ICICI Bank odnotowuje silny wzrost przychodów w II kwartale, napędzany wzrostem kredytów detalicznych

ICICI Bank Ltd., drugi co do wielkości pożyczkodawca z sektora prywatnego w Indiach, odnotował wyższy niż oczekiwano zysk za wrześniowy kwartał, do którego przyczynił się solidny wzrost kredytów i poprawa jakości aktywów.

Wyniki banku z siedzibą w Bombaju podkreślają ciągłą odporność w obliczu zmieniających się warunków rynkowych i zdrowego popytu detalicznego.

Zysk przewyższa szacunki uliczne dotyczące stałego wzrostu kredytów

Jednostkowy zysk netto ICICI Bank wzrósł o 5,2% rok do roku do 12 358,9 crore (1,4 mld USD) za kwartał zakończony we wrześniu, znacznie przekraczając oczekiwania analityków.

Ankieta Bloomberga przewidywała zysk w wysokości 12 067 crore, podczas gdy ankieta Moneycontrol szacowała skromniejszy wzrost o 2,3% do 12 024 crore.

Portfel kredytowy banku wzrósł o 10,6% rok do roku, wspierany przez silny popyt detaliczny i kontynuację ekspansji kredytowej w kluczowych segmentach.

Całkowity dochód za kwartał wzrósł do 49 333,5 crore z 47 714 crore rok temu, podczas gdy inne dochody wzrosły do 7 575,5 crore z 7 176,7 crore, podkreślając zdywersyfikowane strumienie przychodów pożyczkodawcy.

Wynik odsetkowy netto (NII) – różnica między odsetkami uzyskanymi od pożyczek a odsetkami zapłaconymi od depozytów – wzrósł o 7,4% rok do roku do 21 529,5 crore, nieznacznie przekraczając prognozę Street na poziomie 21 486 crore.

Wzrost NII odzwierciedla zarówno wyższy wolumen kredytów, jak i efektywne zarządzanie kosztami finansowania, nawet przy zachowaniu konkurencyjnych marż.

Poprawia się jakość aktywów, spadają rezerwy

ICICI Bank nadal wykazywał silną dyscyplinę kredytową, a aktywa zagrożone brutto (GNPA) spadły do 23 849,7 crore, w porównaniu z 27 121,2 crore rok wcześniej.

Wskaźnik PNB poprawił się do 1,58% w porównaniu z 1,97% w Q2 FY25, podczas gdy wskaźnik NPA netto spadł do 0,39% z 0,42% rok wcześniej.

Kredyty NPA netto za kwartał wyniosły 5 827 crore, nieznacznie więcej niż 5 685 crore w Q2 FY25.

Rezerwy i nieprzewidziane wydatki za kwartał spadły o prawie 26% do 914 crore, odzwierciedlając poprawiający się profil kredytowy banku i mniejszą presję na jakość aktywów.

W ciągu kwartału średnie depozyty wzrosły o 9,1% rok do roku i o 1,6% sekwencyjnie do 15 57 449 crore, napędzane wzrostem zarówno na rachunkach bieżących, jak i oszczędnościowych.

Średnie depozyty na rachunkach bieżących wzrosły o 12,6%, a depozyty na rachunkach oszczędnościowych o 8,5% rok do roku.

Wskaźnik CASA banku wyniósł 39,2% w Q2 FY26.

Współczynnik wypłacalności w pakiecie Bazylea III poprawił się do 15,76% z 15,35% rok wcześniej, co świadczy o wzmocnieniu bilansu.

Zwrot z aktywów ICICI Bank (w ujęciu rocznym) pozostał stabilny na poziomie 2,36% w porównaniu z 2,40% w roku poprzednim, podczas gdy wartość netto wzrosła do 3 01 628 crore z 2 50 418 crore, odzwierciedlając trwającą akumulację kapitału i wzrost zysków zatrzymanych.

Perspektywy wspierane przez kredyty detaliczne i solidny bilans

Wyniki banku podkreślają odporność indyjskich pożyczkodawców z sektora prywatnego na wyzwania makroekonomiczne i konkurencyjne.

Solidny wzrost kredytów detalicznych oraz kredytów dla małych i średnich przedsiębiorstw, w połączeniu ze zdyscyplinowanym zarządzaniem ryzykiem kredytowym, pozwolił ICICI Bank rozszerzyć swój portfel kredytowy bez istotnego pogorszenia jakości aktywów.

Dzięki stałemu wzrostowi wyniku odsetkowego i innych dochodów, w połączeniu ze spadającymi wskaźnikami NPA i solidną adekwatnością kapitałową, ICICI Bank pozostaje dobrze przygotowany do wykorzystania rosnącego popytu na kredyty na rynku indyjskim.

Akcje ICICI Bank wzrosły w ciągu roku o ponad 11%.