Ο Τραμπ αντιστοιχίζει έως $1.000 για σύνταξη: δικαιούστε;

Μια νέα πρόταση συνταξιοδότησης που αποκάλυψε ο Πρόεδρος Ντόναλντ Τραμπ βασίζεται σε ένα απλό επιχείρημα προς τους εργαζόμενους που δεν έχουν 401(k): αποταμιεύστε τα δικά σας χρήματα και η κυβέρνηση προσθέτει επιπλέον.

Το κύριο δέλεαρ είναι μια ομοσπονδιακή αντιστοίχιση έως $1.000 ετησίως εάν συνεισφέρετε τουλάχιστον $2.000, κάτι που μπορεί να αποτελεί σημαντική ώθηση για όσους δεν είχαν ποτέ πρόγραμμα από εργοδότη.

Η ιδέα εμφανίζεται εν μέσω ενός ευρύτερου επανακαθορισμού της οικονομικής πολιτικής στην Ουάσιγκτον, συμπεριλαμβανομένων νέων δασμών που τέθηκαν πρόσφατα σε ισχύ.

Τι θα προσφέρει το σχέδιο

Η ιδέα είναι ένας κρατικά υποστηριζόμενος λογαριασμός συνταξιοδότησης σχεδιασμένος για άτομα εκτός του παραδοσιακού συστήματος παροχών στον χώρο εργασίας.

Περιγράφεται ως βασισμένο στο Thrift Savings Plan (TSP), το χαμηλού κόστους σχέδιο συνταξιοδότησης που χρησιμοποιούν πολλοί ομοσπονδιακοί υπάλληλοι, ουσιαστικά ένας απλοποιημένος λογαριασμός όπου οι εργαζόμενοι συνεισφέρουν, επιλέγουν από μια λίστα επενδυτικών κεφαλαίων και αφήνουν τα χρήματα να αυξηθούν με την πάροδο του χρόνου.

Το προτεινόμενο κίνητρο είναι η αντιστοίχιση: συνεισφέρετε τουλάχιστον $2.000 σε ένα έτος και η κυβέρνηση θα προσθέσει έως $1.000.

Αυτό είναι μια «άμεση απόδοση» 50% στα πρώτα $2.000 που αποταμιεύετε, πριν από τυχόν κέρδη της αγοράς.

Το πιο σημαντικό αυτή τη στιγμή είναι οι λεπτομέρειες που δεν έχουμε ακόμη.

Ένα τέτοιο σχέδιο θα χρειαστεί το Κογκρέσο να περάσει νόμο, και οι βασικές λεπτομέρειες συνήθως καθορίζονται στη νομοθεσία: ποιος πληροί τα κριτήρια, πώς λειτουργούν τα όρια εισοδήματος (αν υπάρχουν), πώς φορολογούνται οι αναλήψεις, εάν τα κεφάλαια μπορούν να μεταφερθούν σε άλλους συνταξιοδοτικούς λογαριασμούς, και εάν η αντιστοίχιση κατατίθεται μηνιαίως ή ετησίως.

Δικαιούστε;

Με βάση τον τρόπο που πλαισιώνεται αυτή η πρόταση, η στοχευόμενη ομάδα είναι οι εργαζόμενοι που δεν έχουν πρόσβαση σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης από τον χώρο εργασίας. Αυτό συνήθως σημαίνει:

• Εργαζόμενοι gig και ελεύθεροι επαγγελματίες.
• Αυτοαπασχολούμενοι.
• Εργαζόμενοι μερικής απασχόλησης των οποίων οι εργοδότες δεν προσφέρουν παροχές.
• Υπάλληλοι σε μικρότερες εταιρείες που δεν έχουν συνταξιοδοτικό πρόγραμμα.

Εάν είστε εργαζόμενος με W‑2 και ο εργοδότης σας προσφέρει 401(k), οι τελικοί κανόνες μπορεί να σας εξαιρούν, αλλά αυτό είναι ακριβώς το είδος της λεπτομέρειας που πρέπει να καθορίσει το Κογκρέσο.

Εάν η αντιστοίχιση γίνει νόμος, τα μακροπρόθεσμα μαθηματικά θα μπορούσαν να είναι ισχυρά.

Για μια απλή απεικόνιση, $1.000 το χρόνο επενδυόμενο για 30 χρόνια με ετήσια απόδοση 7% θα αυξηθεί σε περίπου $95.000.

Προσθέστε τις δικές σας συνεισφορές και γίνεται ένας πραγματικός πυλώνας σύνταξης αντί για ένα μικρό προνόμιο.

Τι να κάνετε τώρα (προτού νομοθετηθεί οτιδήποτε):

• Ελέγξτε τα οφέλη σας: Επιβεβαιώστε εάν ο εργοδότης σας προσφέρει 401(k), SIMPLE IRA, SEP IRA ή οποιοδήποτε συνταξιοδοτικό πρόγραμμα.
• Παρακολουθήστε το νομοσχέδιο: Αυτό γίνεται πραγματικότητα μόνο αν το Κογκρέσο το περάσει· προσέξτε τους κανόνες επιλεξιμότητας και τη φορολογική μεταχείριση.
• Χρησιμοποιήστε υπάρχοντα εργαλεία: Εάν είστε επιλέξιμος, ένα IRA (Roth ή παραδοσιακό) παραμένει η πιο απλή επιλογή «χωρίς ανάγκη εργοδότη»· τα όρια συνεισφορών αλλάζουν με τον χρόνο, οπότε χρησιμοποιήστε τα τρέχοντα όρια της IRS.
• Μην παραλείπετε τα βασικά: Δημιουργήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης και εξοφλήστε χρέη με υψηλό επιτόκιο ώστε να μην χρειαστεί να πειράξετε τις συνταξιοδοτικές σας αποταμιεύσεις αργότερα.

Εάν αυτή η πρόταση καταστεί νόμος σε κάτι κοντά στη μορφή του βασικού τίτλου, θα μπορούσε να είναι μία από τις πιο πρακτικές αναβαθμίσεις συνταξιοδότησης των τελευταίων ετών για εργαζόμενους που έχουν αποκλειστεί από τις αντιστοιχίσεις συνεισφορών.

Μέχρι τότε, αντιμετωπίστε το ως μια υποσχόμενη εξέλιξη που αξίζει να παρακολουθήσετε από κοντά, αλλά όχι κάτι γύρω από το οποίο να προγραμματίσετε οικονομικά ακόμη.