SWIFT va lansa în 2025 monede digitale live și teste de active tokenizate

SWIFT, rețeaua globală de mesagerie bancară, a anunțat planuri de a testa tranzacții live cu active tokenizate și monede digitale în 2025.

Această mișcare marchează un pas semnificativ către integrarea monedelor și activelor digitale în sistemul financiar mai larg, care a întârziat să adopte aceste tehnologii emergente, în ciuda interesului crescut din partea băncilor și a managerilor de active.

În ultimii câțiva ani, instituțiile financiare au explorat tokenizarea activelor tradiționale, cum ar fi obligațiunile.

Tokenizarea implică crearea de unități digitale – adesea bazate pe blockchain – care reprezintă o parte a unui activ de bază.

Scopul este de a face tranzacționarea mai rapidă, mai ieftină și mai eficientă prin reducerea nevoii de intermediari. Cu toate acestea, în ciuda potențialelor beneficii, activele tokenizate încă nu au obținut o adoptare pe scară largă.

90% dintre băncile centrale testează în prezent CBDC

Pe lângă bănci, băncile centrale din întreaga lume se concentrează tot mai mult pe monedele digitale.

Aproximativ 90% dintre băncile centrale testează în prezent monedele digitale ale băncilor centrale (CBDC), care sunt versiuni digitale ale banilor fiat.

Aceste CBDC ar putea facilita tranzacționarea activelor tokenizate și ar putea îmbunătăți sistemele de plăți transfrontaliere.

Băncile centrale sunt dornice să rămână în fața progreselor tehnologice, cum ar fi criptomonedele precum Bitcoin, care au provocat sistemele financiare tradiționale.

SWIFT a fost în fruntea acestor evoluții, efectuând teste atât pentru CBDC-uri, cât și pentru activele tokenizate.

La începutul acestui an, organizația a anunțat planurile de a lansa o nouă platformă menită să conecteze CBDC-urile aflate în curs de dezvoltare la infrastructura financiară globală existentă.

Nick Kerigan, șeful de inovare al SWIFT, a subliniat cererea tot mai mare din partea industriei financiare de a trece dincolo de faza de probă și de a trece la tranzacții live.

„Acum vedem cererea industriei de a ieși din acea fază de probă și de a vedea o mișcare a activelor digitale, iar o contraparte să le plătească în bani reali împotriva asta. Aceasta este etapa la care trecem anul viitor, deși într-un mod controlat.” Kerigan a fost citat de Reuters.

În timp ce potențialul activelor tokenizate și al monedelor digitale este semnificativ, natura fragmentată a pieței a fost o barieră în calea adoptării pe scară largă.

Majoritatea inițiativelor au rămas limitate la sistemele bancare interne și doar câteva au progresat dincolo de faza de testare.

Băncile centrale, de exemplu, experimentează în prezent cu CBDC-uri angro pentru plăți transfrontaliere, dar aceste încercări sunt limitate la grupuri mici.

Ce urmărește să realizeze noua inițiativă a SWIFT?

Noua inițiativă a SWIFT își propune să conecteze diferite tipuri de active și platforme digitale, permițând o integrare mai cuprinzătoare.

„Pentru a tranzacționa și a deconta cu succes o tranzacție de obligațiuni tokenizate, aveți nevoie de numerar și aici intervine un depozit tokenizat sau CBDC angro”, a menționat Kerigan. „Nu este suficient dacă ai doar livrare sau doar plată – ai nevoie de ambele”.

Probele viitoare vor fi un test crucial pentru sistemul financiar global, deoarece se adaptează la creșterea monedelor și activelor digitale.

Dacă reușește, mișcarea ar putea deschide calea pentru o utilizare mai răspândită a activelor tokenizate și a CBDC-urilor, transformând potențial modul în care tranzacțiile financiare sunt efectuate la scară globală.

Pe măsură ce lumea financiară urmărește îndeaproape, testele SWIFT ar putea juca un rol esențial în modelarea viitorului finanțelor digitale și ar putea reduce în continuare decalajul dintre sistemele bancare tradiționale și cele digitale.