Japonia: cripto neregistrat în tranzacții imobiliare poate încălca legea

Autoritățile financiare și de aplicare a legii din Japonia au intensificat supravegherea utilizării criptomonedelor în tranzacțiile imobiliare, avertizând că astfel de operațiuni prezintă un risc ridicat de spălare a banilor.

Potrivit unei solicitări comune emise de Ministerul teritoriului, infrastructurii, transporturilor și turismului al Japoniei, Agenția pentru Servicii Financiare, Agenția Națională de Poliție și Ministerul Finanțelor, activele cripto pot fi transferate rapid peste granițe, o caracteristică care, spun agențiile, le face vulnerabile la utilizare abuzivă în plățile imobiliare legate de activități ilicite. 

Notificarea a fost distribuită grupurilor din industrie, inclusiv Japan Cryptocurrency Business Association și mai multor federații naționale din sectorul imobiliar.

„Activele cripto, care au natura de a fi transferate instantaneu peste frontiere, sunt considerate a prezenta un risc ridicat de a fi folosite ca metodă de plată în tranzacțiile imobiliare în scopul spălării banilor”, au declarat agențiile în document.

Agenții imobiliari se confruntă cu verificări anti-spălare a banilor similare celor bancare

În baza îndrumărilor, autoritățile au solicitat agenților imobiliari să aplice proceduri de diligență a clienților în orice tranzacție care implică cripto, aliniindu-și obligațiile la cerințele prevăzute de Legea privind prevenirea transferului produselor infracționale din Japonia. 

Aceeași solicitare direcționează firmele să depună rapoarte privind tranzacțiile suspecte la reglementatori și să alerteze poliția atunci când se identifică posibile activități penale, extinzând așteptările privind combaterea spălării banilor, aplicate de obicei băncilor, și asupra tranzacțiilor imobiliare.

Riscul legal se extinde și la intermediarii care efectuează conversii de cripto.

Agențiile au avertizat că transformarea activelor digitale în fiat în numele clienților ar putea întruni definiția de „activitate de schimb de active cripto” conform Legii serviciilor de plată din Japonia, ceea ce înseamnă că astfel de activități ar necesita înregistrare formală.

În plus, autoritățile au cerut platformelor de tranzacționare să monitorizeze cazurile în care persoane primesc venituri din vânzări de proprietăți în cripto și apoi încearcă transferuri mari care par a fi inconsistente cu profilul lor financiar.

Obligații separate de raportare au fost reamintite în temeiul Legii privind schimburile valutare și comerțul exterior din Japonia. 

Agențiile au menționat că orice persoană care primește criptomonede evaluate la peste 30 de milioane de yeni, aproximativ 180.000 USD, din străinătate trebuie să depună un raport de plată la autorități.

Presiunea de reglementare se aliniază cu reforma sistemului financiar

Modificări anterioare ale cadrului legal din Japonia au plasat activele cripto sub aceeași umbrelă de reglementare ca valorile mobiliare tradiționale. 

Amendamentele la Legea privind instrumentele financiare și schimburile clasifică acum activele digitale drept instrumente financiare, introducând reguli care interzic tranzacțiile pe baza informațiilor privilegiate și care obligă emitenții să publice dezvăluiri anuale. 

Sancțiunile pentru operarea platformelor de schimb neînregistrate au fost, de asemenea, înăsprite prin actualizarea legii.

Japonia dă undă verde utilizării blockchain-ului

Supravegherea reglementară a crescut în paralel cu inițiativa Japoniei de a integra tehnologia blockchain în infrastructura financiară de bază. 

În aprilie, Japan Securities Clearing Corporation, parte a Japan Exchange Group, a început testarea dacă obligațiunile guvernamentale japoneze pot funcționa ca garanție digitală pe sisteme blockchain, lucrând cu instituții precum Mizuho Financial Group, Nomura Holdings și Digital Asset pe rețeaua Canton. 

Experimentul, selectat de Financial Services Agency în cadrul FinTech PoC Hub, examinează dacă obligațiunile pot circula on-chain păstrând recunoașterea lor juridică în baza legislației existente.

La nivel de politică, guvernatorul Bank of Japan, Kazuo Ueda, a declarat în cadrul FIN/SUM 2026 că blockchain a intrat în faza de implementare, aplicațiile în decontări, plăți și finanțe transfrontaliere devenind tot mai active. 

El a remarcat că cadrele băncilor centrale vor trebui să ancoreze încrederea pe măsură ce infrastructura digitală se extinde, subliniind totodată rolul AI în analizarea datelor blockchain pentru scopuri de combatere a spălării banilor și conformitate.