North Dakota stelt wetsvoorstel voor om crypto-ATM-transacties tegen fraude te beperken

Regulators in North Dakota bespreken een nieuw wetsvoorstel dat verschillende veiligheidsmaatregelen bevat om inwoners te beschermen tegen oplichting via crypto-automaten.

Op 22 januari debatteerde de wetgevende vergadering van de staat North Dakota over het ondertekenen van een wetsvoorstel dat crypto-automaten zou verplichten om waarschuwingen voor fraude te geven en dat het voor exploitanten verplicht zou stellen om een vergunning te verkrijgen om diensten aan de lokale bevolking te kunnen aanbieden.

Het wetsvoorstel 1447 werd op 15 januari voor het eerst ingediend door afgevaardigde Steve Swiontek van het Huis van Afgevaardigden. Het voorstel is bedoeld om de verliezen te beperken die ontstaan door oplichting en frauduleuze crypto-gerelateerde aanbiedingen, die de laatste jaren enorm zijn toegenomen.

Crypto-automaten of -kiosken zijn fysieke machines waarmee gebruikers contant geld kunnen omwisselen in cryptovaluta of cryptovaluta kunnen omwisselen in contant geld. Ze worden op openbare locaties geplaatst en werken op dezelfde manier als traditionele geldautomaten, maar zijn speciaal ontworpen voor cryptovaluta.

Volgens Swiontek ontbreken bij crypto-automaten de veiligheidsmaatregelen die gebruikelijk zijn bij traditionele geldautomaten, vanwege de wettelijke onduidelijkheid waarin ze vaak opereren.

Slechte daders vragen slachtoffers vaak om deze machines te gebruiken om geld of losgeld over te maken. Ze maken daarbij misbruik van de anonimiteit om frauduleuze praktijken uit te voeren.

Opmerkelijk is dat lokale bewoners meerdere klachten hebben ingediend bij de FBI nadat zij slachtoffer werden van dergelijke omstandigheden.

Lisa Kruse, commissaris van de financiële instellingen van North Dakota, schatte dat er bij 103 gemelde incidenten ongeveer $ 6,5 miljoen is verloren. Vaak ging het daarbij om het gebruik van crypto-automaten.

Deze oplichting richt zich vaak op ouderen, die minder bekend zijn met technologie en niet op de hoogte zijn van de risico's van cryptotransacties.

John Askvig, staatsdirecteur van de American Association of Retired Persons, benadrukte dit tijdens de hoorzitting. Hij zei dat de wet een belangrijke rol zal spelen bij het beschermen van kwetsbare groepen, met name oudere inwoners, tegen het stelen van hun levensopsparen door oplichters.

Wat stelt wetsvoorstel 1447 voor?

Als de wet wordt aangenomen, moeten er op kiosken waarschuwingen worden getoond die gebruikers informeren over de mogelijke risico's van cryptovaluta-transacties, zoals het onomkeerbare karakter ervan.

De melding zou machines ook moeten waarschuwen voor veelvoorkomende oplichtingstactieken en gebruikers moeten adviseren om contact op te nemen met de politie als ze denken dat ze worden opgelicht.

Voordat gebruikers hun transacties kunnen uitvoeren, moeten ze ermee instemmen dat ze deze risico's begrijpen.

Bovendien wordt er een limiet van $ 1000 per dag ingesteld voor het opnemen van zowel fiat- als cryptovaluta. De transactiekosten worden beperkt tot $ 5 per transactie of 3% van het totale bedrag, afhankelijk van wat het hoogst is.

Kioskbeheerders moeten een exploitatievergunning aanvragen, kwartaalverslagen indienen bij de staatscommissaris, een compliance officer aanwijzen en voldoen aan de lokale regelgeving die van toepassing is op geldverzendbedrijven.

Tegelijkertijd mogen crypto-automaten alleen worden geïnstalleerd op openbare locaties met voldoende beveiligingsmaatregelen.

Gebruikers hebben ook recht op een terugbetaling als ze binnen 90 dagen na een frauduleuze transactie contact opnemen met de exploitant van de kiosk of het betrokken overheidsorgaan.

Volgens lokale media heeft het wetsvoorstel tot nu toe steun gekregen van verschillende instanties.

Aantal niet-geregistreerde crypto-automaten neemt toe

De markt voor crypto-automaten is de afgelopen jaren blijven groeien. Volgens Coin ATM Radar waren er op het moment van publicatie 37.156 automaten geïnstalleerd in 65 landen.

Zoals eerder gemeld door Invezz, zal de markt voor crypto-automaten naar verwachting tegen 2032 de grens van $ 2,5 miljard overschrijden, nu cryptocurrencies wereldwijd steeds meer worden geaccepteerd.

Tegelijkertijd met deze groei is er echter ook een toename van illegale crypto-ATM-exploitanten in verschillende rechtsgebieden.

Dit leidde tot handhavingsmaatregelen door wetshandhavingsinstanties in meerdere landen.

Zo kondigde het Australian Transaction Reports and Analysis Centre in december 2024 een nieuwe taskforce aan die zou optreden tegen kioskbeheerders die zich niet houden aan de Australische wetgeving tegen witwassen en terrorismefinanciering.

Ook Duitsland voerde vorig jaar verschillende invallen uit en wist 13 illegaal werkende crypto-automaten in beslag te nemen.

Ook de Financial Conduct Authority heeft bevestigd dat er in het land geen crypto-automaten legaal actief zijn.