Wall Street banken spelen in op nieuwe consumenten

Volgens een Wall Street Journal verhaal zijn ongeveer 10 grote Amerikaanse banken overeengekomen om deel te nemen aan een proefprogramma om kredietdiensten uit te breiden tot mensen die geen kredietscore hebben en daardoor in het verleden geen leenmogelijkheden hadden.

Mensen hebben misschien geen kredietgeschiedenis als ze alleen contant geld of een auto met pinpas gebruiken voor betalingen of als ze nieuw zijn in de VS. Volgens Fair Isaac Corp. hebben ongeveer 53 miljoen volwassenen in de VS geen traditionele kredietscores.

Hoe werkt het pilotprogramma?

In het kader van het pilotprogramma, dat dit jaar van start zal gaan, zullen de banken de depositogegevens van de aanvragers met elkaar delen om na te gaan of de aanvragers financieel verantwoordelijk zijn op basis van hun rekeningsaldo in de loop van de tijd en hun roodstandverleden. De accountgegevens worden alleen beoordeeld nadat banken hebben geprobeerd de kredietscores van aanvragers te controleren en ontdekken dat ze er geen hebben.

Laten we zeggen dat een persoon zonder kredietgeschiedenis een deposito-account heeft bij Wells Fargo (NYSE: WFC). JPMorgan (NYSE: JPM) kan de kredietaanvraag van zo iemand goedkeuren op basis van zijn gebruik van de deposito-rekening bij Wells Fargo.

JPMorgan verwacht de aanvragen goed te keuren zodra deze onder het programma vallen.

Hoe zit het met andere kredietproducten?

De pilot start met creditcardaanvragen. Mensen die zijn goedgekeurd volgens de nieuwe methode en in staat zijn om een goed financieringsverleden op te bouwen door tijdige betalingen van kredietrekeningen aan te tonen, kunnen in aanmerking komen voor andere kredietproducten zoals autoleningen en hypotheken.

Banken krijgen nieuwe groeimogelijkheden

De bank krijgt toegang tot een klantsegment dat in het verleden is uitgesloten van leenmogelijkheden. Uiteindelijk kunnen banken mogelijk andere producten aan deze klanten verkopen en hun netto rentebaten verhogen.

Maar er is ook de mogelijkheid dat banken afzien van de pilot als ze kredietverliezen ervaren door deze nieuwe klanten. In het verleden zijn ook mislukte pogingen ondernomen om de kwestie van kredietverlening aan mensen zonder leengeschiedenis aan te pakken.