África do Sul enfrenta atrasos crescentes nas pensões enquanto regulador prepara ação

O setor de pensões da África do Sul está enfrentando um desafio crescente, pois milhares de empregadores não remetem as contribuições dos trabalhadores para os fundos de aposentadoria.

Um novo relatório da Autoridade de Conduta do Setor Financeiro (FSCA) mostra que os atrasos subiram 40%, para 7,29 bilhões de rands, nos 15 meses até março de 2025.

Quase 600.000 trabalhadores foram afetados, muitos descobrindo o problema apenas ao tentar acessar a poupança sob o sistema de pensão de dois potes recentemente introduzido.

Com o número de empregadores inadimplentes quase dobrando para 15.521, os reguladores estão agora preparando reformas legais que expandirão seus poderes de supervisão sobre as contribuições para a aposentadoria.

Projeto de lei para trazer uma supervisão mais rigorosa dos fundos de pensão

A FSCA disse que o Projeto de Lei de Conduta de Instituições Financeiras ampliará sua autoridade para incluir empregadores que deduzem contribuições de salários, mas não as transferem para fundos.

O comissário da FSCA, Unathi Kamlana, confirmou que o projeto de lei deve mudar o cenário de conformidade nos próximos 18 a 24 meses.

Sob a estrutura atual, o regulador não tem poder direto para agir contra os empregadores, o que limitou sua capacidade de responder rapidamente aos atrasos.

Os atrasos cresceram em conjunto com um aumento nos casos relatados. Um total de 15.521 entidades estão agora registradas como inadimplentes, afetando as contribuições em 67 fundos de aposentadoria.

De acordo com um relatório da Bloomberg, essa falha em remeter não apenas prejudica a sustentabilidade do fundo, mas também coloca pressão financeira sobre os funcionários que dependem dessas economias para sua segurança de longo prazo.

Setores automotivo e de segurança privada dominam os atrasos

O relatório observou que o maior número de empregadores não conformes veio da indústria automobilística e do setor de segurança privada.

A inclusão do Fundo de Previdência dos Trabalhadores da Indústria Automobilística e do Fundo de Previdência da Indústria Automobilística na revisão expandiu o escopo dos atrasos identificados, aumentando o aumento geral. Os fundos não responderam aos pedidos de comentários.

A FSCA enfatizou que, quando as deduções são feitas dos salários, mas não transferidas, a prática pode equivaler a má conduta financeira ou mesmo fraude.

Ele alertou que a tendência tem sérias consequências, desde corroer a confiança no sistema de aposentadoria até privar os funcionários dos benefícios a que têm direito.

Sistema de dois potes expõe atrasos ocultos

O sistema de pensão de dois potes, introduzido em setembro de 2024, permite que os trabalhadores retirem uma parte de suas economias de aposentadoria antes da idade de aposentadoria.

No entanto, quando os funcionários começaram a solicitar saques, muitos descobriram que seus empregadores não haviam feito contribuições regulares. Essa exposição de contribuições não pagas destacou a extensão do problema e levou a um escrutínio regulatório mais rigoroso.

De acordo com Kamlana, a FSCA está se preparando para agir de forma mais decisiva assim que o Projeto de Lei de Conduta das Instituições Financeiras se tornar lei.

A legislação foi projetada para garantir que os empregadores sejam responsabilizados pelas contribuições previdenciárias, fortalecendo assim a proteção dos trabalhadores sul-africanos.

Aumento dos atrasos aumenta a pressão sobre as reformas

Com atrasos agora em 7,29 bilhões de rands, a FSCA enfrenta uma pressão crescente para implementar reformas que garantam a poupança para a aposentadoria de quase 600.000 trabalhadores afetados.

A posição do regulador reflete uma preocupação mais ampla de que os atrasos nas pensões possam desestabilizar a confiança no sistema de aposentadoria se não forem controlados.

Empregadores de vários setores estão agora sob escrutínio intensificado, e espera-se que a próxima legislação introduza consequências graves para aqueles que não cumprirem.