Revolut depășește profitul de 1 miliard de dolari pe măsură ce tranzacționarea criptografică, creșterea creșterii bazei de utilizatori

Firma britanică fintech Revolut a înregistrat pentru prima dată profit anual de peste 1 miliard de dolari, marcând o piatră de hotar semnificativă pentru companie, pe măsură ce se pregătește să-și lanseze brațul bancar din Marea Britanie în cursul acestui an.

Furnizorul de servicii financiare bazat pe aplicații a înregistrat un profit net de 1,1 miliarde de lire sterline (1,5 miliarde de dolari) pentru anul încheiat la 31 decembrie 2024 – o creștere cu 149% față de anul precedent.

Veniturile au crescut cu 72%, până la 3,1 miliarde de lire sterline, susținute de performanța puternică în toate segmentele majore.

Fondată în 2015, Revolut a evoluat într-una dintre cele mai proeminente companii fintech din Europa, cu o prezență în creștere în sectorul bancar cu amănuntul, managementul averii și servicii de afaceri.

Ultimele sale rezultate subliniază ambiția companiei de a trece de la un startup cu creștere mare la o instituție financiară obișnuită.

Unitatea de avere și performanța combustibilului depozitelor

Creșterea bruscă a profitului anual a fost în mare măsură determinată de divizia de avere a Revolut, care include platformele sale de tranzacționare pentru acțiuni și criptomonede.

Veniturile din această unitate au crescut cu 298% de la an la an, până la 506 milioane de lire sterline, susținute de o revenire a tranzacționării cu criptomonede și de o creștere mai largă a activității investitorilor de retail.

Baza de clienți în creștere a companiei a jucat, de asemenea, un rol esențial. Revolut a adăugat aproape 15 milioane de utilizatori noi în 2024, împingând numărul total de utilizatori peste pragul de 50 de milioane.

Această expansiune a contribuit la creșterea veniturilor din plățile cu cardul și depozitele purtătoare de dobândă – cele două cele mai mari surse de venit ale companiei.

Creșterea registrului de credite a contribuit, de asemenea, în mod semnificativ. Soldurile creditelor au crescut cu 86%, până la 979 de milioane de lire sterline, în timp ce depozitele clienților au crescut la 30 de miliarde de lire sterline de la 18 miliarde de lire sterline în 2023.

Ca urmare, venitul din dobânzi a crescut cu 58%, la 790 de milioane de lire sterline.

„2024 a fost un alt an de referință pentru Revolut, cu o creștere continuă în toate domeniile cheie de afaceri”, a spus CEO-ul și co-fondatorul Nik Storonsky.

Licența bancară din Marea Britanie deschide calea pentru extindere

Etapa de rentabilitate vine în momentul în care Revolut pregătește lansarea la scară largă a băncii sale din Marea Britanie.

Compania a primit o licență restricționată de către Autoritatea de Reglementare Prudențială (PRA) din Marea Britanie în iulie 2024, punând capăt unei revizuiri de reglementare pe mai mulți ani care a început în 2021.

Conform regulilor actuale, Revolut se află într-o perioadă de „mobilizare” de 12 luni, în care trebuie să stabilească infrastructura bancară înainte de a trece la operațiuni complete.

Compania încă așteaptă aprobarea autorităților de reglementare pentru a transfera toți cei 11 milioane de clienți din Marea Britanie către noua sa entitate bancară în cursul acestui an.

Odată lansată, banca britanică va permite Revolut să ofere produse de creditare garantate, inclusiv descoperiri de cont, credite ipotecare și carduri de credit.

Se preconizează că aceste servicii vor diversifica în continuare fluxurile de venituri și vor consolida poziția competitivă a companiei față de băncile tradiționale.

Potrivit directorului financiar Victor Stinga, Revolut este în permanentă coordonare cu PRA și cu Autoritatea de Conduită Financiară (FCA).

„După cum vă puteți imagina, la această scară, este un proces amănunțit”, a spus el pentru CNBC. „Simțim că facem progrese mari.”

Provocări în trecerea la o bancă

În ciuda creșterii puternice a utilizatorilor, Revolut continuă să se confrunte cu provocări în transformarea bazei de clienți în deținători de conturi primari pe termen lung.

O parte cheie a strategiei include oferirea de protecție a depozitelor susținute de guvern prin Schema de compensare a serviciilor financiare, care asigură depozitele clienților de până la 85.000 GBP.

„Clienții au încredere în bănci, așa că înseamnă că clienții aflați în această tranziție vor folosi Revolut ca cont bancar principal”, a spus Stinga, menționând că noile capabilități bancare vor debloca următoarea fază a ofertelor de produse.

De asemenea, compania se confruntă cu o concurență puternică din partea altor competitori digitali.

Rivalele Monzo și Starling Bank și-au obținut licențele bancare complete din Marea Britanie în 2017 și, respectiv, 2016, oferindu-le un avans pe piață.

Firma se concentrează pe serviciile sale de abonament cu plată, care au generat 423 de milioane de lire sterline în 2024, o creștere de 74% față de anul precedent.

În plus, segmentul său de servicii de afaceri reprezintă acum 15% din veniturile totale - dovadă a eforturilor Revolut de a construi un ecosistem financiar larg.

Francesca Carlesi, șeful operațiunilor Revolut în Marea Britanie, a declarat anterior că trecerea de a deveni o bancă complet licențiată este un pas crucial către obiectivul pe termen lung al companiei de a lansa o ofertă publică inițială.

„Principalul meu obiectiv strategic este să fac din Revolut banca principală pentru toată lumea din Marea Britanie”, a declarat Carlesi pentru Wall Street Journal.