La société de prêt crypto Nexo a écopé d’une amende de 500 000 $ pour violation des lois californiennes

La société de prêt crypto Nexo Capital a été condamnée à une amende de 500 000 $ par les autorités californiennes pour avoir opéré sans licence de prêt valide et pour ne pas avoir évalué si les emprunteurs pouvaient se permettre de rembourser leurs prêts, selon un communiqué publié par l’organisme de surveillance financière de l’État.

Le Département californien de la protection financière et de l’innovation (DFPI) a déclaré que Nexo avait enfreint les lois locales en accordant des prêts à la consommation et commerciaux à des milliers de résidents entre juillet 2018 et novembre 2022.

Selon les régulateurs, la société a accordé ces prêts garantis par des cryptomonnaies sans effectuer d’évaluations de crédit appropriées et n’avait pas l’autorisation requise pour opérer selon la loi de l’État.

Les prêts garantis par cryptomonnaie, qui permettent aux utilisateurs d’accéder à des monnaies fiduciaires ou stablecoins en mettant en gage des actifs numériques comme Bitcoin ou Ethereum, sont souvent présentés comme des alternatives plus rapides et plus flexibles au prêt traditionnel.

Cependant, leur nature décentralisée signifie généralement qu’ils contournent les types de contrôles courants dans les services financiers traditionnels.

« Nexo a accordé au moins 5 456 prêts en Californie sans vérifier la capacité financière des emprunteurs », a déclaré le DFPI, invoquant un manquement à l’examen de l’historique de crédit, des dettes en cours ou des niveaux de revenus avant d’accorder des prêts.

L’agence a noté que ces pratiques violent la loi californienne sur le financement et augmentent la probabilité de défauts, en particulier sur les marchés crypto volatils.

« Les prêteurs doivent respecter la loi et éviter de contracter des prêts risqués qui mettent en danger les consommateurs », a déclaré le commissaire du DFPI, KC Mohseni. Les prêts adossés aux cryptomonnaies ne font pas exception. »

En plus de la pénalité monétaire, Nexo a été obligé de transférer tous les fonds des clients californiens à son filiale américaine, Nexo Financial LLC, qui détient une licence de prêteurs financiers californien valide.

Selon le DFPI, cette filiale est tenue de respecter toutes les obligations pertinentes de licence et de divulgation à l’avenir.

Le contrôle réglementaire s’étend au-delà de la Californie

Cette action en Californie s’ajoute à une liste croissante de défis réglementaires pour Nexo.

En janvier 2023, la société a versé 45 millions de dollars dans un règlement avec la Securities and Exchange Commission des États-Unis et plusieurs régulateurs d’État concernant son produit Earn Interest (EIP), qui a été considéré comme une offre de titres non enregistrée.

Dans le cadre de cet accord, Nexo a accepté de cesser d’offrir le produit aux investisseurs américains et a quitté complètement le marché américain d’ici avril 2023.

Malgré cette surveillance, Nexo continue d’opérer à l’échelle mondiale via ses entités licenciées et reste active dans le domaine du prêt d’actifs numériques et de la gestion de patrimoine.

L’année dernière, Nexo a repris ses activités aux États-Unis, déployant une nouvelle suite d’offres conformes comprenant des produits d’épargne crypto, des lignes de crédit adossées à des actifs, des services de trading et des solutions de liquidité pour les clients particuliers et institutionnels.

Plus tôt ce mois-ci, la société a également annoncé être devenue le tout premier partenaire principal de l’ATP 500 Dallas Open américain, marquant un accord de sponsoring pluriannuel qui s’inscrit dans la volonté de Nexus de reconstruire sa marque grâce à des partenariats mondiaux de premier plan.