De Braziliaanse centrale bank beveelt liquidatie van Banco Pleno: dit is waarom

Banco Pleno is geplaatst in extrajudiciële liquidatie door de Braziliaanse centrale bank, wat aantoont dat de toezichthouder bereid is in te grijpen wanneer een financiële instelling als niet levensvatbaar wordt beoordeeld.

De autoriteit vermeldde in een verklaring een 'gecompromitteerde economische en financiële situatie', een afname in liquiditeit, en overtredingen van de regelgeving met betrekking tot de bankactiviteiten als redenen voor het besluit, dat woensdag werd bekendgemaakt.

Hoewel Banco Pleno slechts een klein deel uitmaakt van het Braziliaanse financiële systeem, biedt de zaak inzicht in de acties van toezichthouders wanneer zorgen over financiële stabiliteit en naleving van regelgeving botsen.

Redenen van de Centrale Bank om op te treden

De Centrale Bank van Brazilië noemde in haar verklaring drie hoofdredenen: een zwakkere financiële en economische omgeving, afnemende liquiditeit en niet-naleving van de regelgeving.

Als geheel beschouwd, overtuigden die factoren de toezichthouder ervan dat de bank niet langer levensvatbaar was.

De Braziliaanse centrale bank kan een financiële instelling sluiten door middel van extrajudiciële liquidatie, wat het rechtsstelsel omzeilt.

Om een soepele afwikkeling te garanderen, worden beheerders aangesteld om de activa en passiva van de instelling te bewaken.

Het systeem is bedoeld om langdurige juridische procedures te voorkomen, terwijl depositohouders worden beschermd en risico's worden verminderd.

Minimale systemische impact

Volgens de eigen statistieken van de toezichthouder vormt Banco Pleno slechts 0,04% van de totale activa van het financiële systeem en 0,05% van zijn totale financiering.

Daarom is het marktaandeel marginaal.

Maar in absolute termen is de klantenkring belangrijker.

De bank telt meer dan 160.000 crediteuren met deposito's die in aanmerking komen voor garantie-uitkeringen van 4,9 miljard reais (bijna 938 miljoen dollar), volgens het privé-depositogarantiestelsel, FGC (Fundo Garantidor de Créditos).

Naarmate het liquidatieproces vordert, zal het garantiestelsel cruciaal zijn bij de compensatie van beschermde depositohouders.

Achtergrond van eigendom

Augusto Lima, een voormalige partner van Banco Master, leidde Banco Pleno, dat eveneens door de toezichthouder in november werd gesloten.

Nadat Lima vorig jaar zijn belang in Banco Master verkocht, heeft de centrale bank zijn aankoop van Banco Pleno goedgekeurd, voorheen bekend als Banco Voiter.

Toen federale autoriteiten in november begonnen met het onderzoek naar de vermeende verkoop van frauduleuze leningportefeuilles, werd Lima op dezelfde dag dat Banco Master werd gesloten aangehouden.

Het onderzoek loopt nog, en hij werd later vrijgelaten.

Wat dit betekent

Wanneer financiële achteruitgang en regelgevende overtredingen gelijktijdig plaatsvinden, gebruikt de Centrale Bank administratieve resolatiemaatregelen, zoals blijkt uit de liquidatie van Banco Pleno.

De zaak illustreert de omvang van de toezichthoudende bevoegdheid en de werking van het Braziliaanse depositogarantieregime, ondanks de beperkte systemische relevantie van de bank.

Het garantiestelsel en de terugbetaling van in aanmerking komende bedragen zijn nu de belangrijkste zorgen voor depositohouders.

De zaak ondersteunt de door de toezichthouder genoemde drempel voor de bredere markt: zelfs voor relatief kleine instellingen kan actie nodig zijn wanneer liquiditeit verslechtert, nalevingsfouten blijven bestaan, en de levensvatbaarheid in gevaar komt.