive d'émettre le shekel numérique, les entreprises du secteur privé joueraient un rôle crucial dans son déploiement.

Ces entreprises géreraient l'intégration des utilisateurs, convertiraient les dépôts traditionnels en shekels numériques et fourniraient des services financiers avancés pour améliorer l'utilité de la monnaie.

Ce partenariat public-privé vise à combiner la stabilité d'une monnaie adossée à une banque centrale avec l'innovation et l'agilité du secteur privé.

Pour affiner le concept, la banque centrale a lancé le « Défi du shekel numérique », invitant les technologues et les entreprises à proposer des applications concrètes pour la monnaie numérique de banque centrale (MNBC).

Cette initiative s'inscrit dans un effort plus large visant à recueillir des informations et à garantir que le shekel numérique réponde aux besoins pratiques.

Parallèlement, la Banque d'Israël recueille les commentaires du public jusqu'au 30 avril 2025 et prévoit de lancer des demandes d'informations (RFI) auprès des fournisseurs de technologies afin d'explorer les stratégies de mise en œuvre.

Mais malgré une planification minutieuse, le sort du shekel numérique reste incertain.

La banque centrale a fixé un calendrier pour une décision finale après 2026, soulignant que le lancement dépendra de recherches approfondies, des contributions du public et de la clarté réglementaire.

Ce rythme délibéré reflète un équilibre entre l'adoption du progrès technologique et l'atténuation des risques dans un paysage financier en constante évolution.