Jak ustawa podatkowa Trumpa może dać SoFi duży zastrzyk z kredytu studenckiego

Prywatni pożyczkodawcy studenccy, tacy jak SoFi Technologies Inc., mogą stać się głównymi beneficjentami proponowanej przez prezydenta Donalda Trumpa ustawy podatkowej, która wprowadza nowe limity dotyczące tego, ile studenci i rodzice mogą pożyczyć od rządu federalnego.

Oczekuje się, że ustawa, uchwalona przez Senat i oczekująca na głosowanie w Izbie Reprezentantów, zmieni sposób, w jaki Amerykanie finansują szkolnictwo wyższe, zawężając dostęp do federalnych pożyczek studenckich.

Historycznie rzecz biorąc, pożyczki federalne były faworyzowane ze względu na ich spójne warunki, stosunkowo niskie stopy procentowe i opcje spłaty oparte na dochodach.

Ale jeśli ustawa wejdzie w życie, rodziny wysyłające studentów na studia – szczególnie te na drogich studiach magisterskich lub zawodowych – mogą uznać, że pożyczki federalne nie pokrywają już pełnych kosztów.

Pozostawiłoby to lukę w finansowaniu, którą prywatni pożyczkodawcy są w stanie wypełnić.

SoFi, która rozpoczęła działalność jako platforma refinansowania kredytów studenckich, jest jednym z najbardziej znanych dostawców prywatnych pożyczek studenckich i może odnotować zwiększony popyt w wyniku przepisów, twierdzą analitycy.

Nowe limity kredytowe mogą przesunąć popyt do sektora prywatnego

Środek podatkowy proponuje znaczne limity federalnych pożyczek studenckich.

Absolwenci będą mogli pożyczyć do 20 500 USD rocznie, z limitem 100 000 USD na całe życie.

W przypadku studentów zawodowych – takich jak ci studiujący prawo, medycynę lub biznes – limit byłby wyższy i wynosiłby 50 000 USD rocznie i łącznie 200 000 USD.

Obecnie absolwenci mogą pożyczyć do 138 500 USD, podczas gdy studenci profesjonalni mogą zaciągnąć nawet 224 000 USD.

Przepisy ograniczają również kwotę, jaką rodzice mogą pożyczyć w ramach federalnego programu pożyczkowego Parent PLUS.

Rodzice byliby ograniczeni do 65 000 USD całkowitej pożyczki na ucznia, w porównaniu z poprzednim standardem pokrywania wszelkich pozostałych kosztów uczęszczania po pomocy finansowej.

Zmiany te mogą popchnąć wielu studentów i rodziny w kierunku rynku pożyczek prywatnych.

"Biorąc pod uwagę limity pożyczkowe, wielu studentów, szczególnie tych uczęszczających do droższych programów podyplomowych lub szkół zawodowych, którzy profilują się jako kluczowy klient docelowy SoFi, może nie być w stanie sfinansować swoich kosztów edukacji tylko za pomocą pożyczek federalnych, zmuszając wielu do korzystania z prywatnych pożyczkodawców" – powiedział Tim Switzer, wiceprezes Keefe, Bruyette & Woods, który koncentruje się na technologiach finansowych.

Wzrost może również wzrosnąć w zakresie refinansowania

Oprócz nowych rodzajów pożyczek, proponowane przepisy mogą zachęcić większą liczbę kredytobiorców do refinansowania istniejących pożyczek studenckich.

Zmiany w planach spłat opartych na dochodach i federalnych programach umorzenia mogą zmniejszyć atrakcyjność pozostania w systemie federalnym, zwłaszcza dla osób o wyższych dochodach.

"Popyt na refinansowanie powinien również przyspieszyć wraz ze wznowieniem windykacji długów i wyższymi płatnościami" – powiedział Devin Ryan, szef badań fintech w Citizens Financial Group Inc.

"SoFi ma ogromny udział w rynku pożyczek studenckich, a biorąc pod uwagę, że wielu pożyczkodawców wycofało się w ostatnich latach, spodziewamy się, że firma będzie głównym beneficjentem rosnącego popytu".

SoFi twierdzi, że jest przygotowane na zmianę

SoFi odmówiło komentarza na temat oczekujących na rozpatrzenie przepisów.

Jednak podczas kwietniowej konferencji prasowej dyrektor generalny Anthony Noto dał jasno do zrozumienia, że firma jest gotowa do działania, jeśli dostępność pożyczek federalnych zmniejszy się.

Dyrektor generalny Anthony Noto powiedział podczas kwietniowej konferencji prasowej, że jeśli rząd USA zdecyduje się w pewnym stopniu ograniczyć federalne pożyczki studenckie, firma "absolutnie wykorzysta tę okazję".

Chociaż SoFi rozszerzyło swoją działalność na płatne usługi finansowe, pożyczki studenckie pozostają kluczową częścią jego strategii.

"To ważny produkt z punktu widzenia naszej misji, bycia przy wszystkich ważnych decyzjach finansowych w życiu naszych członków i dniach pomiędzy" – powiedział Noto w kwietniu.