De blunder van Citigroup van $81 biljoen: hoe een 'dikke vinger'-fout werd ontdekt

Citigroup ontsnapte ternauwernood aan wat een van de grootste bankblunders in de geschiedenis had kunnen zijn, nadat het per ongeluk 81 biljoen dollar op de rekening van een klant had gestort in plaats van de bedoelde 280 dollar.

De Financial Times meldde dat de fout pas werd ontdekt nadat twee medewerkers eroverheen hadden gekeken, waarna een derde medewerker de fout 90 minuten later opmerkte en corrigeerde.

Gelukkig is er geen geld van de bank verdwenen.

De Amerikaanse bankgigant meldde het incident aan financiële toezichthouders, waaronder de Federal Reserve en het Office of the Comptroller of the Currency, als onderdeel van haar interne rapportageprocedures.

Een bijna onmogelijke transactie

Een transactie van 81 biljoen dollar is zo enorm dat het onwaarschijnlijk is dat deze zonder onmiddellijke waarschuwingssignalen door een banksysteem zou gaan.

De enorme omvang van de fout werd duidelijk door vergelijkingen met wereldwijde financiële benchmarks – de totale Amerikaanse aandelenmarkt werd eind 2024 gewaardeerd op $62 biljoen, terwijl het wereldwijde vermogen volgens UBS ongeveer $450 biljoen bedroeg.

Om het in perspectief te plaatsen: het ten onrechte bijgeschreven bedrag zou genoeg zijn geweest om alle grote Amerikaanse technologiebedrijven met een premie te kopen, of om de activa van Elon Musk, de rijkste persoon ter wereld, meer dan 200 keer over te nemen.

Een woordvoerder van Citi reageerde op het incident met de verklaring: “Ondanks het feit dat een betaling van deze omvang in werkelijkheid niet had kunnen worden uitgevoerd, hebben onze detectiemechanismen de invoerfout tussen twee Citi-rekeningen snel geïdentificeerd en hebben we de boeking teruggedraaid. Onze preventieve controles zouden ook hebben voorkomen dat er geld de bank verliet.”

"Hoewel de bank of onze klant geen nadelige gevolgen ondervond, onderstreept dit incident onze voortdurende inspanningen om handmatige processen te elimineren en controles te automatiseren via onze transformatie," voegde de woordvoerder eraan toe.

Citi's geschiedenis van kostbare fouten

Dit is niet de eerste keer dat Citigroup in het middelpunt staat van een gênante transactiefout.

In 2020 maakte de bank per ongeluk 900 miljoen dollar over aan schuldeisers van Revlon, in plaats van een reguliere rentebetaling te doen.

Verschillende hedgefondsen, waaronder Brigade Capital Management, HPS Investment Partners en Symphony Asset Management, weigerden aanvankelijk de fondsen terug te geven, wat leidde tot een langdurige juridische strijd.

Citi vocht twee jaar lang in de rechtbank om het geld terug te krijgen, waarbij een aanzienlijk deel tot een uitspraak van de rechtbank in 2022 in geschil bleef. Pas toen kon de bank de resterende $504 miljoen van de schuldeisers terugvorderen.

De gebeurtenis droeg bij aan veranderingen in het leiderschap van de bank, waaronder het vertrek van de toenmalige CEO Michael Corbat.

Andere gevallen van "per ongeluk overgemaakte bedragen" door banken

Citi is niet de enige bank die een fout heeft gemaakt op het gebied van geldovermakingen.

In 2021 ontdekte een echtpaar uit Louisiana dat er door een bankfout 50 miljard dollar op hun Chase-bankrekening was bijgeschreven.

Het duurde vier dagen voordat de bank de fout herstelde, waardoor het echtpaar korte tijd tot de rijkste families ter wereld behoorde.

“Dat is geen fout van één of twee nullen, dat is een fout van iemand die in slaap is gevallen op het toetsenbord,” vertelde Darren James, de begunstigde van het bedrag, in een reportage aan CNN.