Os custos de moradia estão fora do alcance para um canadense médio? Com certeza

Nós sabemos, você já deve estar cansado das constantes reclamações notícias sobre imóveis. Embora eu também esteja, não tenho visto muitas publicações detalhando os custos de moradia com números reais.

Portanto, vou assumir a responsabilidade de fazê-lo e mostrar a você como os custos de moradia se tornaram inatingíveis em meu país natal, o Canadá, para uma família média com renda média em 2023.

Preços da habitação no Canadá de 2019 a 2023

Confira essas manchetes de notícias imobiliárias, juntamente com as respectivas, para ver o dramático e rápido aumento (e queda) dos preços das casas no Canadá de 2019 até o início de 2023.

• O preço médio nacional de uma casa vendida no Canadá (julho de 2019) foi de US$ 500.000 (fonte)
• O preço médio nacional atingiu US$ 816.720 em fevereiro de 2022 (fonte) pouco antes de o banco central desencadear aumentos de taxas sem fim.
• O preço médio nacional caiu para $ 626.318 até o final de 2022 (fonte)

Boas notícias, certo? Os preços das moradias aumentaram desde a era pré-COVID, mas caíram drasticamente desde o início de 2022. Bem, não. De jeito nenhum, isso ainda é muito ruim para a pessoa comum de lá.

Cálculo dos custos de hipoteca: um exemplo simples

Vamos comparar uma casa média vendida em 2019 a uma taxa média de hipoteca usando dados compilados pelo Superbrokers.

Uma casa de US$ 500.000 (menos US$ 100.000 ou uma entrada de 20% que elimina a carga financeira adicional de um seguro de empréstimo hipotecário que varia de 0,6% a 4,5% do valor da hipoteca) significa que um novo proprietário precisa financiar US$ 400.000, que se traduz em um pagamento de hipoteca de $ 2.278,84 por mês (mais ou menos).

Agora, suponha que esta casa se valorize de acordo com a média nacional e tenha um preço de venda de $ 626.318. Um adiantamento idêntico de 20% significa que o novo proprietário tem que arranjar cerca de $ 125.000 e financiar os $ 501.000 restantes. Usando uma calculadora de hipoteca online, um pagamento mensal de $ 3.113,70 é necessário para se mudar para esta casa média.

Para recapitular, um novo proprietário em 2023 precisa desembolsar $ 25.000 extras para um pagamento inicial de 20% e pagar $ 834,86 adicionais por mês em comparação com 2019. Sem dúvida, este é um aumento acentuado e empurrou muitos compradores em potencial para fora do mercado desde então.

Uma hipoteca é acessível para uma família média canadense em 2023?

Aqui está a aparência de uma casa média a um custo médio perto de onde eu moro. Não há dúvida de que esta parece uma linda casa para criar uma família e criar novas memórias. Como um chef caseiro apaixonado, a cozinha precisa de uma reforma completa e não estou confiante de que posso continuar recebendo mais de 10 pessoas para jantar.

Mas ei, isso não é tão ruim. Na verdade, é… bastante mediano.

Dito isso, vamos pular para os números.

A média salarial nacional no Canadá é de $ 60.355 por ano. Esta é a renda bruta que equivale a $ 41.453 depois dos incômodos impostos canadenses.

Supondo que duas pessoas trabalhem em casa (novamente, tudo é baseado na média), podemos ver rapidamente que uma renda familiar mensal de $ 6.908 não chega nem perto de pagar por essa casa. Estes são, em sua maioria, números aproximados, então tenha isso em mente.

83% da renda familiar cobre apenas os custos fixos de vida e moradia. OITENTA E TRÊS POR CENTO! Mesmo que essa família não tenha carro, a redução de $ 800 mensais (quase impossível para uma família com filhos, mas vamos nessa) nas despesas só faz com que o índice caia para 72%.

Muitos especialistas concordam que as famílias não devem gastar mais de 30% de sua renda antes dos impostos em custos de moradia. Isso é impossível, pois os custos da hipoteca sozinhos neste exemplo representam mais de 30% de uma receita antes dos impostos.

É claro que existem muitos custos adicionais que representam um orçamento familiar típico que foram deixados de fora (educação, entretenimento, fundos para reparos de emergência, móveis, roupas, férias, poupança etc.). Nem preciso dizer que os US$ 1.144,3 restantes da renda mensal não podem ser esticados para cobrir essas despesas.

O aumento do custo de alimentos e energia juntamente com a parcela habitacional do orçamento representará o maior percentual da renda nos próximos anos.

Ah, as taxas de juros canadenses provavelmente vão subir novamente na quarta-feira e não devem cair em nenhum momento de 2023? Acho que esses números estão ainda mais desatualizados quando você lê isso no mesmo momento em que a habitação se torna cada vez mais cara.