Investitorii cripto indieni supuși unor norme KYC mai stricte conform noilor ghiduri FIU

Investitorii în criptomonede din India sunt acum supuși unor reguli mai stricte de tip Cunoaște-ți Clientul, ca parte a unui nou mandat din partea Unității de Informații Financiare a țării.

Exchange-urile cripto înregistrate din India vor implementa noi măsuri care urmăresc să înăsprească procedurile de onboarding și să îmbunătățească verificarea identității, în conformitate cu noile linii directoare care au intrat în vigoare începând cu 8 ianuarie, potrivit unui raport media local.

Cea mai recentă directivă face parte din eforturile continue ale FIU de a aduce o supraveghere mai mare sectorului criptomonedelor, în mare parte nereglementat , prin aplicarea unor standarde sporite de prevenire a spălării banilor în toate domeniile.

Care sunt noile măsuri KYC?

La integrarea noilor utilizatori, bursele cripto înregistrate la FIU din India nu se vor mai putea baza pe documentație de bază, cum ar fi o fotografie de profil asociată cu încărcări standard de identitate.

Ca parte a noului mandat, bursele vor cere utilizatorilor să trimită imagini selfie live care sunt verificate folosind software capabil să urmărească în timp real mișcările ochilor și capului.

Prin această abordare, autoritățile de reglementare speră să limiteze utilizarea imaginilor deepfake și a tentativelor de imitare statică pe care actorii rău intenționați le folosesc adesea pentru a ocoli verificările de identitate și a obține acces neautorizat.

Anterior, utilizatorii trebuiau să încarce doar copii scanate ale documentelor guvernamentale pentru a finaliza procesul KYC. 

Totuși, regulile actualizate impun acum depunerea unor acte de identitate suplimentare cu fotografie emise de guvern, cum ar fi pașaport, Aadhaar sau act de identitate de alegător, împreună cu verificarea OTP a numărului de telefon mobil și a adresei de email.

Mai mult, atunci când își leagă conturile bancare pentru depozite și retrageri, utilizatorii ar trebui să treacă printr-un test de tip "penny drop", unde o tranzacție mică este trimisă pentru a verifica proprietatea contului.

În fundal, exchange-urile crypto ar fi, de asemenea, obligate să colecteze geolocalizarea și adresa IP a fiecărui utilizator la momentul creării contului, împreună cu un timestamp și metadate legate de dispozitiv.

Utilizatorii ar fi clasificați ca fiind cu risc ridicat sau scăzut în funcție de jurisdicția, activitatea și profilul lor, iar schimburile de schimb ar fi obligate să păstreze informațiile lor până la cinci ani sau mai mult în cazurile în care utilizatorul este implicat într-o anchetă activă de aplicare a legii sau legală.

Pentru context, clienții cu risc ridicat includ persoane expuse politic, utilizatori din țări gri sau de pe lista neagră ale GAFI, organizații non-profit și entități care operează din sau sunt legate de paradisuri fiscale.

Acești utilizatori vor fi obligați să-și actualizeze KYC-ul la fiecare șase luni, în timp ce utilizatorii obișnuiți vor fi rugați să finalizeze această actualizare anual.

Reglementatorii adoptă, de asemenea, o poziție fermă împotriva criptomonedelor axate pe confidențialitate și a instrumentelor care permit anonimatul în tranzacții.

Exchange-urile cripto ar fi obligate să adopte măsuri adecvate de reducere a riscului pentru a preveni utilizarea tumblerelor, mixerelor și token-urilor concepute pentru a ascunde originea, proprietatea sau valoarea fondurilor transferate. 

Tranzacțiile care implică astfel de instrumente trebuie tratate ca risc ridicat și, în unele cazuri, chiar blocate.

Între timp, FIU descurajează, de asemenea, implicarea în ofertele inițiale de monede (ICO) și oferte inițiale de tokenuri (ITO) din cauza lipsei justificării economice și a riscurilor crescute, a menționat raportul.

FIU promovează conformitatea sau interzicerea

India a clasificat furnizorii de servicii de Active Digitale Virtuale conform Legii privind Prevenirea Spălării de Bani în 2023, care a făcut obligatoriu ca bursele să se înregistreze ca entități raportoare la FIU și să ofere servicii utilizatorilor indieni doar după obținerea aprobării de reglementare.

În ultimii ani, autoritatea de reglementare a emis notificări către mai multe platforme neconforme și a blocat accesul la site-uri și aplicații care nu s-au înregistrat sau nu au îndeplinit cerințele de conformitate.

Principalele burse offshore precum Binance, Bybit și KuCoin au fost nevoite să plătească amenzi mari pentru a soluționa încălcările anterioare și pentru a justifica anii în care au operat fără o înregistrare corespunzătoare înainte de a li se permite să reintre pe piața indiană.

Conform datelor recente, un total de 49 de platforme, inclusiv burse interne și offshore, sunt acum înregistrate ca instituții de raportare sub FIU pentru perioada 2024–25.