Firma de creditare cripto Nexo a primit o amendă de 500.000 de dolari pentru încălcarea legilor din California

Firma de creditare cripto Nexo Capital a fost amendată cu 500.000 de dolari de autoritățile din California pentru că a operat fără o licență valabilă de împrumut și pentru că nu a evaluat dacă debitorii își pot permite rambursarea împrumuturilor, conform unui comunicat emis de autoritatea de supraveghere financiară a statului.

Departamentul pentru Protecția Financiară și Inovația din California (DFPI) a declarat că Nexo a încălcat legile locale prin acordarea de împrumuturi de consum și comerciale pentru mii de rezidenți între iulie 2018 și noiembrie 2022. 

Potrivit autorităților, compania a oferit aceste împrumuturi garantate cu criptomonede fără a efectua evaluări de credit corespunzătoare și nu avea autorizația necesară pentru a opera conform legii statului.

Împrumuturile colateralizate cu criptomonede, care permit utilizatorilor să acceseze fiat sau stablecoins prin angajarea de active digitale precum Bitcoin sau Ethereum, sunt adesea promovate ca alternative mai rapide și mai flexibile față de creditarea tradițională. 

Totuși, natura lor descentralizată înseamnă de obicei că ocolesc tipurile de verificări care sunt de rutină în serviciile financiare tradiționale.

"Nexo a oferit cel puțin 5.456 de împrumuturi în California fără a verifica capacitatea financiară a împrumutaților," a declarat DFPI, invocând lipsa de revizuire a istoricului de credit, a datoriei restante sau a nivelului veniturilor înainte de a acorda credite. 

Agenția a menționat că aceste practici încalcă Legea Finanțării din California și cresc probabilitatea de neplată, în special pe piețele cripto volatile.

"Creditorii trebuie să respecte legea și să evite acordarea de împrumuturi riscante care să pună în pericol consumatorii", a declarat comisarul DFPI, KC Mohseni. Împrumuturile garantate cu criptomonede nu fac excepție."

Pe lângă penalitatea financiară, Nexo a fost obligată să transfere toate fondurile clienților din California către filiala sa din SUA, Nexo Financial LLC, care deține o licență valabilă de creditor financiar din California.

Conform DFPI, acest afiliat este obligat să îndeplinească toate obligațiile relevante de licențiere și divulgare pe viitor.

Supravegherea reglementărilor se extinde dincolo de California

Acțiunea din California se adaugă la o listă tot mai mare de provocări de reglementare pentru Nexo.

În ianuarie 2023, compania a plătit 45 de milioane de dolari într-o înțelegere cu Comisia pentru Valori Mobiliare și Burse din SUA și mai mulți reglementatori de stat pentru produsul său Earn Interest (EIP), considerat o ofertă de valori mobiliare neînregistrată.

Ca parte a acestui acord, Nexo a fost de acord să înceteze să mai ofere produsul investitorilor americani și a părăsit complet piața americană până în aprilie 2023.

În ciuda analizei, Nexo continuă să opereze la nivel global prin entitățile sale licențiate și rămâne activă în domeniul creditării de active digitale și al gestionării averii.

Anul trecut, Nexo și-a reluat operațiunile în SUA, lansând o nouă suită de oferte conforme care includ produse de economii cripto, linii de credit garantate cu active, servicii de tranzacționare și soluții de lichiditate atât pentru clienți de retail, cât și instituționali.

La începutul acestei luni, firma a anunțat, de asemenea, că a devenit primul partener de titlu al US ATP 500 Dallas Open, marcând un acord de sponsorizare pe mai mulți ani, care face parte din eforturile Exo de a-și reconstrui prezența brandului prin parteneriate globale de mare profil.