North Dakota foreslår lovforslag for å begrense krypto-minibanktransaksjoner mot svindel

Regulatorer i Nord-Dakota diskuterer et nytt lovforslag som vil introdusere ulike sikkerhetstiltak designet for å beskytte lokalbefolkningen fra å bli ofre for svindel som involverer krypto-minibanker.

Den 22. januar debatterte Nord-Dakota-statens lovgivende forsamling å signere et lovforslag som ville kreve at kryptominibanker utstede svindelvarsel og gjøre det obligatorisk for operatører å anskaffe en lisens for å kunne tilby tjenester til blant annet lokalbefolkningen.

House Bill 1447 ble først presentert 15. januar av husrepresentant Steve Swiontek for å redusere tap fra svindel og falske kryptorelaterte tilbud som har økt de siste årene.

Krypto-minibanker eller kiosker er fysiske maskiner som lar brukere konvertere kontanter til kryptovalutaer eller bytte kryptovalutaer mot kontanter. Disse er satt opp på offentlig tilgjengelige steder og fungerer som tradisjonelle minibanker, men er skreddersydd for krypto.

Ifølge Swiontek mangler kryptominibanker de sikkerhetstiltakene som typisk er knyttet til tradisjonelle minibanker på grunn av det regulatoriske gråsonen de ofte opererer i.

Som sådan ber dårlige skuespillere ofte ofre om å bruke disse maskinene til å overføre midler eller løsepenger, og utnytter anonymiteten deres til å utføre uredelige ordninger.

Spesielt har lokalbefolkningen sendt inn flere klager til FBI etter å ha vært et mål for slike omstendigheter.

Nord-Dakotas kommissær for finansinstitusjoner, Lisa Kruse, estimerte at omtrent 6,5 millioner dollar gikk tapt over 103 rapporterte hendelser, som ofte involverer bruk av krypto-minibanker.

Disse svindelene retter seg ofte mot eldre, som er mindre teknologikyndige og uvitende om forbeholdene til kryptotransaksjoner.

John Askvig, statsdirektør i American Association of Retired Persons, understreket dette under høringen, og uttalte at lovforslaget vil spille en nøkkelrolle for å beskytte sårbare befolkninger, spesielt eldre innbyggere, fra å få sparepengene deres stjålet av svindlere.

Hva foreslår lovforslag 1447?

Hvis lovforslaget vedtas, vil det kreve at advarsler vises på kiosker som varsler brukere om potensielle risikoer forbundet med kryptovalutatransaksjoner, for eksempel deres irreversible natur.

Oppfordringen vil også kreve at maskiner advarer brukere om vanlige svindeltaktikker og råder dem til å kontakte politiet hvis de tror de blir svindlet.

Brukere må godta at de forstår disse risikoene før de får lov til å fortsette med transaksjonene sine.

Videre vil det pålegge et tak på daglige uttaksgrenser på $1000 for både fiat og krypto, mens transaksjonsgebyrene vil være begrenset til $5 per transaksjon eller 3% av det totale beløpet, avhengig av hva som er høyest.

Kioskoperatører vil bli pålagt å sikre en driftslisens, sende inn kvartalsrapporter til statskommissæren, utpeke en compliance officer og overholde lokale forskrifter som omfatter pengesendere.

I mellomtiden vil kryptominibanker bare være tillatt å installere i offentlig tilgjengelige områder med riktige overvåkingstiltak på plass.

Brukere vil også ha rett til refusjon hvis de kontakter kioskoperatøren eller relatert offentlig organ innen 90 dager etter en uredelig transaksjon.

Så langt har lovforslaget fått støtte fra flere byråer, ifølge lokale medier.

Uregistrerte kryptominibanker øker

Krypto-minibankmarkedet har fortsatt å utvide seg gjennom årene, med Coin ATM Radar som viser 37156 installert i 65 land fra utgivelsestidspunktet.

Som tidligere rapportert av Invezz, forventes markedet for kryptominibanker å overstige 2,5 milliarder dollar innen 2032 ettersom kryptovalutaer blir mer akseptert globalt.

Men ved siden av denne veksten har det vært en økning i ulovlige kryptominibankoperatører på tvers av flere jurisdiksjoner.

Dette førte til håndhevingshandlinger fra rettshåndhevelsesbyråer i flere land.

For eksempel, i desember 2024 kunngjorde Australian Transaction Reports and Analysis Center en ny arbeidsgruppe som ville slå ned på kioskoperatører som ikke overholder Australias lover mot hvitvasking av penger og finansiering av terrorisme.

Tyskland gjennomførte også flere raid i fjor og klarte å beslaglegge 13 krypto-minibanker som fungerte ulovlig.

Tilsvarende har Financial Conduct Authority avklart at ingen kryptominibanker er lovlig i drift i landet.