Al massimo: la generazione Z sta spendendo troppo o il sistema è a loro sfavore?

La Generazione Z (Gen Z), ovvero la generazione più giovane nella forza lavoro (dai 12 ai 27 anni), si trova ad affrontare un contesto caratterizzato da incertezza economica, costi crescenti e debiti alle stelle.

Le sfide che la Generazione Z deve affrontare sono sorprendentemente simili a quelle che hanno afflitto i Millennials durante il loro ingresso nell'età adulta, ma con differenze sostanziali che ne amplificano le difficoltà.

Sebbene molti membri della Generazione Z abbiano una laurea, un lavoro e redditi in crescita, devono anche far fronte a costi abitativi più elevati, prestiti studenteschi in sofferenza e livelli di debito superiori a quelli dei Millennial della stessa età.

Di conseguenza, sorge spontanea la domanda: la generazione Z sta spendendo troppo o è semplicemente intrappolata in un sistema economico insostenibile?

Il crescente onere finanziario della Generazione Z

Nel decennio trascorso da quando i Millennial hanno iniziato a inserirsi nel mondo del lavoro, il panorama economico è cambiato radicalmente.

La generazione Z spende di più per spese essenziali come alloggio, assicurazione e trasporti rispetto ai millennial della stessa età.

Secondo un'analisi dei dati del Bureau of Labor Statistics condotta dal Washington Post, la generazione Z spende il 31% in più per l'abitazione rispetto ai millennial nelle loro stesse fasi della vita.

Nel frattempo, la spesa per l'assicurazione sanitaria è aumentata del 46% e quella per l'assicurazione auto è più che raddoppiata.

Michele Raneri, responsabile della ricerca statunitense presso TransUnion, sottolinea che la tensione finanziaria che grava sulla Generazione Z è aggravata dalla pandemia e dalle sue conseguenze economiche.

Ad aggravare la situazione, il debito per prestiti studenteschi è diventato un peso finanziario inevitabile per la Generazione Z: secondo i dati della Federal Reserve di St. Louis, il debito medio per prestiti studenteschi ammonta a circa 21.000 dollari, ovvero il 13% in più rispetto ai Millennial della stessa età.

Al massimo e in ritardo: l'aumento del debito delle carte di credito

Oltre a prestiti per l'alloggio e per gli studenti, i livelli di debito della Gen Z sono preoccupanti in generale. Circa 1 Gen Zer su 7 ha raggiunto il limite massimo delle proprie carte di credito, più di qualsiasi altra generazione.

La combinazione tra un facile accesso al credito e le pressioni della spesa post-pandemia ha portato molti giovani adulti ad accumulare debiti con interessi elevati.

Secondo la Federal Reserve di New York, i saldi delle carte di credito degli americani ventenni sono aumentati del 25%, superando l'inflazione.

Inoltre, i ritardi nei pagamenti delle carte di credito e dei prestiti per auto sono più elevati tra la generazione Z rispetto a quelli dei millennial di un decennio prima.

Gli effetti dell'inflazione e dell'aumento dei costi sulle finanze della Generazione Z

Sebbene la Generazione Z percepisca stipendi più alti rispetto ai Millennial alla stessa età, l'aumento non è stato sufficiente a compensare l'aumento del costo della vita.

Secondo Moody's, gli adulti sotto i 27 anni spendono di più per beni essenziali come alloggio, ristoranti, benzina e assicurazioni, categorie che hanno visto un aumento significativo dei prezzi negli ultimi anni.

Rispetto ai loro omologhi della generazione dei Millennial, la generazione Z si trova ad affrontare sfide economiche diverse.

I Millennials sono entrati nel mondo del lavoro durante due grandi recessioni, tra cui la Grande recessione, che ha lasciato molti di loro in difficoltà nel trovare un impiego.

Gli stipendi hanno subito un duro colpo e i guadagni della generazione dei Millennials sono diminuiti del 13% tra il 2007 e il 2017.

La generazione Z, al contrario, è entrata nel mondo del lavoro in un periodo di relativa prosperità economica, ma si trova ad affrontare una combinazione di inflazione crescente, tassi di interesse elevati e costi crescenti in generale.

I dati della Federal Reserve di Atlanta mostrano che gli stipendi dei giovani dai 16 ai 24 anni sono aumentati dell'8,6% nell'ultimo anno, superando la crescita salariale complessiva del 5,2%. Tuttavia, l'inflazione ha eroso gran parte di questi guadagni.

In particolare, l'aumento dei costi degli alloggi ha avuto un impatto sostanziale sulle finanze della Gen Z. Molti giovani adulti affittano anziché acquistare case e i frequenti traslochi portano a ulteriori aumenti dei prezzi.

Un'analisi di RentCafe ha rivelato che gli affittuari della Generazione Z dovrebbero spendere in media 145.000 dollari in affitto entro i 30 anni, rispetto ai 126.000 dollari spesi dai Millennial.

Il ruolo del debito nel plasmare il futuro finanziario della Generazione Z

Le realtà finanziarie che la Generazione Z si trova ad affrontare sono ulteriormente aggravate dalle implicazioni a lungo termine del debito.

I membri della Generazione Z hanno maggiori probabilità di avere prestiti studenteschi rispetto ai Millennial e hanno anche saldi più elevati.

Inoltre, un numero crescente di neolaureati ha difficoltà a trovare un impiego stabile.

I dati della Federal Reserve di New York mostrano che i neolaureati hanno maggiori probabilità di essere disoccupati rispetto alla popolazione generale: una tendenza allarmante che minaccia di compromettere il loro futuro finanziario.

La generazione Z sta spendendo troppo o è il sistema a tradirla?

Sebbene sia facile indicare i crescenti livelli di debito e l'uso delle carte di credito da parte della Generazione Z come prova del fatto che stanno spendendo troppo, la realtà è più complessa.

La Generazione Z si sta muovendo in uno scenario economico in cui i costi per i beni di prima necessità sono più alti che mai e il divario tra reddito e spese di sostentamento continua ad aumentare.

I debiti, che siano prestiti studenteschi, spese per l'alloggio o carte di credito, sono diventati un peso necessario per molti giovani adulti.

Jimmie Lenz, professore di economia finanziaria alla Duke University, sottolinea il cambiamento generazionale nelle circostanze economiche.

La combinazione di elevati debiti, costi elevati e salari stagnanti potrebbe avere effetti duraturi sulla salute finanziaria e sulla mobilità economica della Generazione Z.

Anche la pandemia di COVID-19 ha avuto un ruolo nel plasmare il comportamento finanziario della Generazione Z.

Molti giovani adulti, desiderosi di recuperare le esperienze perse durante la pandemia, si sono ritrovati a spendere in attività ricreative e acquisti d'impulso quando le restrizioni sono state allentate.

Nel frattempo, banche e istituti finanziari hanno allentato i requisiti di accesso al credito, consentendo ai giovani mutuatari di accedere facilmente a carte di credito e prestiti, spesso con conseguenze disastrose.

Una generazione bisognosa di sostegno finanziario

Mentre la Generazione Z si trova ad affrontare queste sfide finanziarie, cresce la preoccupazione che l'attuale sistema economico la stia abbandonando.

L'aumento dei costi degli alloggi, la stagnazione degli stipendi e il debito studentesco hanno creato un contesto in cui molti giovani adulti si sentono intrappolati in un circolo vizioso di debiti e instabilità finanziaria.

Per la Generazione Z, il sostegno finanziario e l'istruzione potrebbero rivelarsi fondamentali per affrontare queste sfide.

Cambiamenti politici volti a ridurre l'onere dei prestiti agli studenti, ad aumentare i prezzi degli alloggi e a fornire un'educazione finanziaria accessibile potrebbero contribuire notevolmente ad aiutare questa generazione a costruire un futuro finanziario più stabile.

Nel frattempo, la Generazione Z dovrà trovare un equilibrio tra il suo desiderio di indipendenza finanziaria e le dure realtà economiche che deve affrontare.

La domanda rimane: stanno spendendo troppo o il sistema è a loro sfavore?